为什么买了意外险出险后不赔？

最后总结一下，意外险分为两类——意外伤害险和意外医疗险，其中意外伤害险是保烧伤、残疾、死亡等大意外，一次性赔付；意外医疗险是保日常生活中磕磕碰碰这些小意外，是根据医疗费用报销的，可累计赔付，但总金额不超过保额。

对于想购买意外险的菜友，首先要明确自己是想要什么样的保障，鉴于意外险保费便宜，不想以后理赔麻烦，就干脆意外伤害险、意外医疗险两种都买了，这样理赔时也不用担心被拒。

当然，购买意外险时，还是要细心确认赔付范围，搞清楚保险合同中不理赔的意外范围，毕竟你要对自己生命负责。

想要全面了解意外险，我们首先要知道它都有哪些产品分类。

1.短期人身意外伤害险

短期人身意外伤害险也就是我们平时常说的意外险伤害险产品。意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残。被保险人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金，意外险一般为短期产品。

2.借款人意外伤害保险

其实，借款人意外伤害保险的本质也是意外伤害险，它的特点主要体现在这款保险的被保险人是借款人，受益人一般为贷款人。这款保险的具体含义是当被保险人遭遇意外伤害并由此导致其身故、残疾时，保险公司将会帮助被保险人偿还部分的债务，这样便能够减轻被保险人的家人的经济负担。

3.航空意外险&旅行意外险

航空意外险是保险公司专门为航空旅客设计的针对性比较强的商业保险品种，如果被保险人出险，家属可以向保险公司索赔。目前，市面上的航空意外险琳琅满目，有保障单次航班的，也有保险期内所乘坐的航班均受到保障，该类产品的保险期通常在7天到1年不等，消费者可以根据不同情况进行选择。

首先说说意外险的分类：意外险分为意外伤害和意外医疗。

意外伤害保的是因为意外导致的伤残和身故（意外伤残一般按照国家制定的伤残标准，经伤残鉴定后，依据伤残等级进行不同的伤残赔付。）

意外医疗，保的是因为意外导致的医疗费用，根据保险条款，分为住院费用或者门诊+住院费用。

明白了意外险的分类和保障范围，我们在买一份意外险时，一定要明确我们买的是什么，是意外伤害还是意外医疗。或者二者都包括。当然，二者都包括的意外险，对于我们来说保障更全面，更有效。

为什么一个简单的意外险，都会有这么多纠纷，让投保人觉得保险公司是骗人的，保险公司却是哑巴吃黄连，有苦难言？

从投保人角度来说：

购买保险时，对保险产品了解不深，一般都听保险营销员的口头宣传，对于复杂的保险条款基本上退而远之。保险合同拿到手后，一般都束之高阁。花钱买了保险，却不知道这款保险到底是干什么的。等到出问题时，才想起来，这个保险，我以为能给我报销住院费呢，结果只保我伤残了或者身故了，这不扯淡吗？勃然大怒，受骗的感觉油然而生。

究其原因，无非如下几个问题：

从保险公司和保险营销员来说：

首先在投保人投保之前，没有跟其进行深入的交流，让投保人明确我到底想通过保险解决什么问题，可能只是模糊的觉得，我需要买一份保险，这样我就心安了。

其次，在确定要购买某款保险产品时，没有给投保人讲清楚这款保险到底是干什么用的，哪些情况是保的，哪些情况是不保的，投保人当然更加糊涂了。经常出现很多投保人买了保险，具体问他具体的保障责任和细节，基本上都是不清楚的。等到真正出现理赔时，投保人就会觉得，我以为这个是可以赔付的，怎么不能赔付啊，情绪愤怒之下，认定保险公司是骗人的。就是所谓的投保前，这也赔，那也赔，投保后，这也不赔，那也不赔，就是这么来的。

意外险对于意外的认定和我们平时所认为的意外是有差别的，我们觉得是意外，但根据保险公司对于意外的标准来看，可能并不是意外，所以保险公司不会赔付。但，有些意外情况看起来符合保险公司的意外认定标准，但仍旧不能赔付。

第一种情况：猝死不赔

猝死这种情况，在最近一段时间不时地能见到报道，这种突然发生的死亡，在我们看来，似乎肯定是能得到意外险赔付的，但实际情况是，意外险并不会赔付，因为，猝死归根究底，并非意外导致的，而是疾病导致的。

第二种情况：个体中毒不赔

个体中毒也是比较常见的，看起来是意外情况，但一般来说，如果不是群体性的事件（三人以上），保险公司会认为是被保险人个人的体质因素导致的，并非意外情况。

第三种情况：高原反应不赔

高原反应严重的情况下可能会致命，但是这种情况是不在意外险的赔付范围内的。高原缺氧是可以预知的，不符合意外伤害定义中描述的“突发的，不可预见的”这一因素，因此，并非属于意外险赔付范畴。

第四种情况：妊娠意外不赔

妊娠期发生意外，即便是符合意外险的理赔条件，但保险公司并不会赔付，这是因为，妊娠期意外是被保险公司列入到免责条款中的情况。

第五种情况：因疾病摔倒死亡不赔

冬天来了，路面容易结冰，如果不小心走路时摔倒了，而且摔死了，那意外险也是不赔钱的。因为保险公司认为，健康人摔倒，可能导致骨折或轻伤。摔倒死亡，真正导致被保险人死亡的原因是自身疾病，而摔倒只是诱因，并不构成决定性作用。

第六种情况：中暑死亡不赔

夏天的时候，由于天气炎热，全国各地都会出现不少中暑的案例，严重的甚至会因中暑而死亡，这种情况下，即便有意外险，也不能得到赔付。

因为中暑属于一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素导致。

购买意外险，你需要规避的重大误区：

意外险生效日期。

虽然很多人都说意外险都没有等待期，但是这种说法并不绝对，因为有些保险公司，设定的产品不同，他们的指定生效日期也是不同的，最短的一天，最长的甚至要一个星期，所以大家要注意，意外险的等待期一定要以自己购买的产品为主。

所购买产品不含身故责任

有些意外险是含有意外医疗的，而有些意外医疗是不含身故责任的。有可能他购买的这款产品就不含身故责任。当然，也有可能他购买的就是一款医疗险，而医疗中没有含身故责任。

死亡原因可能是猝死

现在很多人都听说过猝死这个词，很多人都认为猝死太突然了，应该是一种意外情况。可是很多保险公司并没有把猝死包含在意外险身故责任中。因为在保险公司看来，猝死是有一些疾病诱发原因的，并不是身体健康的情况下突然发生的。所以，遇到的情况也有可能是因为猝死导致的死亡而遭到保险公司拒绝赔付