买重疾险是否保障疾病越多越好?

时间:2020-09-20 12:08:00

现在的重疾险,很多都保障上百种疾病。如果只看病种数量,很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。

其实关于重疾险的疾病保障种类只要这些就够了。那就是早在2007年,保险行业协会就制定了“成人重疾险”的病种标准,对25种常见重疾进行了统一规范,并且要求所有保险期间主要为成人阶段的重疾险产品都必须包含最高发的6大重疾:

买重疾险是否保障疾病越多越好

虽然另外19种疾病没有规定一定要包含,但是目前市面上重疾险产品都已经包含了这25种疾病,并且在所有保险公司的条款里,不仅疾病定义和描述相同,理赔条件相同也是完全一样的。如果一份成人重疾险保险条款中,没有保障以上疾病,那么这款重疾险就连合格线都达不到,你可以直接拒绝购买了。价格相近的情况下,保障病种越多越好,如果价格差异较大,甚至上千元的话,就不建议购买了。

有的人可能会想,法规归法规,保障种类多一点总是好的,万一得了呢?这个思路是对的,买保险本身就是用来抵御“万一“,但是那些发生的可能性最高的“万一“才是我们应该优先考虑的。根据过往的理赔数据,6大重疾能占到重疾险80%的理赔,25种重疾甚至能占到95%。这些疾病可以说是重疾病种的核心。疾病都有个发展过程,所以这些疾病的轻症也应该是我们重点关注要包含在保障里面的。

买重疾险是否保障疾病越多越好

至于那些所谓保障上百种的疾病,我们来看看都是玩了什么套路。

套路1:加入并不是我国人民会得的疾病充数:以XX人寿的XX百分百XX为例,这款重疾险还把在国内发病率极低的疾病,如疯牛病、重症手足口病等纳入重疾病种。这种情况在其他重疾险中也很常见。在多款重疾险条款中,“埃博拉”这个主要在非洲传播,离我们似乎有点远的病毒,却广泛存在于重大疾病保险的病种中。比如在XX保险健康XX重大疾病保险,“埃博拉”病毒便作为一个卖点提出来。

套路2:拆分疾病,同一个疾病拆成多个疾病充数:此外,有的保险公司还会把一种重大疾病拆分为几种。比如,有的公司会将本身就属于25种重大重疾中的1种“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”,拆分成5种疾病计入产品保障疾病的个数,在统计方式上玩了个障眼法。

买重疾险是否保障疾病越多越好

由此可见,其实重疾险保障疾病种类的挑选并不复杂,只需要记住三点就可以了。
1.直接对比常见的25种疾病是否有,并且每个重疾险合同里面关于这25种疾病的条款都一样,不用花时间再去深究这些条款啦。

2.2007年以前购买的重疾险由于没有法规统一规定,保障的疾病种类是各家保险公司自己定义的,可以拿出你的保险合同比对下,保障疾病不足的,建议可以考虑加保。

3.保障疾病种类几百种的可能只是营销噱头,价格不涨的情况下可选,价格明显比种类没那么多的产品贵的话就别花这份冤枉钱啦。

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