意外险怎么买比较好，要注意什么？

买意外险的时候需要注意结合自己的保险需求进行购买，合适的才是最好的。在选择方面，意外险的种类十分多，适合不同情况下不同需求的消费者，具体的像是旅游意外险、交通意外险、综合意外险等等。

旅游意外险适合出门游玩的消费者，其保障期限短，一般只涵括了旅程时间，旅途结束则保障结束，消费者可以自由选择保障期限。交通意外险针对的是经常需要搭乘交通工具的消费者，比如经常出差的人士。综合意外险提供的保障比较全面，适合大部分普通人，可以提供日常生活中的安全保障。

我们在日常生活中，并不能保证自己遭遇的风险大小和轻重程度，由此可见意外医疗险的重要性。为自己添加一份意外医疗保障，可以获得更加全面的保障。

不过要注意，意外医疗险是费用型保险，也就是说，保险公司的保险金不会超过实际的医疗费用。

一、不需要追求返还型意外险，很多人对于保险有一个心结，就是万一不出险，那钱不是白花了吗，所以返还型的保险出现了，如果没有发生理赔，可以返还保费，还能产生利息，非常的吸引人，但是要知道保险的真正作用是保障，千万不要盲目追求它的理财功能。而且绝大多数标榜百万身价的返还型意外险，普通意外保额只有10万，还没有意外险伤残的保障，也没有意外医疗的保障，花了很多钱保障却极差。要注意的是大多数返还型意外险，经过测算30年后110%保费返还，每年年化收益不足1%。而且是交的越多，越不划算。

二、不要将意外险当作寿险，很多人认为意外险和寿险都有身故责任，意外险的保费还低，那么用意外险代替寿险可以吗？千万不要这样做，因为意外险只保障由于意外导致的身故，而且对于意外有严格的限定，保障范围是小于定期寿险的。

三、意外险不必过分在意续保，很多人都知道保险是健康人的特权，担心自己发生意外之后就不能再购买保险了，所以在购买意外险时会格外注意续保，但是要知道，意外险其实投保条件是很宽泛的，一般意外险只对购买职业和年龄有限制，而且年龄限制也比较广，所以对于普通人来讲，不存在太大的续保问题，想性价比最高一定是买一年期意外险。

购买长期缴费意外险，并没有太多的优势。而且每个阶段面临的风险也不相同，完全可以根据自己的需求进行调整，例如如果今年需要经常出差，可以加大出行意外的保障，如果需要进行一些高风险的运动，可以额外添加一份高风险保障。意外险是非常实用的一种保险，因为低保费和高保额的超高性价比，受到许多人的青睐，但是在购买时一定要注意这些，否则购买到不适合的保险产品，不仅损失了金钱，还丧失了一份保障。

一、保障时间以一年期为宜一年期意外险是首选，短于一年、长于一年都不合适。保险方案需要每年审视与优化，意外险保障时间太短，需要频繁更换产品，如果一时忘记，很容易导致自己缺失保障。而所谓的保障终身的意外险，只能过度占用自己的现金流，并不划算。

二、意外责任必须包含医疗和身故普通的意外险一般包含身故和残疾，但是这样的事故遇上的概率不高，普通人更多的是磕磕碰碰后的治疗，所以最好选择一个保险产品，既涵盖身故残疾，也包含意外医疗保障，一次性解决两个问题，市面上的综合性意外险一般都包含这些保障。

三、一般意外身故保额要足够高在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%。所以，如果是都保100万的身故责任，意外险的价格要远低于定期寿险，相当于花更少的钱，撬动更高的杠杆！

四、特殊职业要买“特殊”的意外险普通的意外险一般只承保1-4类职业，但是高风险的职业更需要意外险的保障，所以梧桐树保险网的专家建议，从事高风险职业的用户都需要购买专门为这类职业开发的保险产品，虽然价格稍高，但和风险来临时带来的保障相比，是必要且值得的。

五、外出旅游要额外购买专门的旅游意外险旅游时的意外险和生活中的意外区别很大。首先，潜水、攀岩这类涉及旅游出行的高风险运动，属于一般意外险的除外责任，因为需要支付额外的风险成本，所以需要购买专门的旅游意外险。此外，考虑到旅游意外的突发性，旅游意外险一般都包含了紧急救援等服务型内容，这都是旅途中非常重要的保障。除此之外，现在的旅游意外险，购买时还会加上诸如旅行取消、行李丢失等责任，在旅行场景下还是颇为实用的。意外险保障了我们生活的方方面面，因此一定要购买一份意外险，在购买时也别忘了注意这些事项，以免购买到不适合的产品，不仅损失了金钱，也得不到相应的保障。

1.投保年龄，和其他险种相比，意外险的限制小，但这并不意味着没有任何限制，在网上买意外险时，一定要注意可投保年龄，有的是3岁起投，有的是18岁，有的最大的投保年龄是65，有的只有60，根据自己家庭成员的年龄选择产品就行，这并不是什么难事。大家在网上投保意外险时，注意下投保年龄即可。

2.生效时间，因为意外险是没有等待期的，所以一般情况下，我们会默认意外险成功投保后，第二天就开始生效，但并不是所有的意外险都是这样，有些意外险投保后要过几天才会生效，见过三天后，四天后生效的，所以一定要好好看条款。

3.职业类别，意外险产品很多，不同的产品可投保职业是有差别的，有的1-3类职业在承保范围，有的稍微宽些，承保的是1-4类，当然，也有1-6类的，还有部分特殊产品，保的是5-6类，这也就说明，在买保险时一定要看一眼保险公司的职业类别表，看看自己所从事的职业属于哪一种。如果本身从事的是4类职业，但投保了5-6类的意外险，要是出险，保险公司是会拒赔的。

4.医疗费用，报销现实中用到意外险的最大可能就是意外医疗报销问题，当然意外险的医疗费用怎么报销就很重要了。一般要了解报销药品的范围，有些意外险是保社保范围用药，有的不限制用药。免赔额也是需要注意的，有的免赔额是100，有的200，有的没有免赔额，不同的产品免赔额也是不一样的。除此之外，报销比例也是需要关注的点，不同产品报销比例也不同，有的是80%，有的是100%。

5.住院津贴，住院津贴并不是所有的意外险都包含的，不同产品，津贴额度也不同，30元/天-200元/天不等，除了住院津贴的数额，不同意外险规定的给付住院津贴的天数也不同，有的是扣除住院前三天，有的是有规定的天数。意外险的条款相对简单，有购买需求的保民可以自己认真阅读，若有其他问题，可以找专业的保险人咨询，买到适合的保险，才能真正抵御风险，获得保障。