老年人怎么挑选买保险?

时间:2020-09-25 13:38:00

都说人越老越会像一个小孩子,脆弱又孤单,需要陪伴,更需要关爱。而我们作为子女,又可以为我们生命中的英雄做点什么呢?

许多朋友在家庭、事业稳定了之后,都会想要给父母买一份保险,以抵御未来的风险。而老年人的身体健康状况通常不是很好,那他们还能再买重疾险吗?还能再买医疗险吗?

今天多保鱼就来盘点一下,老人还能购买什么疾病险?

老人投保会面临哪些困难

1. 投保年龄限制

年龄越小,出险的几率越小;

年龄越大,患重病的几率更高。

对于二十多岁的年轻人来说,可能买了保险之后几十年内都没有理赔;

而如果是一个70岁的老人,5年内患大病的几率就会高得多,甚至今年买了,明年就理赔了。

保险公司也要控制风险的啊!所以,年龄限制是非常基础的投保要求。

2. 最高可投保保额

年龄越大,最高可投保的保额也会有限。举个栗子,某重疾险对不同年龄的人群,最高可投保的保额限制如下:

0-40周岁:50万元

41-50周岁:30万元

51-60周岁:10万元

意思就是:卖还是可以卖给你的,但是少卖点,让我少赔点。

除了保额低以外,相对应的保费价格还会很高,可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。

所以啊,多保鱼劝大家,保险这东西,一定要趁着年轻赶紧买了!

3. 身体健康状况

上了年纪之后,身体健康状况也会大打折扣,就算没有生大病,或多或少也会有一些小的慢性病,例如三高等。

这些疾病在老年人群体中非常常见,但同时又会对投保造成一定的影响。

综上所述,老年人投保是真的很难买。但是,机智的多保鱼还是有应对的方法滴~

老年人还能买什么样的重疾险

1. 老人还能买哪种重疾险?

老年人不是不可以买重疾险,而是在这个年龄段购买重疾险的话,普遍价格会很高,可获得的保额保障又很少。

本来价格就高,这个年龄段的人群就别想着买返还了,不然你可以会出现这种情况:

保费花了12万,保额只有10万。

如果80岁的时候没有生大病,顶多也就是把这12万还给你。

但如果80岁之前你生病了,就只有10万,还有2万去哪儿了?

这2万可能就是拿去交智商税的。

所以,老人最好选择保障简单的消费型重疾险。

2. 老人能买的重疾险产品测评

老年人怎么挑选买保险

这3款重疾险产品的性价比非常高,并且保障简单。虽然健康保和康乐e生都可以选择保至80周岁,但经过多保鱼的试算,保至80周岁的价格只比保终身低一小点。

因此,多保鱼认为没有必要选择保至80周岁,较为推荐保至终身。

1)百年人寿 康惠保

这款产品的优势是,价格低。

当55岁投保的时候,也可以选择10年交,那么每年的缴费压力跟其他几款相比是最小的。

2)昆仑人寿 健康保

这款产品的特点是投保年龄,最高为60周岁。这是另外两款重疾险都无法取代的。

因为它的最高投保年龄更高,因此,在同个年龄段,它可以购买的保额也更高。

例如在51周岁时,康惠保最高只能买10万保额,但健康保可以买30万。

3)复星联合健康 康乐e生

这款产品最大的特点就是轻症最高可赔付3次。

但它的投保年龄相对来说限制更加严格,因为,它的适用人群稍微有点不同。

多保鱼小结:

▷ 40-50周岁:应该在康惠保和康乐e生中选择。多保鱼更看好康惠保;但如果你想要给轻症多几分保障的话,可以再考虑康乐e生。

▷ 50-55周岁:康惠保和健康保都能买,如果只买10万保额,那么无疑康惠保是最好的选择;如果想要买高一点的保额,比如30万的话,就只能选择健康保了。

▷ 55-60周岁:选择健康保。

老年人更推荐购买防癌险

当你买不了重疾险,或者认为重疾险的价格有些承受不住的话,可以试着退一步,例如买个防癌险试试。

1. 防癌险vs重疾险

防癌险:只保癌症,投保年龄高,保费低。

重疾险:不止保癌症,投保年龄低,保费高。

从健康告知方面来说,防癌险对于健康的要求远低于重疾险,三高人群通常也可以轻松投保防癌险。

2. 防癌险测评

老年人怎么挑选买保险

注:表格中的①~⑥指以下疾病:

① 原位癌;

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

④ 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

1)一年期防癌险

和谐健康的延年防癌险,在一年期的防癌险里,是性价比非常高的产品了。

并且轻症癌症不影响续保。最高可续保至85周岁。

但因为它是一年期产品,虽然前期价格便宜,但之后续保的价格会越来越高,到85周岁时,年保费达到4985元了。

2)定期防癌险

▷ 德华安顾 孝亲宝

它的保障简单有效,同时性价比也很高。

▷ 太平人寿 康爱卫士

它跟孝亲宝相比,虽然价格高出一倍来,但是它可以提供的保障也更多:

特定癌症双倍保障;

身故返还已交保费。

另外,在健康告知方面,除了常规告知以外,康爱卫士少了一条“被保险人未曾在其他保险公司投保时被拒保、延期、加费或在附加条件下被承保”。

这条健康告知在绝大部分健康险中都会有询问,但康爱卫士没有。也就是说,即使之前有被拒保、加费等情况,也可以正常投保康爱卫士。

3)终身防癌险

▷ 复星保德信 孝顺康

这款产品最大的特点是加了一个原位癌保障,并且是额外保险金赔付。

并且,这款产品还可以附加投保人豁免,内容为投保人身故/全残豁免。

多保鱼认为,对于年迈的的父母来说,投保人豁免还是有选择的必要的,可以防止自己发生风险后,父母无力缴纳保费的压力。

▷ 长生人寿 孝鑫宝

它的优点就是最高可投保保额为15万,比孝顺康高出3万来。

多保鱼小结:

▷ 如果是想买定期防癌险,多保鱼更看重孝亲宝,虽然它没有特定癌症双倍赔付,但它的价格是康爱卫士的一半。

如果选择孝亲宝+延年防癌险,保费价格比康爱卫士低,可以享受的保障还比康爱卫士更全面。

▷ 如果是想买终身防癌险,多保鱼更看好孝顺康。对于原位癌的额外赔付和投保人豁免实用性非常强。

▷ 至于一年期的延年防癌险要不要买?在这两个情形下可以买:

预算严重不足,可以买延年防癌险;

想要叠加保额,可以在购买了长期险之后,再附加一份延年防癌险,例如延年+孝亲宝就能够完美替代康爱卫士。

老年人也能买的防癌医疗险

对于医疗险,尊享e生旗舰版、平安e生保旗舰版、微医保和好医保都是非常棒的百万医疗险。

但是对于老人来说,可能健康告知要求太高了,投保会比较困难,所以现在市面上又新出了一批防癌医疗险,供大家选择。

1. 防癌医疗险vs医疗险

癌症医疗险:针对癌症治疗费用进行报销的医疗险

医疗险:对所有疾病的住院治疗费用进行报销

很显然,癌症医疗险的保障范围要比医疗险小得多,仅仅对癌症的治疗费用有保障。

但癌症医疗险的健康告知非常友好!三高、糖尿病、甚至是心脑血管疾病等疾病,购买医疗险会比较困难,但却可以买癌症医疗险。

2. 防癌医疗险产品测评

1)安心财险 安享一生

今年年初的时候,安享一生狠狠地火了一把,高保额低保费,0免赔,患原位癌后可续保等等,都提供了非常强的市场竞争力。

2)华海保险 老顽童

这款癌症医疗险感觉跟安享一生非常像,在继承了安享一生的各项优点之后,还加入了一些新的优势。

例如:在报销日期限制上,安享一生和孝欣保都是对确诊1年内的治疗费用予以报销。

但老顽童是确诊后2年内的治疗费用,相比于另外两款,确实略有优势。

住院垫付。这个优势说大不大,但实用性还是挺不错的,对全国523家医院均提供住院垫付治疗,可以缓解消费者的经济压力。

价格:本来安享一生推出的时候,就因其美丽的价格优势引起了一番轰动,结果老顽童也不甘示弱,把本来就低的保费再往下压了一个档次。

综合来看,华海保险的老顽童癌症医疗险性价比还是很高的。

3)众安保险 孝欣保

这款癌症医疗险是去年的热点产品,但现在跟安享一生和老顽童一比,性价比就变得略低了。

首先是,确诊原位癌后不可再续保,相对于另外两款癌症医疗险来说,就显得非常没有竞争力了。后续保障的缺失会成为消费者非常大的痛苦。

另外,它分两个版本,无免赔额版和1万免赔额版。即使是1万免赔额版,它的价格也不便宜,如果选择无免赔额版的话,价格更高。

而安享一生和老顽童都是0免赔额的。

价格又高,续保又不友好,保障内容也没有特色,综合上来看,孝欣保可能已经没有多少市场竞争力了。

4)平安健康 抗癌卫士

这款产品最大的特点就是:确诊癌症后也可以续保。

在保单首年确诊癌症后,提供确诊内1年的治疗费用,不接受续保;

从第二个保单年度开始,确诊癌症后,除了报销治疗费用以外,还可以再续保,直到报销额度达到终身限额额度为止。

本来它的续保条件应该是非常好的。但它的价格实在有点……高攀不起。

多保鱼总结

总的来说,多保鱼的建议是:只要还能买重疾险,尽量购买重疾险!

如果不符合重疾险的健康告知了的话,再退而求次购买防癌险。
因为防癌险的保额比较有限,所以最好再搭配一个癌症医疗险,首推华海人寿的老顽童和安心财险的安享一生。
小时候的我们,总以为父母就是超人,没有他们办不到的事。

长大后,当我们变成自己孩子眼里的超人时,才发现我们有多少无奈。而当年的超人也渐渐白了头。

我们无法阻止时光的流逝,也无法抹平岁月的皱纹,但至少,当病魔来袭时,我们还可以做他们坚强的后盾,做一次父母的“超人”。

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