女子网购重疾险,未达到理赔标准被拒,投保重疾险有什么需要注意的?

时间:2019-12-30 10:17:00

​随着互联网技术的快速发展,越来越多的人喜欢在网上买保险,网上买保险不仅方便而且便捷。但是你知道网上买保险的一些常见误区吗?今天小编用一个案例给大家说一说,网上投保的一些小知识!

案例详情

赵女士从小在成都长大,今年刚好28岁,在一家民营企业上班,2018年4月份,赵女士经朋友介绍,在网上给自己投保了一份保额为50万的重大疾病保险,重疾保额为50万,轻症保额为15万,每年交费约12800元。

今年的8月份的时候,赵女士因为最近一直加班,没有按时吃饭,导致胃疼,于是就请假去了当地就近医院进行检查。

当时赵女士以没多大事情,最终检查结果远远超出了自己的预料之外,有可能会引发胃癌,医生给出的建议是:必须马上住院观察,这一住下来就是接近20天时间,赵女士算了算这几十天的医疗费用,总计花了接近有18204.9元。 幸好社保报销了一部分钱,不然这么大一笔钱,赵女士一下子真的拿不出来。

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胃部疾病目前得到了很好的控制,很快赵女士就出院了,出院以后,赵女士想到之前好想买过一份保险,这次住院应该可以理赔的吧,于是打了客服的电话,搜集了一些资料,邮寄给保险公司,申请理赔。赵女士本以为会得到理赔款,谁知保险公司却直接拒赔了。

女子网购重疾险,未达到理赔标准被拒,投保重疾险有什么需要注意的?

案例分析

赵女士不懂,每年都是按时交费,住院手续什么的都齐很全,凭什么不给赔?

法院在经过详细的调查后发现,赵女士的这份保险是在网上购买的,买的时候没有认真看保险合同,赵女士这次得的疾病,不符合重疾险的理赔标准,所以被拒了。要想重疾险能够理赔,对于所患的疾病以及治疗手段都有要求的,如果被保险人没有达到的话,保险公司拒赔也是合情合理的。

虽然重疾险是专门针对重疾风险而推出的,但并不是说所有的重大疾病都在重疾险的保障范围中,一般市面上的重疾险都只保障了部分重疾。25种高发重疾+保险公司自定义的重大疾病,只有患上规定的重疾,保险公司才会给赔付。

重疾险按照理赔条件分类

确诊即赔:

恶性肿瘤、多个肢体缺失、双耳失聪、双目失明等;

进行了约定手术

比如心脏瓣膜手术、主动脉手术等;

达到疾病约定状态

急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病等等。

要想重疾险理赔不被拒,除了要认真看保险合同以外,还有哪些需要注意的?

1、健康告知要如实

不止是买重疾险,投保别的健康险时候,健康告知都要如实告知。健康告知在我们投保的时候是非常重要的,如果刻意隐瞒病史,理赔时一旦被查出,任何一家保险公司都不会给予理赔的。从近几年的拒赔案例中,小编发现,未进行如实告知相关病史最终导致拒赔的案例很多。小编再次提醒一下大家,投保时要如实告知,不要有所隐瞒。

女子网购重疾险,未达到理赔标准被拒,投保重疾险有什么需要注意的?

2、保险的责任免除条款要看清

很多重疾险的产品都有“责任免除”,简单来说,责任免除就是保险公司不赔的部分。如果你的病是在责任免除的范围内,那么保险公司也是可以拒赔的,如果你担心自己买的重疾险会拒赔,可以挑选免责条款稍微少一点的重疾险产品。

3、按时缴纳保费

重疾险的缴费方式通常都是固定时间来缴纳的,如果中途出现了断交,出险后就会影响理赔。因此,为了保障可以不间断,我们一定要按时进行缴费。

如果真的不小心忘记缴费,有2种方法可以解决。如果是在宽限期内发生的保险事故,保险公司很大概率会承担保险责任,但是在理赔的时候,会从理赔金中扣除你所欠的保费;如果你是在宽限期过后发生的保险事故,此时保单已经失效了,保险公司没有义务承担这个责任。所以,消费者买了保险之后一定要按时足额的缴纳保费。

4、保单要定时整理

现实生活中有不少人买了保险就不管了,保险的合同随地乱扔,也不去看自己买的保险保额是多少,保险的赔付比例是多少,能赔付几次,哪些疾病不在赔付范围内......

小编在此提醒大家,买完保险之后要记得放在固定的位置,定时进行查看和整理,了解保险保障的基础内容,根据市场上推出的新产品,及时做保费或者保额的调整,这样风险来临之后才能通过保险来转移风险。案例中的赵女士就是因为买了保险之后,平时没有留意,也没有仔细产看保险合同内容,以为买了重疾得了疾病后就一定会赔付,其实并不是这样的。

最后再提醒一下大家,买了保险有必要告知家人保单的存放地以及保单的保障内容,家人知道买的什么保险,能保障什么疾病,保额是多少。这样万一风险来临,家人也可以帮忙去理赔,尽量把损失降低到最小。

写在最后

不管是在哪里购买的保险,保险都是具有法律效力的我们都要根据自己的实际需求出发,不要盲目购买。大家在投保前,一定要认真看保险合同,在此期间有什么不懂的地方要记得及时打电话询问。今天的分享到此结束,如果喜欢别忘了分享给身边的亲朋好友哟!

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