保险买还是不买？20多岁适合买什么保险？

随着人们风险意识的觉醒，越来越多人的已经把保险当成保障刚需。而各种复杂的保险条款又让我们无处下手，导致自己的需求和保险脱钩。在我们的人生旅途中，各个阶段的责任和目标都不尽相同，所以保障规划也会有所不同。今天我们就来聊聊各个年龄阶段怎么选择保险？感兴趣的朋友一起来看看吧！

不同年龄段怎么买保险？

一、0-18岁 成长期

很多保险意识强的父母，在孩子出生之后就第一时间给孩子配置了保险。很多家长在给孩子投保时，可能更多的会投保重疾险。

投保重疾险本身没有什么大问题。但是由于这个阶段的孩子好奇心强，活泼好动，很多运动能力尚未发育完善，所以容易发生磕伤碰伤的概率也相对较大。这个阶段的孩子由于身体未发育完全，抵抗力可能偏低，发生疾病的概率虽然不是最高但是也是不低的。

如何配置保险？

对于0-18岁的成长期的孩子，小编建议主要以意外险和少儿医疗险为主。

意外险

我国对于少儿意外险都有规定的保额，对于18周岁以内的未成年人，最高保额是20万，所以在投保意外险的时候，要注意保额。

医疗险

首先是少儿医保，这是国家给的福利。医疗险一般几百块钱就可以保障门诊和住院的费用。不同的医疗产品保障的范围不同，这个可以根据自己的家庭情况和预算来挑选产品。

重疾险

很多人会直接给0-18岁的孩子配置终身重疾险。如果家庭预算足够充裕，小编认为没有问题。但是在预算有限的情况下，一定要先给家庭经济支柱配置好完善的保障。

教育金

很多家长会给这个阶段的孩子配置教育金。小编认为，购置保险一定要先保障再理财，如果家庭的各类保障已经足够完善，资金宽裕，可以考虑给孩子配置教育金，作为强制储蓄。

但是千万不要家庭各项配置还不完善，就急于给孩子买各种保险。比如家长还什么保障都没有，孩子还买了教育金，这就有些本末倒置了。

二、20-30岁 过渡期

这个年龄段由于刚从学校迈入社会，一般都具有这样一些特征：单身；身体较好，患病率低；收入不稳定或者收入较低；父母慢慢变老，患病几率提升。

20-30岁是人生中非常重要的一个过渡阶段，而自己的父母如果保险意识弱的话很可能没有配置保险。所以这个阶段的年轻人可以给自己配置一些过渡型的保险产品，然后同步给父母配置保险，因为父母发生风险，自己也会承受较大的压力。

如何配置保险？

20-30岁的年轻人，主要可以考虑以下几类保险：

意外险

意外险的保费低，保额高，不管处于人生哪个年龄段，都需要配置，所以这个年龄段的年轻人也少不了；

短期消费型重疾险

这个阶段的年轻人通常经济压力较大，有车贷房贷，有孩子的还有孩子的各项支出，这个阶段的年轻人普遍工资还不是很高。如果预算有限，可以选择一年期的消费型重疾险，一年几百块，有几十万的保额，保障20-60岁左右责任较重的时间段；预算充裕的则可以直接购买终身型重疾险。

定期寿险

这个年龄处于职业上升期，收入增长较快。如果配置了意外险和重疾险有富余的话，可以考虑配置寿险。定期寿险一般比较便宜，杠杆较高，可以配置。

对于这个阶段而言，只需要做好保障。因为这个阶段的年轻人压力较大，用钱的地方多，所以不建议投保理财型的保险。

三、30-40 责任最重阶段

这个阶段基本上有老下有小。有自己的家庭，承担着整个家庭的压力；因为生活和工作的压力增大，身体很可能慢慢出现一些小毛病；而自己的父母基本已经到了退休年龄，患病几率加大，医疗支出的风险也在提升。

如何配置保险？

这个阶段的朋友应该主要完善家庭经济支柱的保障，从而提升整个家庭的抗风险能力。

意外险

每个阶段都需要配置。

终身型意外险

由于这个阶段已经有了一些积蓄。所以可以趁着身体健康抓紧配置终身型重疾险。重疾险的保额一定要充足。

定期寿险

这个阶段一般家庭责任较重，如果家庭经济支柱出现风险，整个家庭将会面临巨大的冲击。所以建议配置一份寿险，来保障家庭的稳定性，如果出现风险，可以把这笔钱留给家人。

医疗险

现在大家几乎都有医保，可以再配置一份医疗险作为医保的补充。对于这个阶段来说，可以配备一款百万医疗险，保费低，保障高。

四、40-50岁，顶天立地

这个阶段一般处于事业高峰期，收入稳定；而因为年龄问题即将进入中老年时期，可以开始考虑自己的中老年生活；有足够的经济能力来完善保障。

如何配置保险？

意外险

继续买，每个阶段都要买。

终身型重疾险

如果之前没有买，这时可以抓紧购买起来。一般超过50岁保费会很贵，而且年龄越大，身体问题会越多，导致无法投保。

定期寿险

如果没有投保定期寿险的可以投保起来，已经投保了的，可以进行补偿购买，增加保额。

医疗险

可以在能力范围内选择高端的医疗险种，保费相对较贵，但是覆盖的保障更加全面。

养老保险

虽然国家会在退休年龄发放养老金，但是如果这个阶段有不错的储蓄，可以购买养老年龄来进行强制储蓄。养老年金一般都有固定的收益。

五、50岁以上 进入养老时期

一般50岁以上可以购买的保险开始变少，但是身体的问题却在逐渐增加。

如何配置保险？

意外险

意外险和年龄没有关系，所以还是可以购置意外险。

防癌险

这个年龄即使可以买重疾险也并不划算，所以可以考虑购置防癌险。因为癌症的高发，而且防癌险的保费相对来说不高，可以配置。

医疗险

这个年龄如果健康状态好的话，可以继续配置百万医疗险，费用不会特别贵。

终身寿险

如果有比较长远的资产传承，可以购置一份终身寿险，把资产转移给下一代。通过寿险可以免去交纳遗传税。

结语

对于各个年龄如果选购哪种保险，相信大家都有了进一步的了解。如果觉得文章对你有用，别忘了点赞关注小编！

文章由多保鱼官网（https://www.dby.cn）作者原创，未经许可，任何人不得摘编、转载。