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四十岁买什么保险好?

【年金险购买攻略】年金险怎么买

时间:2018-11-16 17:06:04

  随着经济的发展,以及人们教育水平的逐步提高,生活水平的提高,现在很多人开始为自己的未来的着想,而年金险作为保险的理财产品成功引起了多数人的关注,那么我们在购买年金险的时候需要注意哪些方面呢?我们可以先来了解一下什么是年金险。

  一、什么是年金保险?

  年金保险意味着在被保险人期间,保险公司将根据约定的金额,在约定的时限内定期向被保险人支付被保险人的保险费。人寿保险是以被保险人的生存为给付条件的,但是生存保险的支付通常按照年度周期支付一定数额,因此称为年金保险。

  从实际能起到年金作用的实际保险产品来看,持续返还型的两全寿险、设计用于领取功能的万能型终身寿险、养老年金保险的功能,其实可以起到的年金保险作用,因此,它可以被称为广义年金保险,而本文中提到的年金保险是广义年金保险,因此您不必担心具体的产品名称。

  二、关于年金保险的四大误区

  误区1:过度关注收入

  年金与其他类型的资产相比,保险收益并不高。特别是对于高净值客户群体来说,与其他客户可以访问的高质量投资资产相比,从长远来看,年金产品只能达到3.5%-5%的内部IRR回报率,其中其实很低的。

  因此,对于高净值客户群而言,年金保险对其资产保值和有效继承的作用远远高于其产品的盈利能力。

  因此,在配置年金型保险产品时,客户首先需要分析自己的资产规划需求,然后根据需要匹配适合自己规划的保险产品,而不是先考虑哪些产品有更高的回报。

  误区2:关注未来的数字,无论金钱的时间价值如何

  在看到年金保险产品的利益证明(事实上,许多是非保证收益)之后,许多客户都被他们的示范的高回报所诱惑,然后做出不合理的决定,以投资心态购买年金保险产品,事实上这是不对的。

  在做出购买决定之前,我们必须考虑货币的时间价值。简单地说,今天的100元与30年后的100元相同,但购买力绝对不同(通胀因素)。因此,购买年金型保险不应使用未来的回报数字作为购买决策的唯一指标。

  误区3:从资产配置的角度来看年金配置基于前两点,许多客户在配置年金保险的过程中没有考虑他们的整体资产状态和家庭状况。

  事实上,必须从家庭的资产状况和家庭成员计划中考虑真正的科学配置年金保险方法。充分发挥年金保险资产保全、现金流锁定、有效继承等方面。

  误区4:年金保险可以避免债务,也没有遗产税

  作为资产有效保全的手段之一,保险产品通常用于避免债务。但是,在司法实践中,虽然地方法院有不同的判决,但从实际司法实践的角度来看,恶意避债是无法用保险产品实现的。

  另一方面,遗产税在中国仍然未知,具体的政策方向不明确。因此,使用年金保险来规避遗产税的问题也需要因人而异。

  三、年金险怎么买

  首先,要清楚地理解年金的含义,主要是为了帮助解决哪类问题。

  这需要专业的理财规划师帮助客户分析自己的专业特征、家庭状况、财务状况、投资和资产配置,判断其财务状况是否有资产保全、现金流量不足、资产转移方式不确定未来某个时间点的确定性支出是否对支付资金的能力存在不确定性。这表明您可以使用年金保险产品来帮助您解决哪类问题。

  其次,从需求和资产的角度来看,年金配置的数量在两个方向上得到确认。

  从需求的角度来看,未来的不确定性将决定客户的资金缺口为保障,然后差距将决定需求量。随着这种需求作为保险金的数额,需要保留的资金将被撤销。可以确定年金保险每年需要支付的保费。

  确定保费后,需要根据客户当前的现金流情况调整上下幅度,以确保客户的现金流状态不会发生太大变化,并影响当前生活、工作或自己的工作商业等等。

  第三,关于公司和产品的选择,并不是老五家保险公司的产品都一定好,资产实力排名较低的公司会更差。

  实际上,客户应该以年金返还的形式考虑产品的流动性、安全性、抗通胀性和年金类信托功能的设置。由此可见,科学配置年金保险不是一个可以简单概括的事项,需要客户和财务经理的合作才能完成。

  以上三点就是年金险的主要的内容,相信大家对年金险的概念有了一定的了解,对于购买年金险的误区相信大家也有了一定的了解。购买年金险并不简单,要是有意向的小伙伴,建议可以选择这方面专业的人来帮助你。