保单失效多久可以复效？保单复效需要哪些条件？

随着生活的快节奏，大家容易被生活中各种事情忙的团团转。而很多长期保险缴费周期长、可变因素较多，所以有时候会遇到忘记缴费或者不再缴费的情况，从而使保单失效。想要恢复保单的效力，就要申请保单复效。今天我们就来聊聊关于保单复效的一些事儿，感兴趣的一起来看看。

什么是保单复效？

一般来说，保险会有60天的宽限期，如果投保人在这60天的宽限期内及时缴费，保单不会受到什么影响，保险的保障仍然在。但是，如果超过了60天的宽限期，投保人并没有续费或者签署保单的时候也没有选择消耗现金价值，那么保单合同就失效了。

目前市面上的保险合同大多中止期是两年，在这两年内，如果因为错过了宽限期，还可以向保险公司申请保单复效。但是如果超过了两年，这份保单就是真的终止了，无法进行复效。

保单复效需要的材料

一、个人健康资料

申请保单复效要重新提交个人的健康资料。比如身体的体重有没有发生变化，或者身体有没有生病都是非常关键的。一般保险公司对于申请复效的投保人会要求提供体检报告，健康申明以及相关的健康证明材料来作为审核。

二、保单变更资料表

要进行保单复效，除了需要个人资料以外，还要提交保单的变更资料表。保单变更资料表阐述了申请保险公司批复的内容，包括复效的注意细节方面的信息，这些保险公司也是要审核的。

三、其他注意细节

需要补交保险费和利息。为什么会有利息？因为是投保人违约，所以相当于缴纳违滞纳金。而且保单复效的时候是不能超过2年的，如果超过两年，则无法复效，所以大家尽量做到按时缴纳保费，不然后续会比较麻烦。

如实告知非常重要

在投保人进行保单复效时，保险公司为了避免不必要的麻烦和道德风险，一般会要求投保人进行如实告知。

所以，投保人需要将自己在保单复效期内的身体状况和就医记录如实告知给保险公司，保险公司再根据投保人的健康状况作出判断。

一般来说，如果身体状况好，保险公司会依照原来的保险合同恢复保单效用；如果投保人身体状况变差，保险公司会增加相应的保费，或者根据投保人的情况，增加除外责任，即保险公司对特定的疾病不进行理赔。如果保险公司认为投保人的身体风险高，还可能拒保。

保单复效要具备哪些条件？

保单复效需要具备的条件是：从约定缴纳保费的时间算起，不能超过2年时间，如果超过两年，则保险合同就彻底终止了。在这2年里面，还包括2个时间段，一个是60天以内的宽限期，一个就是2年以内的复效期。

1.宽限期

保单的宽限期是指缴纳头一期保费之后，投保人没有在保险费到期或者之前去缴纳分期的保费，保险公司会从到期之日起提供60天的宽限期。

一般只要在这60天内补齐保费，保单是不会有任何影响的。但是如果超过了60天的宽限期，则投保人的局面就会比较被动。

2.复效期

超过了保单的宽限期，那么就到了保单复效期的时间段。一般情况，如果超出60天的宽限期还没有缴纳保费，那么保险合同就会从宽限期满当日24时起保险效力中止。投保人可以在效力中止的2年内申请保险复效。

简单来说，就是在复效时间内投保人是可以申请保险复效的。只要投保人提交书面的复效申请，补齐保费，并且完成保险公司的各项审核，保单就会恢复效力。

复效期核保更加严格

申请保单复效，保险公司一般会要求投保人或者被保险人重新进行核保。保单复效的核保标准会比之前投保更加严格，一般会要求投保人重新做健康告知，或者也会要求一部分客户重新进行体检，而这些核保结果将直接影响到复效的成败或者要不要增加复效的条件。

保单失效了要不要申请复效？

健康险类的保单复效，肯定会和投保人的身体状况紧密相连。而且很多健康险的保单复效还会有观察期。如果投保人因为自身问题出现状况，将会面临保单复效加费的情况。

如果投保人在保单复效期间的观察期内出险，保险公司是不会做任何理赔的。另外，保单复效除了要补交之前所欠的保费，还要缴纳复效的利息，一般复效的利息是从保单缴费对应日算起，一般是按天计算的。

那么，保单复效会产生一定的损失，还要办理保单复效吗？

如果投保人续交保费的时间比较短，只有一两年或者三四年，这个时候投保人退保是非常不划算的。因为这个时候退保保单的现金价值是很少的，一般会少于自己所缴纳的保费。所以办理保单复效反而更加划算。

对于缴费时间较长的投保人，因为后期的保费缴纳时间不是很长，所以只要办理了保单复效手续，就可以在较短的时间内缴纳保费，并且可以使自己的保险合同继续有效。

保单复效后出险如何理赔

保单复效后，被保险人出险如何理赔呢？一般情况，被保险人如果发生保险事故，经过查实属于保险责任，保险公司会进行理赔。但是，如果是重疾险，则保单复效会对理赔结果产生一定的影响。因为这类险种对于保单复效的理赔条件是有一定限制的，一般在保单复效时，会重新设定重疾险的观察期，如果被保险人在复效后的观察期内出险，投保人是无法获得理赔的。

结语

保单复效不是我们想复就能复，涉及的条件还很多。投保了长期险的朋友，千万不要投保了就把保险束之高阁。对于保险的缴费时间，我们也应该记得，不然最后受损失的还是自己哦！