保险的这些坑，你都知道吗

　　现在社会的发展，人们的额教育水平也在逐步的提高，对于风险的防范意识也越来越强，购买保险也成为生活中的必需品，但是有很多保险小白总是遇到许多困难，让他们难以下手，最主要的还是因为保险的这几个“坑”，让人害怕。

　　以下是我在选择保险过程中发现的坑。大家可以参考，避免它们。

　　坑一：保险的理财型与消费型

　　目前，市场上大多数人身保险都配备了财务管理功能，如返本、分红、增值等，价格远远高于消费类型。羊毛出在羊身上。这是一家保险公司。它一部分用于保障，部分用于财务管理。

　　通常代理人会推荐财务管理，保费高，佣金也很高。但是，我们必须注意我们的实际需求，保险的本质是防范风险。所以我选择的是关注消费的本质。

　　坑二：购买的“双十原则”

　　一般保险公司推荐“双十条原则”。保费预算是年收入的10％，而保额是收入的10倍。这也是一个小坑。因为大多数家庭收入不是特别高，所以也有各种各样的费用，如汽车贷款、抵押贷款、养孩子等支出。因此，保费预算为5％-6％，这不会对家庭造成太大负担，这更为合理。

　　坑三：要抓紧为家人配置保险

　　配置保险的第一件事不是老人和孩子，而是家庭的经济支柱。如果经济支柱下降，家庭就没有收入来源，难以延续家庭生活。因此，保险应按家庭收入的顺序配置保险。

　　不要听一些不专业的代理人，先配置较弱的老人和孩子。

　　坑四：买了XX保险就高枕无忧了

　　我们面临的风险主要是疾病和事故。因此，我们必须采取合理的风险来防范风险。意外险、 重疾险、医疗保险、寿险，不能错过。

　　意外险对应生活中的意外情况。

　　重疾险对应重大疾病的初期及中后期。

　　一般疾病需要医疗保险，因为基本的社保报销率相对较低，并且限制为社保药物。

　　寿险是保险计划保障的最后一层。所以，家庭全面的风险防范，并不是一份保险就能搞定的。

　　坑五：“千万”保额背后的真相

　　几天前我收到了一家保险公司的电话。咨询意外险。他推荐了一个千万保额的意外险。保费每年超过4,000，并且随着年龄的增长不会增加保费。支付20年，保障30，到期返还全部为保费。听起来很看好？

　　我看到了代理人合同，即代理人发给我的，只发现了“千万”保额，仅用于飞机造成的死亡。一般意外死亡，保额只有50万。众所周知，飞机事故发生的可能性非常低，所以这“千万”只是保险的噱头。因此，当我们购买保险时，我们必须仔细查看条款的补偿情况。

　　坑六：你不知道意外险

　　意外险被称为保险业的“杠杆之王”。基本200元左右的消费型意外险，可以撼动约50万的保额。因此，与上述情况一样，每年投入超过4000元的保费估计去投资了。

　　此外，随着年龄的增长，意外险不会增加保额，基本承保年龄在18-60岁之间。只要职业类别不变且年龄被承保，保额就不会改变。

　　因此，我们配置保险，从意外险开始。

　　坑七：给父母购买重疾险

　　重疾险包括国家规定的25种主要疾病，如高级恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症、主要器官移植等。年龄越大，发病率越高。因此，有些代理人会建议父母配置重疾险，这些疾病在老年人中很常见。

　　实际上，不建议60岁以上的老年人配置重疾险。因为实际的保费计算，它会发现累计的保费高于保额，俗称“保费倒挂”。因此，60岁以上的老人，建议定期体检，及早发现病情并及早治疗。

　　坑八：只要生病，就可以使用“医疗保险”

　　购买医疗保险，你必须看到条款，不同的医疗保险报销配额，免赔额是不一样的。一些基本医疗保险限制了疾病和治疗的类型。如果疾病或治疗不在条款的范围内，则不予报销。因此，当我们选择医疗保险时，一定要注意疾病范围、保险额度、是否支持社保外用药，免赔额和等待期。

　　坑九：免责声明条款你不知道的事情

　　即使代理人表示没有必要注意，豁免条款也必须读取超过三次。如果先前疾病的要求不符合理赔的费用。不同类型保险的豁免是不同的，同一类保险的不同产品的豁免也不同。所以一定要根据你的实际情况仔细阅读。

　　坑十：健康告知不重要

　　一些保险代理人担心您的保险将被拒绝，它会提醒您一些轻微的疾病并不重要。其实并非如此。现在医疗网络特别发达，医疗记录很容易找到。

　　如果健康状况未如实告知，保险公司不能相应地给予理赔。因此，我们必须如实告知健康状况。

以上就是多保鱼总结出来的大家在投保的过程中容易遇到的几个常见的坑，只要大家在投保前仔细的阅读，搞清楚保险合同的条款，符合你得实际情况和需求就可以投保了，而不是盲目的跟风或者听信保险销售人员的话去购买，这是非常不理智的行为。