什么是保单复效?哪些情况会影响保单复效?

时间:2019-12-31 18:36:13

很多朋友买完保险,因为缴费期太长,费用太高等原因,交着交着就不想再继续缴费了。停止缴费后,保险公司会给我们2个月的“宽限期”,宽限期过后,保单进入2年的中止期。中止期结束,想要恢复保单的效力,就要去重新申请保单复效了。今天小编分享的这个案例,就和保单复效有关:一名男子买了保险交了几年就不想再缴费了,等到生病了又想去恢复了,结果被保险公司无情地拒绝了!怎么回事呢?一起来看看!

什么是保单复效?哪些情况会影响保单复效?


真实案例


2014年的2月20号,46岁的季某(化名)在自己当地的某保险公司的分公司为自己投保了一份50万重疾险,保障到70岁,缴费期限是20年,每年需要交纳保费4500元。2015年、2016年季某都按时交纳了保费,到了2017年,季某因为个人的某些原因,并没有按时交纳保费,等保险过了宽限期,之后,季某的保单进入到2年的中终止期。


等到2019年的2月20号,季某收到一条保险公司发来的短信,他在2014年签订的保险合同将在2019年3月20号永久失效。如果想要继续享有这份保险合同的保障,需要尽快办理保单复效。


想到保单即将永久失效,季某便按照保险公司的要求去申请保单复效。然而,由于季某在2年的中止期期间,曾多次去医院进行身体检查,并且被查出有心脏方面的疾病,于是保险公司拒绝了季某的保单复效。


季某见复效无望,便将保险公司告上了法庭。在法庭上,季某出具了自己的诊疗书以及之前就诊时的处方单子。以此证明季某虽然心脏不舒服,但是没有进行手术治疗,而是通过服用药物来控制病情。并且,季某承认自己的疾病报告很多都是故意让医生写严重的,一次达到报销的目的,各种证明,均是为了证明自己现如今身体健康,要求法院判决保险公司复效自己已经失效的保单。


然而经过法院的审理,判决季某败诉,驳回了季某的法律诉求。最终,季某的保险并没有复效成功。

什么是保单复效?哪些情况会影响保单复效?
案例分析


季某2014年投保的重疾险,2016年开始有就医记录,如果能够按时缴费,根本不会有后续的一系列麻烦。


季某之所以败诉,其实不是因为他有心脏方面的问题,而是他自己承认的为了报销疾病,故意让医院将病症写严重。这个情况在保险公司看来,就有骗保的嫌疑。为了防范道德风险,保险公司一般不会承保这样的客户。所以,季某想要保单复效,被保险公司拒绝了。


依照《保险法司法解释三》第八条规定:“保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止,投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的,除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外,保险人拒绝恢复效力的,人民法院不予支持。”保险公司根据季某在合同的中止期内有心脏方面的疾病为由拒绝保单复效,属于合规合法的操作。


下面小编就来聊一聊保单复效。


一、保单未复效成功之前出险不理赔


在保单失效并且还没有完成复效手续的这段时间,如果被保人出险了,保险公司是不用承担理赔责任的。比如案例中的季某,他在保单失效并且没有复效完成的时候,去医院看病或者查出重疾,保险是无法理赔的。


二、保单复效也有等待期


申请完保单复效,保单的合同效力并不会马上恢复,保单复效后同样有等待期。保单复效后的等待期和初次投保的等待期是一样的,在等待期出险保险公司是可以拒绝理赔的。并且,保单复效的等待期和初次投保的等待期时间是一样的。


三、保单复效需要重新健康告知


保单失效后,如果投保人申请保单复效,需要重新做一次健康告知,只有健康告知通过了,保单才能复效。如果健康告知没有通过,则不可以申请保单复效。保险合同也就永远失效。这种情况下,投保人可以申请退保,拿回保单的现金价值。

什么是保单复效?哪些情况会影响保单复效?
三、保单复效需要补缴费用


保单申请复效需要一次性缴清保单失效期间所有未缴纳的保费的。很多人不愿意了:既然保单失效期间不赔付,凭什么还要我补缴之前的费用。然而实际上,由于保险公司承担的风险是恒定的它承担的是你自投保之日起,出险的风险,这种风险在保单失效的时候消失,但在保单复效的那一刻又重新出现。


因此,最好不要使你的保单处于失效状态,因为对于你个人来说,如果保单失效,你将独自承担巨大的潜在风险,申请复效也要补清期间所有费用,得不偿失。


结语


大家在投保前要考虑清楚,这款保险是否要买,缴费是否承担的起。千万不要因为一些原因买了保险过几年又不交保费了,让保单失效。特别是一些年龄大的、身体不太好的朋友,如果保单失效了,想再有保障就难了!觉得文章有帮助!就点赞支持小编吧!

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