买了保险如何防止保险公司拒赔？看这篇文章就知道了！

如今，很多人已经把保险作为家庭配置中不可或缺的一部分，越来越多的人选择保险为自己保驾护航。然而，也有很多人对保险存在质疑，认为保险是骗人的，买了之后什么都不赔。今天小编就通过一个案例，分析下保险拒赔的原因，让大家避免买保险遇坑，从而买到真正合适自己的保险。

真实案例

2018年6月，时年41岁的康女士在朋友的介绍下，先后为自己投保了3份重疾险，总保额210万。

康女士和丈夫一起经营一家水果超市，生意还不错。2019年1月，康女士在当地的肿瘤医院确诊罹患乳腺癌，确诊之后，康女士向保险公司申请理赔金210万。而保险公司以康女士投保时未如实告知唯由，解除保险合同，并且拒绝理赔保险金210万元。只退回了保费。

康女士认为，自己在此之前没有罹患过肿瘤疾病，保险公司拒赔属于无中生有，为拒赔找借口。保险公司表示：自己通过理赔调查，发现康女士在2017年9月份，曾在某医院做过检查，病历上显示“有乳腺增生”，而在康女士健康告知时，并没有将这一情况告知给保险公司。康女士这边认为：当时进行告知时，所有的选项已经勾选，自己只是在上面签了个名字。保险公司认为，签名就是代表自己对健康告知上面的内容表示认同了，而且投保后的几天保险公司有对康女士进行电话咨询，询问是否对保险合同有任何意见，当时康女士表示没有。

由于双方争执不下，最终闹上了法院。经过一审法院的审理，发现康女士在投保前的确就有乳腺增生的现象，而且医生的医嘱上也明确交代：建议康女士进行进一步的检查。而康女士在投保时的健康告知环节，对于是否有乳腺增生等情况的回答填的是“否”。就算如康女士说的，健康告知时所有的勾选都已经事先勾选好，但是康女士的签字和交钱都说明了康女士对健康告知上面的内容是认同的。最终，法院判决，驳回康女士的理赔申请，保险公司拒赔合理。

案例分析

康女士的3份重疾险之所以会遭遇拒赔，其中最主要的问题就是“未如实告知”。在保险拒赔中，因为“未如实告知”而拒赔的比例是非常高的。未如实告知轻的会退还保费，严重的会则违反法律，要受到法律的制裁。

康女士在健康告知时未如实告知，我们无从知道她说故意的还是有意的，但是她未如实告知，直接影响到的是保险公司的承保决定。假如她一开始告知保险公司她有乳腺方面的问题，保险公司可能会采取“除外承保”或者“加费承保”，但是由于她没有告知，保险公司承保了，这部分损失到最后还是要康女士自己来背。

保险公司拒赔在大家看来已经不是什么“新闻”，甚至很多人认为保险公司是以拒保来赚钱的。保险公司当然不依靠拒保赚钱，相反拒保带来保险公司的负面影响是很大的。保险公司之所以拒保，很多情况都和投保人被保人的行为分不开。如果你买了保险，那么你有必要知道怎么防止保险公司拒赔。推荐阅读：20岁买保险和40买保险的区别！纠结的你应该看看！

如何防止保险公司拒赔？

一、注意如实告知

如实告知，如实告知义务是指在订立保险合同之时，被保险人或者投保人要将保险标的中的重要事项如实告知保险人，并确保保险人能够全面，准确地掌握这些重要事项，只有这样才能够让保险人正确的认识并评估危险状况，继而决定是否承保或者在何种条件下承保。

购买医疗险或者重疾保险需要对职业、？既往病史？、门诊和住院记录等以询问的形式告知保险公司。对于自己的疾病重不重，让保险公司核保判断，不要自己判断也不要以当时医生说病不严重回家休养几天就好了为由不需要告知。如未进行如实告知义务，迎来的可能是拒赔，如果恶意骗保甚至连保费都退不出来。

在这里还要强调下医保卡千万别外借，保险公司在理赔前会根据医保卡的医疗记录来作为理赔的参考，上面产生的医疗记录都会记在自己名下，虽然不是自己生病但也会对理赔产生一定的影响。

二、注意保险的等待期

买保险都有疾病等待期（包括社保）医疗险一般为30天，重疾保险一般为90天或者180天。未过疾病等待期则无法理赔。

三、注意保险的保障责任和除外责任

不属于合同约定的疾病，如果所患疾病不是保险合同中所约定的疾病，保险公司是不赔的。例如轻微脑中风？心脏支架？微创搭桥？原位癌？不典型心梗，这些高发疾病在不同的保险公司有不同约定，有的全部都有，有的只有其中一俩项。有的公司疾病种类繁多，但是高发病种却没有，这就容易造成我买了保险生病了却不赔。所以我们在买保险之前一定要看好合同所约定的疾病种类，要看高发病种而不是追求疾病数量。

属于合同里疾病但是有除外责任。首先合同里都会有免责条款，例如吸毒，投保人对被保人故意杀害，酒驾等这些情况下发生风险保险公司是不赔的，此外会有一些病种会有除外责任。

四、注意赔付标准

未达到赔付的标准。有的确诊即赔，有的需要达到某种状态才赔，有的必须住院才赔，有的规定就医必须在2级或者以上公立医院这些都是需要分清楚的。

结语

好了，保险的本质是保障，我们买保险虽然不是为了理赔，但是有必要知道哪些情况会拒赔，以及如何规避这些问题。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有用。

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