太平洋金佑人生保险弊端在哪？

该保险的弊端是红利部分没有保障。缴费期限灵活度不够。

一、保险基本情况

（一）提示部分：

投保年龄

出生满30天至65周岁、

保险期间

至被保险人终身

交费方式

趸交，5年、10年、15年和20年限期年交

（二）基本条款：

1、身故或全残保障：给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。

*合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残：给付主险合同及附加险合同已支付的保险费+当时的累积红利保额所对应的现金价值+特别红利，主险合同及附加险合同终止。

2、重疾保障：如金先生被确诊初次患附加险合同列明的重大疾病，给付20万元+当时的累积红利保额+关爱金，主险合同及附加险合同终止。

*附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定的重大疾病：给付主险合同及附加险合同已支付的保险费+当时的累积红利保额所对应的现金价值+特别红利，主险合同及附加险合同终止。

3、特定疾病保障：如 因意外伤害，或在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次患附加险合同列明的特定疾病，给 付20%×（20万元+当时的累积红利保额），但最高不超过10万元。给付后，附加险合同继续有效，但该项责任终止，且附加险合同和主险合同的有效保险金 额同比例下降。若主险合同有终了红利的，同时给付主险合同有效保险金额下降部分所对应的关爱金。

4、保险费豁免：如金先生符合特定 疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病提前给付保险金外，自被确诊初次发生附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，每年于保险 费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。

红利分配

按低、中、高等红利水平计算，若未发生特定疾病提前给付理赔，80岁时，累积红利保额将达到56645元、83468元、120883元，关爱金为35930元、201262元、455653元。

终了红利在合同终止时给付。

二、弊端分析

该产品分析了红利分配的高中低情况，但实际上高中低都是预期，并没有保障。

该产品最多20年缴费期。没有更长的期限。

金佑人生是太平洋寿险推出的重大疾病保险，该保障计划分有主险“金佑人生两全保险（分红型）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”两部分。

保额每份一万元，红利是增额分红，直接增加到保额上，中途不能领取，保单的有效保额就是每份一万元的基本保额加上分红。主险保障被保险人身故、全残，直接按照有效保额赔付，主险、附加险同时终止。

附加险保障42种重大疾病，以及10种特定疾病提前给付，如果被保险人初次确诊42种大病中一种或多种的，按照有效保额赔付，主险、附加险同时终止；

如果先确诊10种特定疾病，则按照确诊时有效保额的20%赔付，合同继续有效，等到被保险人身故、全残、或者是确诊42种大病的时候，再赔付剩余的80%，合同终止。

另外合同有转换年金功能，按照现行的转换年金合同规定，只要被保险人不满75周岁，都可以申请转换，转换时保险公司会核算当时保单的现金价值，分红也同样折算成现金价值，被保险人可以选择全额转换或部分转换，当然，如果全额转换，那么金佑人生的保单就终止了。

这款产品的优点，品牌响亮。

这款产品的缺点，轻症赔付之后还扣重疾保额，别家的重疾没有这样的规定，而且费率是市场最贵。

太平洋金佑人生缺点一：

重疾保险范围广，保费相对较高

因为金佑人生保险既终身提供身价保障，又提供重疾和特定疾病保障，虽然说保障的很全面，但是高额的保费不是一般的家庭能够承受的。

太平洋金佑人生缺点二：

红利增长慢

虽然金佑人生保险的红利是随着主险的增加而增加的，但是金佑人生保险的红利增长速度慢，还不如同期的银行存款利率，这样的话金佑人生保险就不是很划算。

拓展资料：

金佑人生保障计划”由“金佑人生终身寿险（分红型）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成，从出生30天至65周岁均可投保，是一个保费低、保障广、且能实现保额递增的基础型保障产品。但弊端就是两款产品的保障范围有限，另外费用不是很低。

除此之外，金佑人生保险实际上是两款保险，一款分红，一款重疾。 这样就有两个缺点。 一个是因为加入了一款分红险，导至保费过高，无法起到转移风险的作用； 另一个是分红保险对于客户来讲，是最不划算的一款保险。虽然太平洋金佑人生保险有着让人无法拒绝的优势，但是我们也不能忽视太平洋金佑人生缺点，我们要结合自身的实际情况，去判断一个险种到底适不适合。

金佑人生终身寿险附加提前给付重大疾病保险是业界比较推崇的重疾

险。在保障广 度 方面，它具有重疾，轻症，身价，养老规划四大效应， 提供42种重大疾病，10种轻症的保障。在保障深度方面，金佑人生突破性的实现了寿险保额，重大疾病保额，轻症保额随主险保额分红同步增长，帮助客户抵御因通货膨胀引起的医疗费不断攀升致使未来保额不足的风险。

特色：1 保障42种重大疾病提前给付，随着年龄增长保额不断递增。

2 10种特定疾病（轻症），做到大病保，轻症还保，提前给付保额20%，合同继续有效，十分提心和人性化，让客户及早治疗，将疾病消灭在萌芽状态。同时享受保额递增。

3 提供高额身故保障，可以减轻客户早逝对家庭经济生活造成的压力，保障家庭生活安定。身价保障也是随着年龄增长保额不断递增，做到越老越值钱。

4 兼顾养老收入保障。金佑人生相当于为年老准备了养老金，根据保额分红的特点，有效保额累积到一定额度，届时可以通过金佑人生补贴养老收入，可以通过减保退保将部分或全部有效保额转化为现金价值，同时获得有效保额对应的终了红利，补贴养老。

这款保险保险是站在客户角度设计的，重疾，轻症，身价，养老四重递增和减保的功能，非常的现进和人性化。

我和中国人寿的新康宁做过比较，两款保险保险责任类似，新康宁没有保额递的功能增的功能，保额终身不变，会发生若干年后通货膨胀造成的医疗费上涨，保额不足的风险。只能随着年龄增长不断地加保，才能抵御这个风险。

金佑人生因为有保额分红的功能，所以比新康宁这样的传统重疾险保费要贵一些。

贵、贵、贵，重要的话说3遍。

其次，轻症虽然豁免保费，但是理赔了轻症重疾保额将为原来的80%，等于共用了保额；而现在很多重疾险，也有轻症豁免，且轻症是额外理赔。

虽然，金佑人生是分红型的重疾险，号称是可以长大的保险，但是分红是不确定的，计划书只是一份演算表，并不能代表什么；如果同一个人、同样的保费、缴费年限，那有些不分红的重疾险甚至可以买到翻它一倍的保额（就是买金佑人生花这点钱买50万保额，而有些保终身重疾险同样花这点钱可以买100万的保额）。

就是骗子。理赔不规矩，收费高。

为何国人不买保险。理赔不规律，给他们自己员工发工资都不规律，能扣就扣。因为这样做在国内不犯法。不发工资给他们员工也不犯法。

如果买保险就一定不买国内的。

至少找香港保险公司。

所以你看国内有多少买保险费的

优点：

1、品牌响亮

2、太平洋金佑人生系列从上市开始一直就是旗舰产品，主打疾病保障、分红增额、转换年金养老。而金佑人生(2017版)即将在5月份升级上市，疾病保障扩充至88种重疾+20种轻症，进一步完善保障性。

3、保病：88种重疾，20种轻症

4、保老：看病管病，无病养老

5、保命：全残身故，身价相随

6、保增：保额分红，终身递增

7、保免：夫妻互保，双方豁免。

缺点：

1、太平洋金佑人生2017主险是一款分红型保险。分红型的保险性价比肯定是要低一些的，还是推荐大家去买那些纯保障型的保险，还有保险分红是不稳定的，可多可少，具体能分出多少来，这个事实在说不准。金佑人生2017保障计划其实是两款保险，一款分红，一款重疾。因为加入了一款分红险，导至保费过高，无法起到转移风险的作用。

2、红利增长慢

虽然金佑人生保险的保额是随着主险的分红而增加的，但是金佑人生保险的红利增长速度慢，还不如同期的银行存款预期年化利率，这样的话金佑人生保险就不是很划算。

金佑人生险产品特色：

1、身价健康加养老，度身定做四效用

本产品与附加金佑重疾(即"附加金佑人生提前给付重大疾病保险")搭配，组成更为全面的保障计划。既提供终身身价保障，为您和家人的幸福生活遮风挡雨，抵御风险;又提供重大疾病和特定疾病保障;还可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，每年领取养老年金。通过"一险四用"，"一站式"地满足了客户轻症、重疾、身价、养老的综合保障需求。

2、增额红利长保额，保障年年三递增

随着主险增额红利的分配，有效保险金额逐年递增且免核保体检，有助于规避未来"保障缩水(相对于通胀、医药费上涨等原因而言)"的风险。该保障计划的特定疾病保障、重大疾病保障和身价保障随着有效保额递增，实现动态增长。

3、特定疾病显关爱， 健康呵护双提前

本计划的附加金佑重疾，不仅提供多达42种的重大疾病保障，更有10种特定疾病的关爱提前给付，健康有托付，患难显真情。

4、资金周转添帮手，生活事业一保通

在合同有效期内，如您急需周转资金，可使用本产品的保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。一张保单，保障生活，连通事业。

弊端就是两款产品的保障范围有限，另外费用不是很低。具体包括：

1、重疾保险范围广，保费相对较高。因为金佑人生保险既终身提供身价保障，又提供重疾和特定疾病保障，虽然说保障的很全面，但是高额的保费不是一般的家庭能够承受的。

2、红利增长慢。虽然金佑人生保险的红利是随着主险的增加而增加的，但是金佑人生保险的红利增长速度慢，还不如同期的银行存款利率，这样的话金佑人生保险就不是很划算。

扩展资料：

太平洋保险于2013年11月升级推出旗下明星产品“金佑人生保障计划A（2014）”，由“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成。 投保范围：投保年龄：出生满30天至65周岁； 交费方式：趸交，5年、10年、15年和20年交； 保险期间：至被保险人终身。

参考资料：百度百科-金佑人生保险

金佑人生保障计划”由“金佑人生终身寿险（分红型）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成，从出生30天至65周岁均可投保，是一个保费低、保障广、且能实现保额递增的基础型保障产品。但弊端就是两款产品的保障范围有限，另外费用不是很低。具体包括：

重疾保险范围广，保费相对较高

因为金佑人生保险既终身提供身价保障，又提供重疾和特定疾病保障，虽然说保障的很全面，但是高额的保费不是一般的家庭能够承受的。

红利增长慢

虽然金佑人生保险的红利是随着主险的增加而增加的，但是金佑人生保险的红利增长速度慢，还不如同期的银行存款利率，这样的话金佑人生保险就不是很划算。