保险公司万一倒闭了，我的保单还有效吗？

虽然保险公司有这样那样的监管，但万一保险公司真的破产了那该怎么办？

保单出险还能赔吗？嗯，别担心，即便是真的到了这一步。

《保险法》里规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

也就是说：兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，不必担心，因为总会有人出面替我们兜风险。

保监会有规定，保险公司破产后，保险保障基金要对非寿险合同进行救助，5万以下全额救助；5万以上救助90%。这里的非寿险一般指的是单纯的意外险，以及健康保险（比如住院津贴、住院医疗等）。

对于寿险、带有寿险责任的重疾险、生存保险、万能险或者百万驾乘险等一类的人寿保险，那就好说了，在合同到期前，永远有保障，并且100%赔付。

总之，无论保险公司被接管或者是无人接管而破产，保监会是不会让被保人的合法利益受损的。保险公司一方面会有保监会的严格监管，时刻监管各家保险公司的偿付能力与经营情况。

另一方面还会有保监会的“兜底善后”。即使保险公司因为各种原因出现经营风险，保监会都会有方法来帮助它重回正轨。即使最终破产，也都有对应的保单转让及救助措施来保证我们的保单继续有效。

所以不管保险公司的经营结果如何，我们可以稳妥地相信：我们的保单没事！

万一保险公司走到破产这一步，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：

第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（一） 保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；

（二） 保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

简单的讲，就是如果保险公司破产了，别的公司接收你的保单，保障会继续有效，赔付金额上限为原保单保额的90%

要是真的倒闭了怎么办？
虽然目前为止，中国没有保险公司倒闭的先例，但是这种情况国家也想到了。
真出事了，国家会先公开招标，找愿意接手的公司（一般人想接盘都抢不着），如果没人愿意接盘，国家会直接指定某家保险公司接盘，原保险公司的所有保单，依然有效！
超级霸道总裁有木有！

直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。

一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。

放心，有保监会帮你顶着，先看看下面几点：

1、监管赔付能力

保监会对保险公司的偿付能力制度了多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即所有保单同时赔付时，资产/负债计算结果要不低于150%，如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为保监会就是注意到你，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。

国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。

2、赔付能力不足

万一保险公司的赔付能力到100%以下时，保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单等。

最简单的方法就是让股东增资，就像上面说的，能做保险公司的，都是些不差钱的大老板。

3、保险保障基金

这个公司很少有人知道，那我说几个跟他同级别的公司！汇金公司、证金公司！（还不知道的百度科普去）保险保障基金公司是由中国保监会、财政部和央行共同设立的，成立于90年代，是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。

4、救助保险公司

直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。

现在保险保障基金规模将近700亿了,主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。

5、拯救保单

万一保险公司走到破产这一步，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：

第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（一） 保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；

（二） 保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

简单的讲，就是如果保险公司破产了，别的公司接收你的保单，保障会继续有效，赔付金额上限为原保单保额的90%。

这个比例已经很高了，要知道，银行破产了最高才给50万。保险比银行靠谱多了。