如何挑选重疾险？先问问自己这4个问题

　　定期OR终身？

　　根据保险期限，重大疾病保险可分为常规型和终身型。定期重大疾病保险在固定的一段时间内为被保险人为保障，固定期间可为年（如20年），或者可为被保险人年龄（如保障至60岁）。终身重大疾病保险终身为被保险人提供保障。另外，终身类型通常包含死亡责任。

　　那么，你如何定期和终身选择？

　　患有重大疾病的人的概率随着年龄而增加。选择常规的重大疾病保险可以支付相对较少的保费，但这也意味着放弃高风险年龄组的保障。

　　因此，如果家庭收入稳定且经济压力不大，建议选择终身重大疾病保险，或使用常规和终身匹配方法增加保障配额。

　　如果家庭收入不稳定或经济压力很大，您可以选择定期重病保险。例如，保障自己退休。在此期间，你必须支持老人，你必须抚养你的孩子。一旦摔倒，你必须有保险来照顾你的家人。

　　早期支付或额外付款？在阅读保险合同中的保险责任时，我们经常会看到“提前付款”和“额外付款”。

　　那么，这两种付款方式有什么区别？

　　事实上，所谓的“付型早期疾病保险”通常是针对其他风险的重大疾病保险。主要保险是寿险或两保险。此类产品的主要保险（死亡）保额通常高于额外的重大疾病保险，并且主要保险和额外的保险信用额是共享的。

　　如果被保险人首先患有严重疾病，保险公司将只有主要保险金额 - 死亡后保额后的赔付金额。

　　例如，小明提前购买了重大疾病保险付型，寿险保额500,000，以及额外的重大疾病保险保额300。五年后小明不幸的是，患上癌症的保险公司为赔付.30万。但最终，他无法治愈。 小明由于他去世，他的受益人收到了20万人死亡。

　　额外的赔付意味着主要和额外的保险信用额度不共享，重病赔付不会影响身故保险黄金。

　　或者以上面的小明为例，如果他购买额外的付型重大疾病保险，他的癌症赔偿金为30万，死亡金额为500,000。

　　消费型OR返还型?

　　所谓的消费型重病保险仅指重大疾病保险的责任和轻症的保险责任。如果在保障期间合同中没有指定疾病，则在到期或死亡后不会退还任何现金。它的保单现金值随时间先增加，然后递减，抛物线，但总是低于保额。所谓的返还类型的重大疾病保险是指以死亡保障责任甚至生存责任的重大疾病保险。它的保单现金价值会随着时间的推移而增长，甚至会超过保额。因此，“病有疾病，没有疾病和营养”往往成为一种严重的疾病保险。

　　显然，消费者重大疾病保险的价格将低于返还。当预算不足时，建议先购买消费者类型。毕竟，购买重大疾病保险的主要目的是使用保障而不是养老金。

　　对于稳定的收入，购买返还类型的经济基础是好的。返还型危重病一般疾病保障范围比消费更全面，除了死亡责任外，具有一定的养老功能，并且可以提供绿色通道等附加服务，这些都不适用于消费者重大疾病保险。

　　你想要轻症保障吗？

　　很多人认为重大疾病保险是来到保障的主要疾病，轻症只是一个噱头，没有必要购买。是这样的吗？

　　当然不是。所谓的轻症是指在发展成重大疾病之前较轻的疾病。

　　现在人们有强烈的健康意识。他们通常每隔一两年进行一次身体检查，医疗方法也越来越先进。因此，许多疾病在发展成严重疾病之前都可以被发现。此时，治疗不仅成本低，而且具有更好的治疗效果。

　　此外，大多数具有轻症责任的重大疾病保险包括轻症豁免保费条款，这可以大大降低被保险人生病后的经济压力。

　　因此，仍然需要保险责任保护轻症。一般来说，轻症赔付的配额是重病量的20％~30％。