案例说保险:投保时未如实告知会出现哪些后果以及有什么需要注意的?

时间:2020-05-07 15:51:02

​我们在购买保险之后,一般会接到保险公司的回访电话,这个电话中会向你核实一些信息,保险业务员会提前告诉你说,当接到电话的时候,不管他们问什么,你只需要回答自己没有生病,身体很健康就可以了。殊不知,这样做都会存在潜在的“风险”,保险公司有可能会因为你没有如实告知而拒赔,接下来小编通过一个案例,让大家了解一下如实告知方面的知识点。

案例详情

杨女士之前做过保险代理人,就着自己职业的便利,2年前给婆婆购买了一份百万医疗险,谁知买完保险没多久,婆婆不小心摔跤了,医生诊断为骨性关节炎需要手术,本来是以为是一个小病,没想到住院治疗总共花了5.3万元。杨女士想着之前有给婆婆买过保险,这次住院,应该可以理赔的。

谁知他提交申请没2天,就收到了保险公司的拒赔通知,拒赔理由是,杨女士的婆婆在投保这份保险之前身体就出现了某些异常,但是没有如实告知,根据最大诚信原则,被保险人在投保前要如实告知,否则保险公司有权利不予理赔。

案例说保险:投保时未如实告知会出现哪些后果以及有什么需要注意的?

杨女士表示不能接受,原因是他们在投保时并不清楚婆婆之前有这些疾病,只知道婆婆曾经头疼住了一次院,具体什么原因也不清楚,但是感觉老人家身体很健康,所以健康告知上的询问都勾选的“否”。

作为一名销售人员,杨女士在不了解健康告知重要性的情况下,没有对婆婆的健康状况进行常规询问。后来电话询问的时候,老公帮忙回答,以为老人的身体很健康,在是否患有疾病一栏回答了否,于是进行了标准体投保。

案例分析

经过调解,保险公司表示愿意退还保费,但杨女士仍拒绝接受。她想走法律途径为自己维权,但是不知道在法庭上如何为自己辩解。如果她一开始就说了实话,杨女士所购买的百万医疗险可能都不一定能承保,即便承保,也可能会有一些责任除外。通过这个案例,回想一下当我们购买保险时,曾经遇到过这样的情况吗?事实上,无论是有意隐瞒还是无意隐瞒,或其他原因,这对于未来理赔来说都是一个潜在的风险。

这个案例中因为杨女士在给婆婆投保的时候,不清楚被保险人是否患有疾病,没有如实告知,导致保险理赔被拒,接下来小编和大家说说健康告知方面的知识点,希望大家看完之后能重视健康告知。

推荐阅读:投保人的健康告知有哪几种 为什么要如实告知?

什么是如实告知?

投保人在投保的时候应该对被保险人的身体健康状况作出如实告知,不能欺瞒或故意不回答,也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。通常来讲,保险公司觉得你身体很健康,符合投保要求才会接受投保申请,如果不符合的话,自然不会让你成功投保,在投保的时候,没有做到全面、真实、客观地陈述过往病史,或者选择隐瞒、故意不回答、甚至编造虚假情况来欺骗保险公司,就会影响保险公司对投保人的风险判断,保险公司可能遭受一些损失。

如果不进行如实告知的话,会出现哪些后果呢?

1、无法获得理赔

为了防止逆选择的风险,保险公司通常在条款责任中明确初次罹患的疾病才进行赔偿,经调查投保前已患有或与投保前疾病相关的病症不承担保险责任。

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2、合同可能会被解除,保险费将不予退还

被保险人故意不履行如实告知义务,足以影响保险人是否接受保险或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。保险费不退还。

不如实告知的后果很严重,不但无法享受到相应的保障,出险之后保险公司不会赔付,还有可能保费也无法退回,缴纳多年的保险打了水漂。提醒大家,在购买商业保险时,对于保险公司要求如实告知的内容,一定不要隐瞒,隐瞒相应事实可能会导致有险无保的情况出现,而如实告知的话,最坏的情况只是被拒保,但也能够加费投保,或者将相应的情况列为除外责任,一样可以享受保障。小编之前多次给大家说过健康告知的重要性,但还是有很多朋友不是很重视,今天再次强调,希望能够引起大家的重视,小编不希望在理赔的时候,因为健康告知问题而被拒赔。

购买保险就像签订合同。合同有双方当事人。保险合同的当事人是投保人和保险公司。因此,投保人告知的对象是保险公司而不是保险营销员。虽然从法律上讲,保险销售人员是保险公司的代理人,告知保险销售人员被视为告知保险公司,但一旦保险销售人员离职或拒绝承认,被保险人往往很被动,很难保护自己的权利。

然而,还有一种情况是,没告知但是体检通过了,比如说,一个人有慢性病史,但是在投保健康险时隐瞒情况,同时,接受了保险公司的体检,最后标准体承保。在这种情况下,这是否意味着保险公司认为被保险人足够健康?答案是否定的,最后理赔的时候被查出来,保险公司还是会拒赔的。

对于如实告知,消费者有哪些需要注意的?

1、清楚如实告知的范围

投保的时候投保人应该根据自身情况做如实告知,清楚如实告知的范围,以免因为健康告知问题影响到后期的理赔。

案例说保险:投保时未如实告知会出现哪些后果以及有什么需要注意的?

2、书面未告知仅口头告知需保留证据

对于一些保险代理人为了提高保险费率而阻止被保险人履行告知义务的情况,被保险人必须坚持在保险单上进行书面告知,并保留口头告知证据,以避免后续保险代理人隐瞒或篡改告知,影响被保险人的利益。

3、承保后补充信息也有可能被拒赔

为了获得佣金,一些保险代理人鼓励被保险人在投保时故意不说实话,保险单生效后,再补充信息。为了防止有些代理人利用这种手段获得佣金,保险公司仍可根据保险法终止合同,拒绝退还保险费。这里需要注意一点,如果投保时没有如实告知,保单生效期就算是超过2年了,也不能获得理赔。

写在最后

如实告知,是投保时关键的一个过程,往往被忽略了,小编写这篇文章其实也是希望大家能多关注如实告知。很多以前的理赔纠纷都和未作如实告知有关,所以在投保时大家要做到如实告知,不欺瞒。

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