重疾险和百万医疗险的区别是什么

百万医疗险以其保费低保费高的特点吸引了众多人，并且还突破了医保的限制，对于消费者来说更实用。虽然百万医疗险有许多好处，但它并不能作为重疾险的替代品，也不能作为唯一的保险存在。百万医疗险终究只是一份医疗保险，还是比不上重疾险的定额给付，但是对于收入水平有限的年轻人来说，百万医疗险还是不错的首选。

二者不能互相替代。 重疾险是基础，医疗险是有效的补充形式。 重疾险：是收入补偿保险。

一个是确诊即赔，还有一个住院花销报销。

期很多保险公司都纷纷推出了百万医疗险，可能是百万医疗险的低保费高保额的特色收到了很多消费者的青睐，今天会分析一下百万医疗险，除了大家提到的太平人寿医无忧以外，还增加了几个产品（Ps：注意看清承保公司及产品版本）。 华夏医保通（普惠版） 太平医保无忧（太平财险） 超e保2018（单人版） 泰康健康尊享B+（计划一） 安联臻爱2018版（优选计划） 好医保长期医疗 尊享e生旗舰版 乐享一生2018（plus版） 话不多说，直接上图： 可以看出： 医无忧（太平人寿）与其他八款相比，无优势。 1.虽然没有免赔额，但保险金额仅为20万（计划1）、50万（计划2），并且遇到严重疾病是可能不足以应对； 2.只管住院医疗报销和住院津贴，特殊门诊、门诊手术、急诊科都不保证； 3.不能单独购买，必须捆绑福禄康瑞和其他长期重大疾病保险； 4.部分项目有限制，床费每天不能超过500，手术材料的累积量不能超过年度保险费用的10％（20,000或50,000）。 看看价格，它并不便宜，所以不推荐大家购买。 你如何选择剩下的几个？ 直接说出结论： 价值保障责任：尊享e生旗舰版、医保无忧（太平财险）都好。 尊享e生300万保险额度更高、价格更便宜，加一点钱，如果你得了癌症，你可以去特需部、国际部甚至海外看病；医保无忧“医疗垫付”城市更多，仍有3万癌症慰问。 注重保证续保：优先考虑乐享一生，保证续保，5年保险费用固定，不用担心涨价； 而且好医保医疗保险，虽然是一年的保险（价格是一年变一次），但是一个保单相当于6年，即使停止销售，仍有新产品继续使用。 如果有健康问题：尊享e生、乐享一生、安联臻爱2018，全部支持智能承保，你可以立即知道你是否可以购买，不留任何记录。 如果高血压更严重，那么建议医保无忧（太平财产保险），虽然不支持核保，但健康告知只要求高血压超过3级（收缩压大于180mmHg， 舒张压大于110mmHg），即2级和以下高血压、没有其他身体异常，可直接购买。 如果你想保护整个家庭：就尊享e生，但只有被保险人的配偶、孩子和父母，并且通过健康告知。医保无忧（太平财产保险）条款可以由家人购买，但问客服：暂不支持。 如果年龄是60-65岁：医保无忧（太平财产保险）、超e保、安联臻爱、尊享B+，只要老人可以通过健康告知，即可购买。 至于医保通（普惠版本）和健康尊享B+，它本身是保障，特别是医保通（普惠版本），保障比尊享B+更全面，而且价格也适合。可惜和医无忧一样，不能单独买。 根据以上的九款百万医疗险的分析，多保鱼特地选择了多个目前比较热门的几个险种，根据保额和保险费用以及增值服务大姐可以比较明显的对比出来，选择哪款产品会更适合自己。 更多的关于百万医疗险的内容参考这个链接吧百万医疗险哪款更好

重疾险： 优点：1、赔付约定的保额，保额想怎么花就怎么花。2、不用担心续保问题。 缺点：1、小病用不上。2、若理赔过了后期再上重疾险会加费承保、责任免除或者直接拒保！ 医疗险： 优点：1、杠杆高，一年几百块，动辄上百万的保额。2、门诊，床位费，膳食费等费用支持报销。 缺点：1、报销的是必要且合理的费用。2、先需要我们用自己的钱看病，然后保险公司才能给报销。 其实不管是重疾险还是医疗险，优点缺点固然很多，这就需要两种产品搭配考虑，光有重疾险门诊报不了，光有医疗险还得自己先花钱治病，所以两者一起上才能使我们最有保障！ 更多保险小知识欢迎关注“津保汇”

重疾险VS高端（额）医疗险 1、赔付方式不同 重疾险是提前给付型的保险，百万医疗是事后报销型的保险。 比如，老张得了胃癌，他购买了重疾险保额50万，那么他通过重疾险，凭借保险合同范围内规定的医院的专科医生开具的诊断证明等资料，在治疗期间就能够申请理赔到一笔50万的赔偿金，老张可以用这笔钱直接看病，不用花自己的积蓄或挪用孩子的教育储备。 并且，老张领回去的这50万，无论他是继续治疗，用进口药、住高端病房还是放弃治疗拿着钱出去环游世界，都是他自己说了算，保险公司不会有任何干涉。因为钱已经赔给他了，就与保险公司没有任何关系了，哪怕老张只花了40万治愈了胃癌，多出10万，也不用还回保险公司，可以作为自己治疗期间的误工费或治疗后的疗养费、营养费等等，他自由支配。 而且重疾赔付的50万与社保不冲突，如果他有社保更好，假设40万的治疗费，社保可以报销10万，那么实际他重疾赔的50万只用了30万，还余下20万。 而同样也得了胃癌的老刘，他没有为自己买重疾险，只买了一百万的医疗险，那么，老刘必须先要自己垫付医药费，等到治好出院后，凭借出院小结、住院发票、用药清单等资料向保险公司申请理赔。 并且，医疗险的报销是实报实销，也就是说如果老刘也是同样花费了40万，如果没有社保，他的一百万医疗也是按40万的额度结合没有社保的报销比例来报销；如果他有用社保，假设社保也是报销了10万，那么总费用40万减去社保报销的10万后，再按照合同约定的有社保的报销比例进行报销。 假设他买的一百万险，没有社保的报销比例是70%，有社保的报销比例是100%，那么，可以算出上面举例的具体报销金额。没有社保，40万X 70%=28万，即没有社保话，保险公司将赔付老刘28万；有社保，（40万-10万）X 100%=30万，即社保报了10万，保险公司可赔付30万。 2、保障范围不同 重疾险保障的疾病范围是合同上所规定的那些疾病种类，必须发生合同约定的重疾，才会赔付保额， 重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被专科医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额即所购买时合同约定的保额。 百万医疗保障的疾病范围不受限制，只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了（针对0免赔额），平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看，看完凭借相关理赔资料申请报销。 总结：百万医疗险本质上仍然是医疗险，只是整体都比较高端，比如： 1、保额比较高，最高能达到几百万甚至几千万； 2、就医限制少，有些保险公司对医院的要求较宽泛，私人医院、外资医院甚至海外医疗机构看病都能赔，普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销； 3、不受社保束缚，非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销，针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用都能报销。 误区：只用单纯的买百万医疗不用买重疾险。 并不一定，具体要视家庭经济情况而定。 原则上，购买百万医疗前必须先买一份重疾险，因为重疾险是一个给付型的产品，尤其是在经济条件状况不好的时候，重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。 百万医疗险，是小病医疗险的升级版，虽然可以包含平常的小疾病、小意外导致的医疗费用，但百万医疗产品设计实际针对的偏中高端用户群体，客户群体本身就不缺钱，所以在发生重疾的时候，他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用，百万医疗就是对他们看病花费的补充报销。 因此小编建议：对于一般普通的家庭而言，一定先选择给付型的重疾险再去搭配百万医疗进行补充。医疗险实报实销，保额再高，没有花到保额的金额也是赔付不了百万的，而重疾险才是真正不受医疗险，也不受社保的限制，可以根据所买保额报销，并且如果同时购买多份重疾险，每一份都是可以报销的，即平常我们所说的可重复报销！

看具体情况了。重疾险是为了补偿收入损失的。

医疗险 可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险，覆盖自费药和私立医院等），但是医疗险本质上还是报销型险种，适用补偿原则。也就是说，医保报销的部分，和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过你看病的实际花费，当然，前提还是所有费用都100%得到报销。因此，医疗险和医保一样，同样不能对后续的护理费、营养费、误工费等起到补偿作用。 重疾险 确诊即给付，和实际发生费用无关，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。 医保和医疗险，在重疾面前，只能让你温饱。因为重疾来临时，比起医疗费用，更可怕的是漫长的康复过程，以及得重疾后导致的收入损失减少的部分。用医保和医疗险抵御部分治疗风险，用足额的重疾险，帮助病人更好更快地恢复，度过重疾关键五年生存期。如此，才是明智的健康规划。 保障期间不同 医疗险 医疗险都是一年期险种，没有例外，最高能到80岁或者99岁，那都是最高可续保年龄。这样，存在的风险是，一来，理赔了或身体情况变差了，第二年很可能不给你续保了，在最需要保障的时候，保障没了；二呢，即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。至于产品停售了以后，之前已经买过的客户，是否还能享有续保权利，八卦姐一直持保留态度。再说了，如果理赔率超过一定范围，监管也会叫停的哦。别想着拿一年期的产品，来达到保障终身的目的。 重疾险 保障期可选，长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整；另外，因为是长期契约，在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。 所以，对于“有医疗险就不需要重疾险了”，和，“买一年期消费型险种就够了”的同学，请充分考虑以上风险哦。那是不是说，有足额的重疾险，就不需要医疗险了呢？也不是，人这一辈子，总还有那么些非重疾类的毛病要得（来人世走一遭也不是那么容易的事儿），所以，医疗险也还是有必要的。医保+医疗险+重疾险，三重防御机制，才是聪明人的做法。

1）在理赔方式上不同：重疾险是给付；百万医疗险是报销 2）保障期限不同：重疾险可以是一年期、保20年、保障到70周岁或终身，其中任一都是可以的；百万医疗险是交一年保一年的 3）投保年龄限制不同：重疾险的投保年龄限制较严格，基本超过55周岁/60周岁就没有什么重疾险可以选择了；但百万医疗险的投保年龄限制就比较宽松了，超过55周岁依然有很多产品可选择。 4）保障范围不同：重疾险可提供的是重疾、轻症、部分产品有中症的保障；百万医疗险的保障范围比较广，不仅是疾病还会包括护理、检查和床位等费用。 以上这些其实就是重疾险和医疗险的明显区别了。但对于我们来说，比较关心的部分还是理赔。“患病，给钱看病”的是重疾险，“患病，拿票报销”的就是医疗险了。 5）保障额度不同：大多数的重疾险的保险金额从10万、20万到50万不等，百万医疗险

虽然百万医疗险都号称不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。在挑选产品时也可以关注这些差异，例如门诊差异、住院天数、重疾免赔，是否有其他保障等等，保障更全面当然更划算。 百万医疗保险的诞生时间不算长，但是却迅速收获一批粉丝，但是百万医疗保险再好也不能替代重疾险，两者的保障还是有很大区别的，而且只有适合自己的保险产品才是好的，在购买前一定要详细了解产品，根据自己的需求选择，才能完善自己的保障。 想了解更多的保险资讯与产品可以进入：平安保险，这里有丰富的保险资讯与优质的保险产品