人寿保险真的有保障吗？赔付是不是很麻烦？

由于每个公司的政策不一样，建议直接拨打投保公司电话咨询

首先，楼主完全可以担心保险公司的合法性，以及可靠性。 因为任何一家保险公司的成立都是非常严格的，需经过多项手续审批，且注册资本至少为2亿元。同时，根据我国现有保险法规定，保险公司只能够合并不能够关闭或解散，所以你完全可以不用担心你所投保的公司是否可靠，是否会倒闭。 其次，如果你想以保险来养老的话，建议你投保的保额不可过低。 可预算一下自己退休时的消费水平，再适当的购买相应保额的保险来保障自己，因为目前很多人都存在一个误区，以为只要买了保险就可以养老了，但是保险的赔付是有比例了，付出和收获是成正比的。 注：任何一份保险产品都是经过保监会审批报备的，你完全不用担心这份保险产品好不好，因为这是经过众多精算师精算出来的，而 买保险其实没有‘好’‘不好’之分，只有适不适合之分，只有适合自己的保险才是最好的。 附《保险法》相关条款： 关于成立： 第六十七条 设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。 国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。 第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件： （一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； （二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （三）有符合本法规定的注册资本； （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员； （五）有健全的组织机构和管理制度； （六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； （七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。 保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。 第七十条 申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料： （一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等； （二）可行性研究报告； （三）筹建方案； （四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告； （五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明； （六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。 第七十一条 国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。 第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。 第七十三条 筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。 国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。 关于解散： 第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。 第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

很多国人都对小保险公司的产品有一定的顾虑担忧，觉得“便宜没好货”，但同时又一直存在“贪小便宜”的高杠杆心态，因此在选购的时候经常左右为难。 今天，作为专业的第三方保险咨询平台，小蜗牛跟大家聊聊，那些小的保险公司的保险，到底敢不敢买，怎么买： ■ 无论保险公司大小，理赔都有保障： 可能有人说，即使像平安这样大品牌、大公司，可能同样有“坑”的产品，还是挡不住有大把人买。但别忘了，那些看似“小”的，注册资本较低的保险公司，同样也有大把人买。保险公司的准备保证金是比银行8%高很多的，注册资本也必须是实缴资本，所以严格上讲，保险公司更有钱，也更不怕倒闭。更何况，还有那么多再保公司，也就是“保险公司（产品）的保险公司”。 进一步说，保险产品的保障和价格都白纸黑字的写在条款里了，所以只要耐心一点把它整理成表格进行对比，基本上孰优孰劣都能一目了然，当然这也是非知名保险公司的产品能够生存下来的核心竞争力了。 但是理赔服务这东西却往往很难通过数据去把它量化，所以常常被代理人用来做文章，说小保险公司理赔没有大公司靠谱，保障再好，不能赔钱也没用。 其实这事我们可以分两部分看，“能不能赔？”和“赔的爽不爽快？” ■ 能不能赔？ 其实只要健康告知时做到如实、全面的告知，提交的资料都符合要求，就一定能赔付。 至于怕中小保险公司有天破产了怎么办的朋友，你可能不知道，保妈（保监会妈妈）可做足了措施，为保险公司设立“三大安全体系”，大中小保险公司都一样，从成立到不幸破产都涵盖了。 更何况，根据《保险法》的条款对这个问题作出的详细解释，除了保险保障基金，责任准备金，报表季度审核这些严格的把控外，即使要解散，也必须获得保监会审批，有人寿业务的更是不能解散（除了合并被依法撤销）。 这些把控环节，对小保险公司同样严格，一视同仁。 ■ 赔的爽不爽快？ 解决了能不能陪的问题，还要看看赔得快不快的问题。先看一张表： 北京各大保险公司理赔服务评价指标 表中我们可以看出，时效排名靠后的，照样有永安、长城、太平洋，排名靠前的，同样有你可能不熟悉的名字。所以公司大小和理赔速度真的有直接关系吗？ 理由不够充分，那再看一张表： 北京地区理赔平均时效前10名保险公司 从图中可以看出北京地区理赔平均时效前10名的保险公司中，只有华夏人寿和太平洋寿险 2家公司在保费规模也名列前10，这充分说明了：保险公司的理赔速度与公司品牌、规模大小并无关系，当然很多人说华夏我也没听过是小公司，那小蜗牛在此只能说你孤陋寡闻了。 整体理赔时效上，华夏人寿、太平洋人寿、中荷人寿公司北分整体最快，基本上一天就赔了而阳光、长城、永安财险和中德安联人寿北分理赔时效慢，平均需要等上一周以上。对于小额案件理赔时效，美亚财险、昆仑健康、英大人寿表现突出，平均一天完成赔付。而这些表现亮眼的保险公司，大部分非保险从业者估计都没有听说过，所以以后别再被保险业务员们忽悠了，理赔快不快和公司大不大根本没有直接关系。 ■ 总之 我们通过一些有理有据的分析，可以得出这样一个结论，保险产品与服务好不好，和公司大小规模真的没有必然联系。关键还是你自己有没有尽到告知义务，并看清楚合同中的每一行字，别太被保险代理人的话术忽悠到。 “兵马未动，粮草先行”，在买保险之前，一定要做好有用信息的搜集工作，或者找像蜗牛保险医院这样的第三方咨询平台来做专业咨询，让一个立场独立的人来帮助你判断买保险，除了保个心安，也能让万一真遇到困难时，真正快速得到保金，化险为夷。

理赔公司也就是保险公司相比较而言太平洋之类的大公司比较可靠

要是速度快的话，平安，太平洋，人保，理赔速度都是很快的，因为大保险公司网点多，服务方面则是小保险公司好一点，因为他手上案件少，有更多的时间为你理赔