重疾险有哪些坑?为什么还有很多人买重疾险?

时间:2019-10-31 13:00:00

说到重疾险,很多人觉得重疾险处处是坑,但是搞不懂为什么还是有很多人会为自己或者家人购买重疾险?难道是家里钱太多没处花吗?今天小编就这个问题来给大家答疑解惑。


重疾险有那些坑?

重疾险有哪些坑?为什么还有很多人买重疾险?
重疾险的“坑”太多,一不小心就踩雷了。下面小编就来罗列下重疾险到底有哪些坑?


一、投保前的坑


1、年纪大买不了


目前市面上的重疾险投保年龄一般是28天——55周岁,超过这个年龄就不太好买重疾险了。很多重疾险产品虽然打着70周岁也能买重疾险的广告,但是这个年龄买重疾险,保费高、保额不高,容易呈现保费倒挂,买重疾的意义就没有了。为什么年龄大了就买不到重疾险了呢?那是因为保险公司认为你年纪大了,罹患重疾的风险高,理赔的风险也高,是不会让你投保的。想买重疾险的时候买不了算重疾险的一个大坑了。


2、身体异常买不了


几乎所有的重疾险都要求投保或者被保险人身体健康,如果身体有比较严重的毛病,或者保险公司认为你的身体存在较大的风险,很可能就会被拒保。像一些有三高的朋友或者有甲状腺结节和乳腺结节的朋友,还有乙肝大小三阳等,有类似疾病的群体在 投保重疾险时要么被直接拒保,要么保险公司会采取加费承保或者除外承保的方式让你投保。


3、体重超标买不了


除了身体有毛病的不能承保之外,如果你体重超重或者体重太轻也不行。一般体重的问题保险公司会延期承保,被保险人可以通过减肥等措施先把体重降到标准范围,保险公司再承保。不过,每个保险公司的要求不同,有的严厉有的宽松,大家可以多方位选择。推荐阅读:抽烟喝酒对投保有什么影响?


二、投保后的坑

重疾险有哪些坑?为什么还有很多人买重疾险?
重疾险除了投保前坑多,投保后坑也很多:


1、未达到理赔条件的不赔


很多保险销售在推销重疾险的时候会说,重疾险只要确诊了就能赔,真的是这样吗?其实重疾险并非真的“确诊即赔”,严格地说,重疾险有一些是确诊即赔,比如像恶性肿瘤是确诊即赔的;还有一些需要满足某些条件才能赔,比如脑中风后遗症要持续某种状态一段时间才能理赔;还有的需要实施了某项手术才能理赔,比如冠心病手术必须做了开胸手术才能理赔。


另外,重疾险保障什么疾病保险合同内都是有明确说明的,保障什么病种都是明确列出来的,除了25种保险行业规定要保的病种之外,其他的根据自己的需求添加。现在很多重疾险里面还可以附加轻症和中症,如果没有附加,是无法理赔的。很多人以为买了重疾险,什么疾病都能保障,等到理赔的时候,才发现压根赔不了,就会有一种被“坑”了的感觉。


2、未如实告知不理赔


近几年由于投保时故意或者过失导致未如实健康告知而拒赔的案件比比皆是,这也被很多人认为是重疾险的一个大“坑”。


根据《保险法》的规定,投保人有如实告知的义务,如果不履行义务,那么保险公司可以不承担赔偿或者给付保险金的责任,也可以不退还保费。


很多人为了能拿到理赔款,强行或者抱着侥幸的心理去投保,但是保险公司在理赔时都会进行严格的调查的,想要“骗保”不是那么简单的。健康告知就是防止有人在明知道自己生病的情况下带病投保。


很多人觉得健康告知很坑,投保的时候保险公司不进行严格调查,等到交了几年钱需要理赔的时候又说没有如实告知,保险公司在投保时不核实健康告知是符合国际规定的,这也是为了节省成本,而保险公司理赔时严格调查,也是为了不让有人乘机骗保。


如实告知是非常重要的,我国的健康告知采取的是有限告知,保险公司问什么答什么,没有问的不用回答,大家一定别忽略了如实告知。


3、免责条款内的不赔


免责条款内的是保险合同明确不赔的部分,通常都会加粗凸显出来,让投保人阅读。像一些“慢性病”、“先天性疾病”重疾险都是不会给你理赔的。

重疾险有哪些坑?为什么还有很多人买重疾险?
为什么还有很多人买重疾险?


说了这么多重疾险的坑,这些“坑”很多人也都知道,可是为什么还是有那么多人买重疾险呢?下面小编来分析下。


有人说,这个世界上最大的疾病是“穷病”,看病贵,多少人为了看病倾家荡产、卖车买房,多少人花光了积蓄遇到大病只能去各种平台上众筹,但是往往只是杯水车薪。


根据世界卫生组织的相关报告表明:人一生中罹患重疾的概率高达72%,而手术治疗的费用在10万元左右,这还只是冰山一角,算上各种化疗费、营养费、长期药物费和康复治疗费以及自己和家人因疾病带来的无法工作的收入损失,在大病面前,50万是基本,70万是小康,100万才算富有。


曾经有一档节目,采访几个家庭,问如果有一天得了重病,费用超过多少会放弃治疗?几位受访者说出了自己心里的预算:10万,20万,30万。


同样的问题问父母,愿意花多少钱给自己治病,有的父母说,20万—30万,还有的父母说,放弃治疗,不给孩子添麻烦。而如果父母真的得了重病,你愿意花多少钱给他们治疗呢?


一旦罹患重疾,除了要把希望寄托于超高的医疗水平,谁都不想一场大病花光家里的所有积蓄,辛苦大半辈子,最后因为一场疾病而变得一穷二白,谁又能面对家人各种借钱治疗而安心的养病?


生命只有一次,如果一年几千块钱能够抵御一场重疾,可以让自己或者家人安心的治病,和疾病赛跑,赢得生的希望,为什么不去做呢?


结语


重疾险正是为了转移重疾带来的经济风险,不损失家里的储蓄,把原本交给医院的钱交给保险公司,等到需要的时候,让保险救你一命。这就是为什么虽然重疾险看起来很“坑”,但是还是有很多人愿意选择它,让它来保障自己的生活。

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