医疗险和重疾险有哪些区别?医疗险和重疾险怎么选?

时间:2020-05-07 10:06:06

医疗险和重疾险,很多人认为两者择其一就行了,反正都是保障疾病的。还有人认为,几百块的医疗险就可以有几百万的医疗保障,为什么还要花大价钱去买重疾险?今天小编就来聊聊为什么医疗险和重疾险都保疾病,但是却要买两份。一起来看看。

医疗险和重疾险有哪些区别?医疗险和重疾险怎么选?


一、医疗险和重疾险的区别


1、两者作用不同


医疗险的作用是报销疾病治疗过程中产生的医疗费用,也就是直接损失。重疾险解决的是患病后的间接收入损失,主要用于覆盖后期的康复费用、营养费和日常支出等等。医疗险的报销费用实际上只是冰山一角,而隐藏在冰山下的巨大部分实际上是长期的间接损失,这部分医疗险是无法补偿的,只能通过重疾险来补偿。


对于一般家庭来说,重疾带来的家庭创伤很大,尤其是家庭经济支柱。如果家庭支柱罹患重疾,不仅收入中断了,还会拖累家人照顾,很多人为了生活会选择尽快投入到工作,不利于疾病的恢复。如果有重疾险,可以弥补几年的收入损失,而这期间即使不工作也不会影响到家庭的正常生活,不会拖累家里人,这也是重疾险对于普通家庭的意义所在。


2、给付方式不同


医疗险是报销型的,花费多少,最多只能报销这么多。比如看病住院花费了3万,最多只能报销3万,不可能大于3万。而重疾险是给付型的,只要达到合同约定的重疾标准,一次性给付一笔钱,不管你是用于补贴家用还是后期康复甚至拿去环球旅行就可以。从给付方式来看,重疾险的可利用面更广。


3、保障期限不同


医疗险一年一交,保障一年,价格会随着年龄和医疗费用水平上涨。重疾险是保障长期,保障期限一般至70岁以上或保终身。可以选择一次性交或交5-30年,每年交的保费都是一样的。


二、只投保医疗险不投保重疾险会有什么风险?


很多人认为生病最怕的是没钱治病,至于重疾险能够弥补重疾收入损失,不会影响到存款继续并不重要,所以只需要买医疗险就可以了。那么单纯从看病治疗的角度,只购买医疗险不购买重疾险仍然会有以下几个风险:


1、医疗险有停售的风险


医疗险是交一年保一年的,比如你今年患病出险理赔了,明年就可能不能续保了,而其他的保险公司基本也不会承保。所以医疗险存在的一个风险就是停售的风险。当保险公司的某款医疗险长期亏损,保险公司很可能会停售这款医疗险,如果你的身体情况良好,那么可以购买其他的医疗险产品,如果身体有一些问题,那么就很难再买到医疗险了。虽然市面上目前有一些保证续保的医疗险,短期内不用担心续保的问题,但是从长期来看,医疗险仍然存在停售和无法续保的风险。


相比医疗险,重疾险可以保障几十年甚至终身。即使产品停售了,也不会影响到自己保单的保障,所以重疾险相比医疗险保障更长久,也让人更加安心。推荐阅读:百万医疗险常见的7个拒赔原因!你都知道吗?

医疗险和重疾险有哪些区别?医疗险和重疾险怎么选?


2、可能因为没钱垫付耽误救治


医疗险属于报销型保险,报销的金额不会大于实际消费的金额。虽然目前市面上有一些医疗险有医疗垫付的功能,但是会对区域和医疗有所限制。而且大多数的医疗险需要自己先垫付。如果发生了重疾急需一笔医疗费,而家里又一时拿不出那么多钱,可能只能通过借钱或者筹款来解决,有的还可能耽误了治疗。


相比医疗险,重疾险的赔付是给付型的,只要符合重疾险的理赔标准,就可以一次性获得理赔。有了重疾险理赔的钱,患者不必到处借钱,可以解决前期的医疗费用,搭配医疗险,可以后期再报销回来,不会因此耽误了治疗。


二、医疗险和重疾险怎么选?


既然两个险种都重要,谁都不能代替谁,那么医疗险和重疾险应该怎么选呢?


1、重疾险为主,医疗险为辅


重疾险和医疗险其实是互为补充的,医疗险可以解决看病的钱,重疾险则负责养病的钱以及重疾后的的生活开销。因此,长期以重疾作为打底,医疗险作为短期锦上添花的辅助。医疗险+重疾险的结合才能完美的覆盖疾病风险。


2、年轻时重疾优先 老年时医疗优先


年轻时身体条件好,生病住院的概率低,但是发生重疾的概率仍然存在。而年轻人投保重疾险保费划算,所以年轻时应该优先购买重疾险,预算充足的情况再赔一份医疗险。


年纪变大后,保费慢慢变高,购买重疾险的保费贵,很可能出现保费倒挂。此时投保医疗险则更为合适,当然必须满足健康告知。

医疗险和重疾险有哪些区别?医疗险和重疾险怎么选?


购买健康险前需要注意哪些?


1、尽量早买。一是年龄越小越便宜,二是如果等到之后体检有问题了,再买保险可能就比较困难了。身体健康的时候我们可以任性挑保险,身体有状况了就成保险公司挑我们了。


2、保额要买够。保额不足就是杯水车薪,有预算的建议5年收入损失,预算暂时不够的可以先考虑3年收入损失。当然有人会说这个保额可能等过几十年就不值钱了,但是其实我们后面交的保费同样也不值钱了,而且随着我们收入的不断增长,可以慢慢加保,保险本身不是一成不变的,而是需要随着人生不同阶段动态调整的,只能说现在的保额需要站在我们目前阶段的风险缺口来考虑。


4、优先保障家庭经济支柱。很多人都喜欢优先为孩子做保障,总想着把最好的都留给孩子。但在保险这件事情上,还真不要这样,最优先配置保险的应该对家庭经济贡献最大的经济支柱,因为家庭经济支柱倒下对一个家庭的经济创伤是最大的。


结语


好了,关于医疗险和重疾险为什么两个险种都要买就介绍到这里,觉得有收获记得点赞分享!


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