为什么要买重疾险？买重疾险需要注意哪些？

人身保险中，很多人都将重疾险作为第一张保单。为什么要买重疾险？购买重疾险要注意哪些问题？今天我们一起来聊一聊。

一、为什么要买重疾险？

大部分人认为购买重疾险是为了在得重大疾病时，能及时有钱治病，不至于到处借钱。但这样理解下来，重疾险和医疗险就没什么差别了。实际上，重疾险的主要用处，是补偿人们在患病期间因无法工作而带来的损失收入、得病期间还得支付的房贷车贷，以及后续康复的一系列费用。现阶段的肿瘤治疗，是重治疗轻康复，所以我们在谈重疾的时候，往往只关注治疗费用，而忽略康复费用。

试想一下，当你身患重疾，至少3-5年是没有办法正常工作的，而重疾险，就是用来弥补这期间所有的开销费用，不仅如此，还要承担术后几年的康复费用。

二、为什么重疾险要趁早买？

1、产品本身的层面

健康险产品的承保年龄通常在出生28天-60岁之间，大部分重疾险55岁就买不了。

2、性价比

重疾险，年龄越小，保费越便宜；医疗险有点不同，孩子刚出生身子比较弱，生病的几率比较高，0-5岁儿童的医疗险会比较贵一点。

3、年龄越大，核保也会越严格。

毕竟逆生长这类传说和大多数小老百姓无缘，年纪大了身体毛病也多了，到时候再想买保险，保险公司可能不理你了。推荐阅读：重疾险的理赔次数是不是越多越好？

三、买重疾险需要注意哪些？

1、注意保额

由于重疾险是给付型保险，所以买重疾险保额最好是年收入的5倍以上。比如你的年收入是10万，最好购买50万的保额。

为什么以5倍为标准？5倍的意思，就说明重疾险的保额要涵盖5年的年收入。临床上有个词叫做“5年生存率”，意思是如果患者的重疾5年之内没有复发的话，就等于基本治好了，可以进行正常的生活。因此，这5年期间损失的收入，以及需要持续支付的费用，就用重疾险的保额进行补偿。

2、注意健康告知

在重疾险的投保过程中，我们都需要填写健康告知，这个问题关系到未来能否顺利理赔。时至今日，“不如实告知”仍是纠纷的重灾区。根据2019年保监会的统计数据，人身保险的投诉集中在前端的销售环节和后端的理赔环节。而理赔纠纷中最最常见的就是“不如实告知”。小小的健康问卷，成了对簿公堂的导火线。

然而有些人为了能够顺利投保，在健康告知时故意隐瞒了自己的病史，在这种情况下，如果确诊重疾，保险公司是可以拒绝赔付的。

3、注意重疾险的轻症和中症

市面上的重疾险各式各样，而所有的重疾险产品都应该包含25种重疾，这25种重疾预防了98％的风险，性价比很高。所以看到很多重疾险产品号称保障上百种疾病的，其实很多疾病的发病率很低，25种重疾差不多已经够用了。

然而对于轻症，目前行业内还没有统一的规定，都是各家保险公司自行添加的。作为消费者，在投保重疾险的时候应该根据高发的重疾去添加轻症，来看下高发的25种重疾

4、注意保障期限

重疾险的保障期限有三种，终身、定期和一年期。如果预算充足，建议购买终身型的重疾险。毕竟，人的一生患病风险的概率，是随着年龄不断上升的。但如果预算不足，也要购买定期型的重疾险，尽量使保障期限不小于70岁，因为60岁-70岁是重疾的高发区。

一年期的重疾险不建议购买。原因如下，一年期的重疾险不保证续保，如果在当年度身体检查出有异样，会影响第二年的续保。另外，一年期的重疾险保费并不是恒定不变的，随着年龄的增长，保费也会增长，而终身型、定期型的重疾保费是恒定不变的。

5、注意缴费期间和保费豁免

大部分的重疾险，缴费期间都分为5/10/20/30年。同一款产品，缴费期间越长越好，不仅是因为可以减轻我们支付保费的压力，对于有保费豁免保障的，如果在保障期间内发生了轻症或者中症，可以豁免剩余年度所交的保费，保险公司的保障责任依旧存续。

现在很多重疾险都可以附加保费豁免，保费豁免相当于给投保人也上了一份重疾险，因此，选择重疾险缴费的时候最好选择最长的缴费期限，可以附加保费豁免的话也附加起来。这样保险的杠杆作用就体现的更加明显了。

6、消费或返还

大多数朋友在购买重疾险时，都会被问到“你需要消费型，还是返还型？所谓消费型，就是保险期满，保险公司就不再承担给付保险金的责任，而返还型是重疾险到期后，保险公司可以将所交的保费和一定数额的利息返还。比如保险公司与投保人约定，在被保险人年满66周岁时，有权每年领取生存金，在身故时额外给付保险金。

那么返还型重疾险一定比消费型重疾险好吗？别忘了返还型重疾险比消费型重疾险价格贵出一倍多，而羊毛出在羊身上，你未来领的返还的金额，很可能就是你现在多交的保费。

结语

投保重疾险，与其花大价格买几十种重疾，不然把高额做高。因为只有高保额才能真正起到转移风险的作用。而且随着医疗费用的不断提高，重疾的花费至少在几十万以上。当然，买重疾险也要量力而行，根据自己的能力和需求购买。如果自己的职业比较特殊，那么在选择重疾险的保障范围时，最好再针对性的加保一些病种。好了，关于如果购买重疾险就聊到这里，希望对你有用。

本文为多保鱼原创，原文链接：https://www.dby.cn/detail-116323.html转载请注明出处！