买了重疾险后啥都能赔吗?咋赔呢?

时间:2020-06-22 14:17:23

“保鱼君,我刚做完阑尾炎手术,重疾险能不能赔啊?”

本鱼一看这留言,就觉得真可爱,重疾险要是连小小的阑尾炎手术也保,保险公司不得赔穿了。

看来大家对重疾险认识不够,重疾险赔什么?怎么赔?看完这篇文章你就懂了。

  • 什么是重疾险
  • 重疾怎么赔
  • 重疾以外怎么赔
  • 保鱼君叨叨

什么是重疾险

重疾险就是,当被保人得了合同约定的重大疾病,可以获得一笔约定的赔偿金的一种保险。

首先,我们要知道,重疾险是保重大疾病的。

其次,不是什么病都叫重大疾病。看病花个二、三十万,还要几年时间来恢复,类似这种才叫重大疾病。

其它不管是阑尾炎,还是痔疮手术也好,都还轮不到重疾险来出手。

买了重疾险后啥都能赔吗?咋赔呢?

重疾怎么赔

小病赔不了,那得了大病总能赔了吧。

这也不一定,要看生的病是否在合同约定范围内,病情是否符合理赔条件,买的重疾险产品是否多次赔付等等,这些都会影响重疾理赔。

1、重疾如何确定赔付

很多人看到重疾险“确诊即赔”就认死了这一点,觉得只要得了大病就能理赔,不赔就觉得上当受骗了。

保鱼君对于这一点也很是头疼,其实不同的疾病有不同的理赔标准,“确诊即赔”的确存在,但只适用于少数疾病。

关于重疾险,我们只要看25种重大疾病就可以了,因为这25种已经占据了所有重疾理赔的95%以上,而且从疾病定义到理赔标准,都是银保监明文规定的。

接下来,咱们就从这25种疾病,看看重疾险如何确定赔付。

买了重疾险后啥都能赔吗?咋赔呢?

  • 确诊即赔

确诊即赔,字面意思,确诊得了这个病就能赔。

从上面的图我们看到,确诊即赔的疾病不多,只有3种。万一得了癌症,只要经过临床诊断,就能顺利理赔。

有一点要注意的是,原位癌重疾保障是不赔的,TA属于轻症范畴。

  • 实施某种治疗手段后赔付

需要遵循这个理赔条件的疾病有5种,实施某种治疗手段后赔付到底是什么意思?

我们看看得了冠心病怎样才能赔,就明白了。

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(冠状动脉搭桥术条款)

上图是关于冠心病理赔的条款,冠心病的治疗手段很多,但只有实施了冠状动脉搭桥术,保险公司才会赔。

这个条款有问题吗?其实不然,因为国际上公认的治疗冠心病最有效的方法,就是冠状动脉搭桥术。

  • 达到某种疾病状态后赔付

25种重大疾病中,有多达17种疾病要达到某种疾病状态才能赔。我们以脑中风为例,来理解这个赔付条件是什么意思。

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(脑中风条款)

上图是关于脑中风理赔的条款,我们可以看到,如果得了脑中风,保险公司不会马上赔。

在确诊180天后,如果患者仍然存在约定的后遗症,保险公司才会赔。期间如果病情恢复良好,不存在后遗症,保险公司是不赔的。

2、重疾赔付次数

有的重疾险只能赔一次,有的赔了还能再赔,到底赔多少次,看看条款就知道。

  • 单次赔付

单次赔付的重疾险,只要重疾理赔过一次,这份重疾险合同随即结束,被保人也就失去了后续的疾病保障。

  • 多次赔付

多次赔付的重疾险,顾名思义,赔了一次还能再赔,赔完之后,合同继续生效。

3、理赔完之后,还能赔什么病呢?

如果重大疾病有分组,那么赔过的病,以及该分组下的疾病都不能再赔了,其他分组可以赔;

如果不分组的话,只要得了约定的重大疾病,除已经理赔过的重疾以外,都能再次理赔。

重疾以外怎么赔

除了重疾以外,很多重疾险可以附加轻、中症等疾病保障,这些情况又怎么赔呢?

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 轻、中症,特疾、癌症二次怎么赔

  • 轻、中症怎么赔

得了轻症,如原位癌,被保人可以获赔基本保额的20%-40%;

要是得了中症,如中度脑中风,可以获赔基本保额的50%-60%。

轻、中症赔完之后,合同继续生效。

  • 特疾怎么赔

特疾本身就包含在重疾里,只是对于这些疾病,再额外多赔一点。

一般分为成人特疾和少儿特疾。

例如:成人特疾额外赔付30%,那总共赔130%保额;

例如:少儿特疾额外赔付100%,那总共赔200%保额。

  • 癌症二次怎么赔

癌症二次赔付指的是,重疾已经赔过一次了,在间隔期(一般为1-5年)之后,又得了癌症,或者癌症一直没好,又复发或转移了,被保人可以再次获得额外赔付。

例如:癌症二次额外赔付50%,那总共赔150%保额。

ps: 所有疾病的赔付比例,具体看合同条款来定。

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  • 身故怎么赔

被保人在保障期限内,不幸去世,重疾险会赔吗?

不含身故保障,保险公司一般不赔,有些产品会赔保单现金价值。

 包含身故保障,如果没有发生过理赔,保险公司会赔现金价值、已交保费或者基本保额,具体根据身故责任条款来定;要是理赔过了,保险公司就不会赔了,因为重疾险的身故和疾病,两个只能赔一个。

保鱼君叨叨

最后,重疾险理赔其实并不难,只要看清楚条款,搞明白理赔条件就能轻松理赔。通过保鱼君blah blah blah一通阐述,想必大家对于重疾险赔什么、怎么赔已经了然于心啦~愿君安康,永不出险!

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