保险理财和银行理财有什么差别？

1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。

2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。

3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。

4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

如今，越来越多的保险产品带有理财属性，有的收益还颇高。银保类产品也占据了银行的一席之位，经常出现在大家的视野中。他们之前的区别如下：

一、保险理财和银行理财是两个不同的概念

保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。

二、经营主体不同

银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。

三、作用不同

银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。

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四、购买期限、起点不同

一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而保险理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；保险理财产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。

五、购买年龄不同

所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而保险理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

六、缴费期限不同

所有银行理财产品都是一次交清；而银保理财产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。

七、存取方式不同

在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

八、收益构成不同

银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是保险理财。

银行理财产品通常偏向于中短期，长期产品尽管也有，但通常不会超过两年；而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

首先这两者没有什么好坏之分，保险理财和银行理财都是较稳定的理财投资，银行理财是专一，中短期，循环性的理财，收益率虽不高但较稳定，同时较为灵活，是求稳投资者的不二选择；保险理财适合有保险需求、有闲置资金可以长期投入的投资者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分红。具体怎么样还是要看你自己的选择！

银保理财主要有三类，分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底收益，投连险不保证收益，风险相对较高。银行理财根据风险等级分为五类，中低风险的一般投资债券等固收品种，高风险的会投资股票等权益类类品种。

1、投资方向的区别

中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。

2、收益的区别

银行理财的平均收益大概是4%左右，中小银行的银行理财收益要高一些，但一般不超过5%。很多投连险的预期收益可以做到5%以上，比银行理财高。不过银行理财的收益达标率很高，但投连险的收益波动较大，预期收益达标率低于银行理财。

3、风险的区别

保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。

银行理财有五个风险等级，一级、二级的银行理财是风险很低的，三级银行理财风险也不大，四级五级的银行理财风险虽然高，但是银行较少发行这类产品，所以银行理财的风险比保险理财要低。

4、流动性和期限的区别

银行理财的投资期限在1个月到1年不等，它不能提前赎回，资金有一定的锁定期，部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年，一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保，用户损失很大，很可能造成亏本。

基于您对这两种理财类型的困惑，我先简单阐述一下两者的概念。

保险理财，投资该类险种的投保人在保险公司实际经营成果优于假定的条件时，会按一定的比例向保单持有人进行分红，带来保障的同时又可获得一定收益。银行理财指您把钱存到银行中或购买银行的理财产品，由此获得收益。

1、主体不同。保险理财主体是保险公司，银行理财主体是银行。

2、方式不同。保险理财是将财产投资给保险公司以面对未来可能出现的风险意外，同时获取收益，属于互助的方式；银行理财则是将财产存储到银行内或投资银行，属于自助的方式。

3、支取灵活程度不同。银行理财有固定的期限，如果投资者因急用支取，会损失一定的利息，但没什么太大损失，较灵活；而理财保险产品一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。

4、收益不同。保险理财银行理财是单利计算，期限一般固定，收益也相对稳定；理财保险产品大多是复利计算，收益不固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况进行分红。以上几点是一般性的区别，其实无论是保险产品或银行理财产品，都会受到经济金融环境的影响，存在不确定的风险因素。如何选择适合自己的投资方式还需自己斟酌。