如何正确购买保险产品，不犯错？

1、意外险买了不会错

保险代理人推荐保险的时候，意外险一定会在推荐的范围之内，这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险！

普通人，买一份一般的意外险，只要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多保障！

2、重疾险买了不会错

为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。

对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！

3、养老险买了不会错

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！

技巧一：买对

保险是十分主观的产品，每个家庭面临的风险不一样，并且财务状况不一样，需要的保险配置也各不相同；且家庭成员的职业、年龄以及身体状况不同，配置的保险产品也有所区别。比如：同样是30岁的年龄，张先生一名是公司白领，年薪15万，父母有退休金；黄先生一名是施工现场技术工人，年薪6万，有慢性疾病，父母在农村务农；两个人虽然年龄相同，但张先生和黄先生家庭的风险承受能力以及保费支出的承受力都个不行同，因此保险方案也是有所差异的。

因此消费者购买产品需要考虑到收入情况、家庭情况、身体情况，折中考虑后才确定保险产品，如黄先生建议提前购买健康险以及医疗保险，还需要为父母投保一份意外险；而张先生可以选购一份返还型的重疾险，其次寿险也可以考虑，在提供保障的同时也有储蓄功能，保险是一个综合配置的过程，根据家庭情况明确需求，买对产品，这样才能提供精确化的保障，让消费者利益最大化。

技巧二：买全

医生中，我们会受到诸多风险的侵害，购买保险最主要的原因是保障作用，因此保障全面才能提供全面位的呵护，因此购买保险另一原则是买全，首先布局意外、医疗和重疾，意外和医疗是人生无法避免的问题，而保费相对较低，投保门槛相对较低，因此可以提前布局；此外，重疾保障也必须做好准备，重大疾病的危害性较大，并且产生的影响及资金需求非常高；其次个人养老和子女教育，要给自己准备好养老金，确保自己未来品质的养老生活，也不会给子女增添负担；接下来还要做好孩子教育金的储备，高中、大学，考研、留学等，都不是一笔小数目，需要提前做好规划。上述的两个方面都做好了规划，就可以考虑进行配置一定分红理财险，保险理财产品十分安全，稳定，这些特点是其他理财产品都办不到的。

因此建议顺序是意外、医疗、重疾、养老、孩子教育金以及理财保险等，如投保者家庭经济普通，可以综合考量后进行删减，但是要确保主要保障存在，去掉边缘产品；另外经济条件良好的家庭，也可以增加保费支出，选择更多的保险产品，规划更全面呵护计划。

技巧三：买足

保险买对、买全、还需要买足，保险保额意思就是“买多少”的问题。许多人对于购买保险保额并不清楚。其实，买保险是买保障，如果保额过低，买少了相当于大人穿了小孩衣，当风险来临时起不到应有的保障作用，尤其是购买重疾险，保额一定要充足适中。

众所周知，现在治疗重疾费用一般不低于三十万元，社保会报销一部分，但后期的护理费用以及营养费，都不能进行报销，患病者还会产生误工费，因此建议购买重疾险保额不低于30万元，如经济条件允许，可以进行增加，寿险保额应该是年收入的10倍。以弥补生病后5年的康复期收入损失费，以及家人10年的生活品质保障。

1.先选择保障型的保险，再选择投资型的保险。在平时生活中，我们除了基本的社会保障之外，就没有其他保障了，人生的风险无处不在，所以，一定要完善自身的保障，再将多余的钱做投资。

2.保险的保额要合适。保险的保额并不是越高越好的，合适就可以。多了也没有用，只会浪费自己的保费；少了，保险的保障也会不够。

3.不要重复买同类保险。有些报销即使我们购买了多少份，最后可以报销的可能就一分，例如报销型的意外保险，因为他不能重复报销，做种只能选择一家报销，赔付的钱也不能超过实际花费的

第一、保费高不高。

大家记住一点，家庭年保费的支出，不要超过家里可支配收入的百分之十。在这个基础上，再遵循先大人后小孩的保险原则，在给大人买足保险后，剩下的钱再留给小孩子。

第二、险种全不全。

重疾险+医疗险+意外险，多保鱼推荐这三款保险一定要买上。如果是给家庭经济支柱买保险，那么可以再配一份定期寿险。老人买不了重疾险和医疗险的，可以选择买上一份防癌险和防癌医疗险。

第三、保额够不够。

身故赔付金额必须包含家庭负债，这是什么意思呢？也就是说，家庭有房贷、车贷等等要包含他们。最好再加上5-10倍的年收入，另外重疾险的赔付金额，必须包含3-5倍的税后年收入，用来覆盖医疗和收入的损失。

记住这三点，相信你一定能买到合适自己的保险。