我有社保,还要买重疾险吗?

时间:2020-09-20 09:08:00

多保鱼经常听到一个问题:

我有社保,为什么还要买重疾险?

今天我们就这个话题聊聊,买重疾险的必要性。

重疾险的作用是什么?
说到买重疾险的必要性,首先我们要知道重疾险的作用是什么。

重疾险主要保障的是大病风险,也就是当我们生病的时候,保险公司可以给到一笔钱给我们治病,康复以及弥补这段时间由于无法工作带来的收入损失。那么我们需要这笔钱吗?答案当然是肯定的。

治疗费用:我国目前大病的平均治疗费用在30万左右,相当于普通人群1-3年的收入。目前“没钱治病”、“治病难”问题普遍存在,中国国家医疗保障局的数据显示,截至2018年底,全国因病致贫贫困人口约514万人。

康复费用:疾病会给身体带来损伤,需要长期的悉心照料方能康复。由此产生护工费、康复药物费用累积,需要通过重疾险来弥补。

有社保还要买重疾险吗

工作损失:在治病、康复期间,由于无法工作导致丧失收入来源,但是我们需要一笔收入来维持日常生活开销。

社保有什么局限?
目前我国的生活水平各方面提升,社保覆盖的范围也越来越广,可以说平常看病通过社保可以报销大部分了。那么生病了,有社保不就够了吗?答案当然也是肯定的,是不够的。

1.1社保报销额度是有上限的

目前我国社保报销大病,基本限额在10-20万之间,而大病的治疗费用平均在30万元,因此社保不能完全覆盖治疗费用。而重疾险的保额是由我们自己的选择的,购买多少保额就赔付多少。

1.2社保报销有范围

不在社保医疗报销范围内的药品和项目,社保是无法报销的。《药品目录》中收载西药甲类药品398个,中成药甲类药品242个。

甲类是使用广泛,价格便宜的,可以百分之百报销。

乙类的药品会比同种类的甲类疗效好一些,但是更贵,报销的比例在80%左右

丙类,非临床必须的,医保报销比例极低,基本都要自己掏钱了。

可见如果不幸得了癌症,绝大部分进口特效药,像近些年上市的靶向药物大部分只能自费。进入了医保的抗癌药物的价格,还是不低的。

1.3社保无法覆盖康复费用、弥补收入损失

重病给一个家庭带来的不只是高额的治疗费用,同时由于疾病而暂时无法工作带来的其他困扰,家庭收入的减少,但日差生活开支与贷款还要继续。并且在治疗后还需要长时间的康复,同样需要费用的支撑。

而这些费用是社保无法覆盖的,因为社保只针对治疗费用进行报销。

小结:给生活多一层保障

据统计,仅有两成的中国癌症患者最终接受治疗,平均的治疗费用在30万元左右,自费药的比例高达90%,大部分“因癌致贫”。

字词解释:

1.药品目录:《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2019年版)》是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付药品费用的标准。

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