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社保是必须要交的吗?

公司买了团体险,我还需要自己买保险吗?

最近想买一份保险,但是我同事说,公司已经给自己配备了一款团体险,想问一下,还需要自己买保险吗?
时间:2019-09-20 18:41:07
评论者的头像 匿名用户 时间:2019-09-20 18:45:43

我们先来了解一下,什么是团体保险。团体保险指的不是某一项险种,而是一类保险的统称,也可以理解为一种承保方式。通常是由单位为自己的全体员工投保,保障期限一般为一年。团体保险有不同的种类,一般包括团体意外伤害险、团体寿险、团体健康险等。保险责任与个人投保的商业险类似。

团体保险有其自身的优势。首先,它的投保门槛比较低。团体险是以某个团体作为投保人参保,它的健康告知相对宽松。而且对过往病史的限制较少,大部分团体寿险不要求体检,即使有过往病史也能顺利承保。所以很多在个人商业险投保时被拒保的个人,仍然可以参保。

其次,团体险,尤其是团体医疗险的报销范围比较广。部分个人商业医疗险不包含的项目,比如疾病门诊、生育等产生的医疗费用也可以报销。另外,部分团体保险还可以附加配偶和子女的保障,由公司一并承担费用。

第三,就是保费便宜。虽然团体险大部分都是由公司来承担保费,但如果遇到公司与员工共同承担保费的,对个人来说,性价比还是很高的。

事物都是具有两面性的,有优势就必然有劣势,那么团体保险有哪些不足呢?

首先,团体保险最大的弊端就是保障期间不确定。团体保险的投保人是公司,所以团体保险是跟随公司,而不是跟随公司中的个人的。也就是说,一旦离职,这份保障也就随之消失了。如果想等到离职再给自己购买保障,就要面临因健康状况及年龄不符合投保条件,导致被拒保的风险,即使能够顺利承保,也要考虑因年龄增大导致保费较贵的因素。

其次,团体险的保额一般较低。想想看,一旦发生重疾等风险,仅靠团体险十几万甚至几万的保额是远远不够的。所以团体险作为个人保障的补充很不错,但如果当成救命稻草就不太靠谱了。

还有一点,团体险的保障范围不够全面。出于对成本的考虑,一般来说,公司不会把所有险种都为员工配置齐全,大多数还是以意外险为主。即使是同样的险种,团体险的保障范围相对于个人险来说,也比较窄。

评论者的头像 匿名用户 时间:2019-09-20 18:44:31

团体险虽然有很多优点,但也有一些不足,现在来看看团体险的缺点有哪些?

1、保额低,无法抵御大病。

团体险不需要体检,保险公司也要考虑到风险控制,所以团体险的保障很有限,抵御不了大病。团体险的保额通常较低,发生重大疾病的时候,此时需要很多医疗费用,单纯依靠团体险的保额来抵用重疾风险,感觉有点不切实际。

2、在职有效,离职无效。

绝大多数买的保险都是一年期的,身体出现异常,以后续保是个问题。而且需要注意的一点是,只有在职的时候保险才会有效,如果离职后,保险就无效。

3、保障期限不确定。

大家需要清楚一点:企业为员工购买团体险是站在企业的角度上,希望给员工多一份保障,这份保险是跟随企业的,并不是个人,如果工作一旦发生变故,假如说离职,这份保障就失效了。

4、 保障不充足。

大部分的公司出于成本控制,大多数购买的都是团体意外险。寿险和重疾购买的比例会比较少。就算公司钱多,也愿意给员工购买重疾险,但一般都是一年期的。而且,与个人投保的商业保险相比,团体险的保障范围很小。

假如某天自己不幸罹患重疾,高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费统计下来可能有30-50万的缺口。公司就算是购买了重疾险,也难弥补重大疾病给家庭带来的经济损失。此时,需要自己另外购买高保额,高免赔额的医疗险和终身重疾险。

评论者的头像 匿名用户 时间:2019-09-20 18:43:46

首先团体保险跟个人保险承保对象是有区别的,前者接纳的是团体,但又不是什么团体都可以,比如小于10人的就不符合要求,后者即对个人承保。简单来说,前者需要团体大部分满足要求,而后者,个人投保需要按照保险公司相关规定,对个人的年龄,性别,健康等相关信息进行核查,看是否满足要投保的险种。

其次核保方式大不同,首先团体保险承担的对象是团体人员,只要团体的大部分人都符合就行。至于体检问题,团体保险是不需要体检的,但是个人保险的被保险人是需要体检的,保险人在承保时先对被保险人健康状况等条件有个大概的预判,并且像寿险,意外险,重疾险等还需要提供医疗机构开具的体检报告书。然后从保险费率来看,首先团体保险跟个人保险的费率不同,团体保险的所承担的对象,也就是整个团体的存活率要在75%以上,这样的话团体的死亡率比较低而且稳定,团体保险的死亡率与个人保险的死亡率差不多,甚至会更低。因此,团体保险的费率相对来说也比较低。两者的保险费率不同,就决定了各自的定价方法上的差异,团体保险的承担对象是团体,其保险费率受其团体的死亡率影响,依据团体成员的工作性质来定保险费率。

相对来说,个人保险定价是统一固定的,基于统一的生命表或者疾病发生率表来规定不同险种的费率。不同公司,不同险种的保单都是不同的,团体保险对应的就是团体保险单,个人保单则是单个投保人跟保险人签订的保险合同。大家无论是在购买个人保险还是团体保险时要注意知晓各自保单上的条款,在一定程度上对日后的理赔会有帮助。

最后再来明确两者的灵活度,现在很多投保人都选择给员工投保团体保险,比如团体意外险。团体意外险不仅方便个人,比如免去了繁杂的体检手续,具体在投保时,投保人跟保险人相互协商,以团体意外险为例,就可以约定某些免责任条款。当然这里讲的灵活度仅是基于个人保险而言,个人投保都是有明确要求的,如果没有如实告知的话,保险公司可以拒赔。对个人投保有不符合条款的地方,保险公司通常也会做出相应调整,比如加费承保,责任免除,或是拒保都是可能的。

评论者的头像 匿名用户 时间:2019-09-20 18:43:04

首先,老板购买团体险和个人购买保险的保障内容和保障目的不同;

团体险是老板作为雇主进行投保,是为了防范公司员工在工作过程中,因为意外受伤或者生病,进行治疗费用报销而购买保险进行风险转移。

个人购买保险可以理解为人个担心因为意外、疾病等原因导致自己收入中断,或者需要大额的治疗费用而影响家人的生活水平,购买保险可以有效的解决这些风险问题。

给员工买团体险的老板是比较有风险意识的,而且知道保障员工的安全,比如18年影响比较大的宁波饭店失火,老板卖600万豪宅赔偿员工的事件,试想如果当时这位老板每年需要花几千块钱给员工购买一份团体意外险就至于沦落到卖房的境地了。

团体险因为具体保障内容不同,有保障缺失项目

一般团体险,具体的条款不同,保障内容也不同,大部分的团体险都是团体意外险,他只能保障员工因为意外受伤而导致的治疗费用和伤残等级赔偿,而不包含员工因为个人身体原因产生的疾病,治疗费用报销,或者是重大疾病的赔付。这个时候,就需要题主针对团体险的保障缺口,而进行适当的查漏补缺。

当然,有些团体险也包含基本的疾病医疗和大病补贴,但是比较少,需要确认一下你们公司的团险具体包含哪些保障内容!