投保案例分析:被查出了终末期肾病,为何保险公司不赔?

时间:2019-09-24 18:09:05 来源:多保鱼

为什么很多人不相信保险?是保险坑人,还是业务员骗人,在我看来,这些都不是理由。之所以人们不相信保险,其大多数原因和我们投保人自身有关。如果不信,请跟我来看看下面这场案例。

投保案例分析:被查出了终末期肾病,为何保险公司不赔?

01案例详情

去年3月份,河北市民张某为自己投保了一份保费12000元,保额10万的返还型重大疾病保险,当时业务员承诺,只要过了等待期,得了大病就可以得到10万保额的赔偿。

结果谁也没想到,就在同年11月份,张某在医院做全身检查时,被查出了终末期肾病,得知情况后,张某立刻向保险公司索要赔偿。但事与愿违,保险公司通过调查发现,张某在投保之前就可以患上了严重的肾病,并以此为由,拒绝了张某的理赔申请。

对于保险公司给出的结果,张某很不理解,既然知道这种情况不赔,为什么在我投保之前不闻不问,非要等我交了钱再拒赔,这不明摆着坑人吗!为了得到属于自己的赔偿,张某向法院提起了诉讼,并要求保险公司赔偿10万保险金。

但遗憾的是,法庭最终判决张某败诉,支持保险公司的意见。

02案例分析

虽然在这场案例中,张某的言辞确实有一定道理,但作为法院,它必须从公道伦理出发,以事实为判定条件,而张某确实存在故意隐瞒病情的行为,也就说,张某并没有遵循作为一位投保人所该拥有的诚信原则,那既然是这样,保险公司拒赔自然合理。

通过对上述案例的分析,我们可以发现,诚信告知在我们投保时起到的作用确实非常关键,很多时候,一场保险事故能不能得到理赔,就取决于投保人本身是否诚信告知。

如果投保人如实告知过往病史,或许还有机会能得到理赔,但如果投保人从一开始就选择了隐瞒病情,那么后期将很容易被保险公司拒赔。

03对于本案例的总结,主要有以下3点:

(1)在本案中,张某除了未健康告知之外,还犯了一个很大的错误,即重疾险产品买错了。12000元保费才买了10万的保额,先不说10万块钱能不能解决重病治疗费的需求,单从保费来看,就明显买亏了。对比消费型重疾险,12000元的保费,至少能买到30万的保额,而且保障范围要远比返还型重疾险强。

(2)现在很多业务员会为了达到业绩要求,故意向客户推荐一些高收益的理财险,但其实这种理财险,并不适用于普通家庭,高额的保费,不仅会增大一个家庭的经济压力,而且在真正患病的时候,保险公司赔的钱也无法解决我们的实际问题。

(3)相比于其他险种而言,重疾险的理赔要求通常更高,除了对保费有要求,对投保人的健康状况同样有严格规定。所以保哥建议,重疾险一定要选在自己年轻的时候开始购买,因为这样不仅保费更便宜,而且投保门槛也相对较低。