买哪种保险最划算

1、首先要为家庭支柱买保险。家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的客户以10万～20万为宜。 2、其次为家庭妇女挑选份适合的保险。首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。 3、为老年人买保险，应先投保意外险再考虑健康险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，在投保投保意外险，尤其是意外骨折保障。 4、　在孩子成长过程中，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的。孩子的健康保障也不可忽视，可挑选份适合的少儿医疗和重疾险。 为孩子挑选重疾险，保额不要超过10万元。建议购买份意外健康险，意外和重疾保障同时拥有。此外若家庭经济较为宽裕，可在孩子年幼之时为其购买份少儿教育金保险，提前储备孩子的教育资金。

1.家庭支柱优先 保险的目的是保障家庭财务和生活品质不受到风险事件的影响。家庭最大的风险 就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济 来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。 2.给孩子投保，先保障再教育 现实生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入 水平，愿意投入少则几千，动辄上万元的资金投保教育保险或新型投资型保险， 为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。而忽略了意外、健康等保障性 保险的配置，从而忽视了保险的保障功能。 对少儿来说，由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾 病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。投保顺序 应以重疾、医疗、意外为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险。 3.老人投保要尽量早一点 年纪越大能买到的保险险种越少，好的产品几乎都买不到的，能买的都是一些没 什么用而且还贵的保险。例如很多重疾险都是只承保到55岁，医疗险是65岁，年 纪大了才考虑买保要精挑细选，各种对比才能买到合适的产品。年纪越小保费也 少，而且保额还高，最终的收益累积也更多，享受保险权益的的时间更长。

买保险不能只看重划算，要全面考量，这样买的保险才能真正保险。 买保险要注意一下几点： 1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。 2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。 3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。 4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢） 5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者） 6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。 7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。 8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

想要让我们的保险更划算，那我们就需要从保险的缴费方面入手。一般情况下，保险会有三种缴费方式。 第一种是一次性缴清所有保费，在保险行业里叫做趸交，这种缴费方式可以省去我们后续的缴费麻烦，也能避免因忘记缴费而导致的保单失效，但是一次性缴清所有费用有时也会需要不少的钱。 另外两种缴费方式则是短期缴费和长期缴费，短期一般分为三年到五年，而长期则在二十年到三十年间，在重大疾病保险和寿险中较为常见。 不同的保险产品则需要不同的缴费方式，并不是所有的保险都适合分期缴纳，也不是所有的保险缴费时间越长越划算。其实，保险的缴费有时缴费时间越短，所花费的费用会越少，缴费期限越长，其实最后的总费用会越多，我们购买保险是为自身提供保障和转移生活中的各类风险，巧用好保险的杠杆功能，则能带来性价比最好的保障。 我们在缴费时除了上面的缴费建议，还需要根据我们的个人实际状况来判定，在不影响自己经济收入的前提下，选择合理的缴费方式，才是最划算最科学的购保方式。

保险是一份定制性很强的产品，以家庭为单位买保险的话需要综合考量家庭收入、保险预算、未来规划等各个方面来确定，基本上有以下几个层次： 第一层：每个人必需的基础保障：意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关，说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来，意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高，身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下，而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单，不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白，还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付，无论是用于出院后的营养品，还是用来散心疗养，都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳，无疾而终，那人寿保单也可为您搞定身后的住处，走也走得风风光光，不给儿女再加负累。 第二层：每个家庭的稳定保障：子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子，最为牵挂的肯定是自己的孩子，那么在给您自己购买了意外险和大病医疗保险的同时，为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢？经济一直向前发展，通货膨胀持续进行，那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账，如果一份保险的要求每年交6000元，交20年，那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照这个比例推算，如果您在1997年买保险的话，保险费用应该是每年交600多元，这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了？所以虽然子女年龄小，但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。 第三层：身后的爱意传承：传承保单。人终究会有离开的那天，离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢？我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事，我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻，那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢？传承保险，不仅仅是一份保单，更是对家人的一份责任、一份爱。 同时，因为保险的定制性非常强，所以您可以联系我，通过保险经纪公司给您量身定制最适合自己的保险，通过不同保险公司和不同险种的搭配，力求为您用最划算的保费享受最优质的保障。

我现在特别不相信保险,我觉得如果您有钱,就一人给他们存一部分好了,当您老去时,你可以告诉他们一人一个存折,密码是他们自己生日的后六位数(一般银行都是6位数的).大家都一样,也就没什么好争的了. 保险并不能多一些.医疗保险还是有作用的.如果你的家人没有养老保险,或者你可以帮他们上这个.