买保险如实告知后有哪些结果?关于如实告知的6大误区你知道吗?

时间:2020-04-14 10:00:44

寿险,可以说是最简单的一款保险。基本上“人死了就赔”。但是今天小编分享的寿险拒赔案例却因为投保人没有如实告知被拒赔了。对于投保人来说,如实告知是非常重要的,今天我们就来聊聊如实告知。

买保险如实告知后有哪些结果?关于如实告知的6大误区你知道吗?


真实案例


2017年,41岁的章某通过一个保险业务员投保了一家人寿保险公司的定期寿险,保额70万。2019年7月份,被保险人章某因为鼻咽癌治疗无效死亡。章某死后,章某的家人向人寿保险公司索赔定期寿险的保险金。


经过保险公司理赔人员的调查发现,章某曾在2015年6月因为“头痛,右颈淋巴结肿大1月有余”在广州某大型医院确诊为鼻咽未分化型角化型性癌,病理活检确诊,行规律化疗,住院多次,其中一次55天,后出院。


而章某在2017年投保定期寿险时将健康告知全部填为否,即投保前所有疾病全部为否。而实际上章某之前就确诊为鼻咽癌,且进行了化学化疗。


章某的妻子表示,章某在投保时,保险业务员并没有询问其相关的病情,填写健康告知时也是保险业务员代填的。章某和她都处于懵懂不知的状态,对于违反了健康告知这项,表示并不知情。


最终,经过保险公司和章某一家人的友好协商,保险公司最终理赔给章某家人10万的保险理赔金,体现保险的温度。使双方都有一个相对满意的结果。


案例分析


这个案例,保险公司选择拒赔也不是没有道理的。章某投保前存在罹患疾病未如实告知,并且投保前确诊的是癌症,本次身故的原因是由于投保前的癌症复发,如果保险公司拒赔,相信即使章某一家闹到法院也拿不到钱。


而保险公司之所以最后理赔了10万元,是由于章某在投保时健康告知是保险业务员代填的,自己没有填,保险公司理赔也是体现保险的温度。然而,并不是每一次未如实告知都可以获得保险公司的赔偿,基本上80%的拒赔原因都是由于未如实告知,而这80%基本就是索赔无果。推荐阅读:买保险如实告知重要吗?如何进行如实告知?

买保险如实告知后有哪些结果?关于如实告知的6大误区你知道吗?


投保时如实告知后会有哪几种结果?


1、正常投保


告知的事项对投保的影响不大,保险公司会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。


2、加费承保


已有病史增加了以后罹患重疾的风险,需要用比普通人高的费率进行承保,费用增加一般为20%(不一定就是20%,也有20%以內的),之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。


3、除外责任


某一部位或器官罹患重疾的风险很大,不过其他的脏器还好,这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾,保险公司不承担赔偿责任,其他部位的疾病出险是可


4、延期受理


目前健康状况不明,需要一定时间观察,待明确诊断后才能决定是否承保。


5、拒保


保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围,这时就会拒保。

买保险如实告知后有哪些结果?关于如实告知的6大误区你知道吗?


关于如实告知的6大误区


误区1:门诊就诊不用告知,只有住院才需要告知


很多人认为只有住院了才需要如实告知,门诊就诊就不用告知了。其实,不管是门诊就诊还是住院就诊,都需要如实告知。因为门诊和住院并不是判断疾病严重与否的标准,也不是保险判断是否承保的标准。


比如,门诊常见的高血压、糖尿病对于保险承保的影响是很大的。所以健康告知时,门诊就诊记录也要求如实告知,以避免后续理赔纠纷。


误区2:时间久远的疾病不用告知,只有某个时间段以内的疾病才需要告知


很多人认为健康告知只需要告知某个时间段以内的疾病就行了,时间久远的疾病不需要告知。现实的健康告知中,还要以具体保险产品来定。比如有的保险产品会有时间限定,告知5年内的疾病情况,那么5年前的疾病就可以不用告知。但是通常时间段的限定是针对某项疾病进行询问的,而不是针对全部的健康情况进行询问的,这一点也是需要注意的。


误区3:体检发现的健康异常无须告知


很多人认为已经体检了,体检时发现的健康异常就可以不用告知了。投保时,无论是否做过体检,就算是保险公司要求做了体检,该健康告知还是要如实告知,体检时发现的异常也需要告知,因为保险公司到时候都是能查得到的。


误区4:治愈的疾病不需要告知


很多人认为已经治愈的疾病就可以不用告知的,这也是非常错误的。假如是急性支气管炎、急性肠胃炎这种疾病,不告知可能问他不大。但是如果是癌症,那么即使治愈了,由于复发的可能性很大,对于保险承保的影响也很大,如果不告知,将来容易引发理赔纠纷。


误区5:投保时有多种疾病,仅需告知最轻的一种即可


有的人罹患多种疾病,健康告知时只告知最轻的疾病,认为这样保险公司查不出来。其实,这属于客户的侥幸心理,这样做理赔被拒赔的可能性是很大的。


误区6:告知病史仅需看病历首页即可


很多保险销售会告诉你投保时只需要告知病历首页的内容,病历中的检查报告和其他描述不用告知,这也是非常错误的,容易给后期理赔卖下隐患。


结语


保险如实告知是非常重要的,要想出险后不被拒赔、没有理赔纠纷,从消费者的角度出发,首先就应该做好如实告知。如实告知谨记一个原则:问到了一定要告知,没有问到可以不用告知。你学会了吗?


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