投保前如何挑选出一款适合自己的保险产品?

时间:2019-11-02 18:14:10

随着越来越多的人切身体会到保险带来的好处,买保险慢慢成为了大家生活中的刚需,很多朋友都希望给家人和自己购置一份保险来抵挡未知的风险。如今市面上的保险产品种类繁多,要想从中找到适合自己的一款好产品不太容易。小编今天就给大家说一下,怎么挑选出一款适合自己的产品?感兴趣的朋友一起来了解下。

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一、意外险

目前市面上的意外险产品价格大致在25-300+元不等,额度能买到10-100万不等。这些意外险的特点是,额度高,有免赔额,不能社保外用药;额度低,可能无免赔额,可社保外用药,但价格相对贵一点。至于你要买什么类型的意外险,取决于你自己的需求。

 

投保前如何挑选出一款适合自己的保险产品?

简单来说,购买意外险主要侧重在2个方面:

1、如果你注重意外风险伤残身故,想要留给父母或家人一笔钱,可以选择保费便宜保额高的意外险产品。

2、如果你注重实用性,能社保外用药,有免赔额。用来应对平时的小意外或者猫抓狗咬的意外,去打进口疫苗的时候能报销,那么可以单独选择某一类,或者搭配购买。

有一点需要跟大家说一下,意外险大多都是一年期的产品,每年都会有新的产品出来,额度高、限制少、保障的责任也还不错。小编建议大家买意外险选择短期的比较划算。

二、医疗险

很多朋友可能会认为,这个保险其实跟医保差不多,有了医保就不用买商业保险了。医保作为国家的福利政策项目,是不计成本的,可以带病投保。但是商业医疗险就不可以,他对人的身体健康有要求,甚至比重疾险的要求都要高。而且医保作为一款最基础的保险,保障的内容有限。一旦大病风险来临,医保就是杯水车薪,解决不了任何问题。但是商业医疗保险就不一样了,首先能报销社保外的用药,而且报销的额度没有限制,只要是合理且必要的开销,都能报销。

目前市面上的医疗险存在不稳定的因素,首先不保证续保,可能有些保险公司在条款内容上说能保障续保,但你不能保证它会不会停售。其次,商业医疗险的竞争很激烈,保险公司之间为了争取到更多的客户,基本上都在打价格战,有些产品刚开始看觉得很好,值得购买,但是仔细研究起来,却发现不适合自己。小编在这里给大家提一个醒:买医疗险就买市场上最火爆的那款就可以了,因为买的人多,市场反馈好,所以才会火爆。

三、重疾险

重疾险即重大疾病保险。重疾险是被保险人在罹患合同中所列疾病时,保险公司按照相应保额赔偿给被保险人的保险。大病保险实际上解决了收入损失的补偿问题。患重疾后需要一段时间进行调养和休息,在这段时间内不可去上班,因此没有经济收入,那么可以通过重疾险来弥补这块的损失。大病保险不是把发票交给保险公司进行报销,而是确诊之后,即赔付保额的保险。

重疾险也是一种健康险,因而大家要明白健康险的定价策略:价格随着年龄的变化而变化的,所产生的影响也是不同的。因为每个年龄段的人群,身体状况和发病率不一样,大家在配置重疾险的时候,不但要考虑价格、保障期限,保障的持续性以及产品的有效性,还要考虑是否有停售的风险。

投保前如何挑选出一款适合自己的保险产品?

接下来给大家说说,挑选重疾险的一些要点:

1、保费方面重疾险相差不是很大,但也有一些大公司的保费要比小公司的贵一些,消费者在购买的时候不要过多的计较,你喜欢哪家的产品就买哪家的。大公司和小公司都是正规合法的公司,如果保险公司因为资金分立、合并或被依法撤销了,那么保单也会由另一家保险公司进行兼并、并购,继续履行保障责任。如果没有保险公司来接手,保监会就会直接指定某家保险公司进行兼并。无论保险公司怎样,保单的法律效应不会改变,该有的保障依旧存在。

2、赔偿次数可以说是重疾险中最重要的一点了。有些产品重症是赔一次,有的赔付多次,得了一次重症之后,因为身体机能下降,患二次重疾的可能性会增加,而这个时候还想再去投保重疾险的话,应该没有任何一家保险公司会接受,所以赔付两次是最合适的,选择多次赔付的话,也没有太大的必要,一来身体受不住;二来一个部位的疾病不频繁高发。

3、退保规则。大多数产品都有一个等待期,这样做是为了防止有人骗保,一般的话,等待期在90天左右,也有的需要等180天,有些产品等待期出险只退现金价值,而有些则会退还全部保费。这一点大家要格外注意一下。

四、寿险

寿险分为定期寿险和终身寿险。寿险是保险产品里,最好判断的,不管是什么原因的身故,都可以得到理赔款。购买寿险产品时有2个需要特别关注的地方,那就是价格和免责条款。

寿险的保障责任比较简单,挑选的时候也比较容易,最主要的问题是集中在免责条款这里。如果你看到一款寿险产品,价格低不说,而且免责条款也少,那么需要特别留意一下免责条款里的内容,看一下条款的内容,值不值得自己购买,然后在做决定。

定期寿险和终身寿险有各自的用法,从价格角度来说,定期寿险肯定要比终身寿险便宜一些。一般选择定期寿险的朋友,可能是家庭经济压力比较大,有房贷或者车贷等等,害怕自己出事故后,家里的一些债务老婆和孩子没办法偿还,于是购买这种保险,以防万一。

终身寿险的话,企业家或者富豪喜欢买这种保险,除了本身带有的保障外,还可以起到财富传承的作用。

写在最后:

保险的价值并不是马上就可以看得到的,而且我们买保险主要看中的还是对未来未知风险的保障。看完今天的文章你学会了吗?小编希望每个小伙伴都能买到适合自己的保险。

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