3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿?

时间:2020-10-17 09:25:00

同样是保险,有的卖3,000,有的卖10,000,为什么价格差那么多?便宜的保险会不会不靠谱?贵的保险就一定好吗?

想必刚接触保险的你,心里会有这样那样的疑问。

接下来,多保鱼就从多个方面,跟大家唠嗑唠嗑,3,000和10,000的保险,他们的差距究竟在哪儿,我们应该怎样买才不会花冤枉钱,买得更划算!

01 /

公司大小对保费的影响

提起保险公司,大家心里大概会浮现出这几个名字:中国平安、中国太平洋、中国人寿和新华保险,这鼎鼎大名的“四大保险公司”。

由于保险的行业壁垒高,很多人是不怎么了解保险的,为了更安心,就会跟着大众买“大保险公司”的产品,“那么多人买,总不至于我一个人吃亏吧”~

真的是这样吗?我们先来看看“大保险公司”的广告费用:

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

哇哦,多保鱼每天的零花钱就100块不到,四大险企日均几千万的广告宣传费着实让人“惊叹”~羊毛出在羊身上,这句话大家都懂,这些广告费用最终都是算在保费里面的。

所以,不同公司的保险价格都不一样,大公司的可能更贵哦~

那没听过的“小保险公司”靠谱吗?多保鱼这里就不展开说了,不过答案是肯定的,大小保险公司都靠谱~

好学的小伙伴可以戳👉小保险公司靠谱吗?多保鱼帮你看看有没有坑!以及👉我究竟有没有必要买大公司产品?了解更多~

02 /

保额、保障期限对保费的影响

同一款产品,保额10万肯定比50万便宜;保障30年肯定比保障至终身便宜。保费差距大不大呢?

多保鱼以“妈咪保贝”这款重疾险(对重疾险不了解的,戳👉分不清重疾险&医疗险?看完你就懂了)为例,给大家演示一下~

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

综合一看,86块到2,530块 ,接近30倍保费差距着实挺大。保额和保障期限的选择,不仅重要学问还挺多~

2.1 为了省钱选10万保额可行吗?

买保险就是买保额的,咱不看别的,就看看一旦得了重大疾病,需要多少治疗费用,10万保额够不够用。

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

这6种是生活中最常见的重大疾病,占据重疾理赔的80%左右,整体看下来,要是得了大病,治疗费用没有30万是不够的。每年交那么多保费,最后赔个10万,还治不了病,这保险买的不是贼闹心吗?

所以,买保险的时候,保额一定要买够~

不过也不能一味往高了买,这里有许多弯弯绕绕,有兴趣的小伙伴戳👉得了癌症就赔几千万,你心动了吗?了解一下~

2.2 为了省钱选保障30年可行吗?

保额不能买太低,缩短保障期限可不可行呢?诶,还真的可行~

举个栗子,重疾险有1年期、保30年、保至70岁、保至终身等保障期限不同的产品,在大家预算不足的时候呢,可以根据自己的经济状况,适当选择保障期限短的产品,用来过渡一下。等到将来预算充足了,再根据具体情况加保~

保险需要随着自身风险和条件的变化,不断去调整配置方案,加保这块也有很多学问哈~想了解的小伙伴可以在公众号文本框发送“如何加保”,获取详细内容。

03 /

保障责任对保费的影响

根据保障责任的不同,保险产品的价格也会有很大的波动。多保鱼仍旧以重疾险为例,给大家掰扯掰扯。

3.1 单次VS多次赔付

根据重大疾病的赔付次数,重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。一般情况下,

单次赔付重疾险,重疾赔完1次,合同结束;

多次赔付重疾险,重疾赔完1次,合同继续,直到次数赔完为止。

多次赔付的重疾险既然可以多赔几次,价格自然比单次的要贵。

妈咪保贝这款产品既可以是单次赔付、又可以是多次赔付型,所以我们以TA为例,看看单次VS多次的价格差距。

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

多次比单次要贵,男孩贵了21.5%,女孩贵了30.5%。

问题来了,要不要为了省钱买单次?要不要为了保障全面买多次?有点小纠结的话,戳👉多次赔付的重疾险,值得你多花钱吗?找到答案~

3.2 消费型VS返还型

消费型重疾险:若出险,赔付约定金额;若到期未出险,不退还保费;

返还型重疾险:若出险,赔付约定金额;若到期未出险,退还已交保费。

“生病赔钱,不生病退钱”,这稳赚不赔的生意,听起来是不是很诱人呢?慢着,先看看价格再说~

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

我们可以看到,返还型比消费型贵了144.9%,这个对比有点强烈。

举个栗子,若该男性40岁得了癌症,

消费型重疾险:用43,900换了50万;

返还型重疾险:用107,500换了50万。

聪明的你,应该看出来哪个更划算了~

但是,消费型一定比返还型保险好吗?留个疑问,在👉为什么很多人都后悔买了返还型重疾险? 寻找答案~

04 /

附加险对保费的影响

看到这里,有些小伙伴可能有点烦躁了,保险也太“南”了吧!正是因为保险晦涩难懂,所以大家容易踩“坑”,多保鱼就是来为大家排“坑”的~

主险的基础上,再加上的保障就是附加险,简单来说,附加险越多越贵~

3000元保险和1000元保险差距究竟在哪儿

看,把附加险全加上后,男孩的保费贵了109.3%,直接翻番了。

认真看的小伙伴,应该明白多保鱼的“套路”了,并不是贵的保险就不值得买,附加险要不要买,也是有讲究的,具体戳👉这里有张保全部的保单,你要吗?了解~

简单总结,就是一句话,需要的附加险就买,不需要的别乱买!

05 /

多保鱼最后的总结

保险这个东西啊,令人又爱又恨~

爱的是,TA能切切实实地帮助到那些,因为疾病、意外等陷入困境的人。

多少人因为一场大病,“一夜回到解放前”,多年奋斗的成果付之一炬呢?又有多少家庭,因为一场意外,分崩离析……

恨的是,TA对于普通人而言,真的太复杂,太难懂了。

多如牛毛的产品怎么选?晦涩的保险条款怎么看?冗杂的保险信息,如何防止踩“坑”?一切的一切,将需要保险的人挡在了门外……

保险是一个很好的风险规避工具,多保鱼坚决站在客观、中立的角度上,帮助大家解读、运用保险~跟着我,决不让你买一份“鸡肋”险!

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