新出生婴儿买哪种保险较好

婴儿保险哪种好： 1、首先，我国市面上的幼儿保险主要有几种，一、意外险，二、医疗险，3、教育险等，因此，在选择时，要根据幼儿的需求进行选择。 2、其次，要根据需求来选择，比如：意外险，它是为了预防幼儿在成长过程中，由于突发事故而产生风险。医疗险，是为了预防幼儿在成长过程中，由于疾病而产生的费用，它能及时提供帮助。而教育险，是为孩子教育做准备的，它带有强制的储蓄概念，以保障幼儿将来能获得足够的教育资金。 3、最后，无论是哪种种类，它都有特别的作用，因此，家长在幼儿投保时，要了解青菜各种保险的作用在投保，以免浪费，造成损失。

儿童保险哪种好 四大主流儿童保险分析 1、儿童意外伤害险——保障型儿童险 险种特点：保费便宜，保障高，无返还。 适用家庭：基础购买，只保意外伤害。 Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。 2、儿童健康医疗险——保障型儿童险 险种特点：保费便宜，保障高，无返还。 适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。 Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。 3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险 险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。 适用家庭：目标明确的中长期储备。 Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。 4、儿童投资理财保险——投资型儿童险 险种特点：保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。 适用家庭：保费预算较高的家庭。 Tips：作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。 如何为孩子投保 1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位 一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。 2、要先了解孩子的学生保险，避免重复购买保险 在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。 3、年龄不同，投保的重点不同 一般来说保险是越早买保费也越低，但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也有所不同。 幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。 如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。 4、给孩子投保的金额 国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。 5、花多少钱给孩子买保险 整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。 所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。 6、需不需要给孩子买终身的寿险 为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。 为孩子投保的误区 误区之一：先给孩子买保险，大人不急 许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。 大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。 误区之二：只重教育不重保障 很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。 因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。 误区之三：保险期限太长自顾不暇 为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。 误区之四：累计保额过多保障过剩 如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

攻略一:给少儿投保的三大理由 减轻意外压力:据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如太平人寿的"太平综合意外伤害保险"、"太平少儿意外伤害保险"。 降低医疗负担:调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如太平人寿的"阳光天使少儿重大疾病保险(返还型)"、"太平怡康(益康)终身重大疾病保险(终身型)"、"太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)"。以0岁女孩子为例，购买"太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)"，缴费至55周岁，年缴费仅990元就可买到10万元保障，保障终身。 现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。如"太平真爱健康保险"。 储备教育基金:在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。如"太平锦绣前程教育金保险(分红型)"。 攻略二:给少儿投保的八大好处 保费便宜:儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。 承保机会大:年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。 建立良好长期的风险规划:教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。 父母爱心的延续:保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。 减轻子女将来的负担:当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。 保险给付完全免税:税法规定，人寿保险给付免税。 转移财产给子女:以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。 训练子女责任感:养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。 攻略三:给少儿投保的九大窍门 遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。 缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。 在上海，0-18岁的孩子都可以参加少儿住院基金。0-5岁每年缴纳60元、6-18岁每年缴纳50元之后，在上海市内342家定点医院就诊，每学年就可得到最高金额为10万元的医疗保障。此外，少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费;学校还有可能统一办理团体意外保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。 如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障! 先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。 先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。 保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。 保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补? 购买豁免附加险:需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。 攻略四:不同阶段的投保规则 太平人寿上海分公司黄宜平认为:一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。 当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。如"太平真爱女性疾病保险"、"太平真爱生育保险"。 孩子出生后，由于0~6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝"添置"住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7~18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了; 如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。 幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。 6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。 小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。 至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。 攻略五:不同经济实力的投保指南 经济实力一般:可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。 经济实力尚可:考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。 经济实力较强:可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是"强制储蓄"，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。 经济实力很强:可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说，太平人寿的"太平一生"，孩子出生天30以上就可以"参与"理财。在缴费期内孩子每三周年可以领到保额的5%返还，缴费期结束可以领到保额10%返还，直到终身。此外，孩子还可以每年参与保险公司的分红。

宝宝购买保险首先要考虑健康，意外方面，其次再考虑教育金等等。

在国内为什么少儿保险的销售往往比成年人的容易？因为当孩子出生以后，父母都非常宝贝孩子，当代理人上门为孩子推销保险时都不太会拒绝，而当代理人推销给父母的时候，父母都会觉得自身不需要，孩子有就可以了。 但这是正确的保险购买方式吗？答案显然是否定的，这种购买保险的顺序完全颠倒，且主次不分。 对于孩子来说，最好的“保险”是父母，孩子的教育金父母会筹备，孩子万一发生风险，也会由父母来赚钱让孩子得到最好的治疗；但是如果作为孩子“保险”的父母发生了风险，那孩子并没有赚钱能力，并不能赚钱来贴补父母；而如果这个时候父母只为孩子购买了保险，父母在发生风险时，支出不断增加，而收入可能会减少，且孩子的保险还需要缴费，这时普通家庭的财务状况将会有较大的影响；所以，对于一个三口之家来说，购买保险的顺序是先大人后小孩，只有大人拥有了足够的保障，才能给到孩子更多的关爱，反之，确是不负责任的“爱”。 不过，你的问题这边是着重问了孩子的保险，那大人的保险就不具体展开，着重提了一下一家三口的保险购买顺序，下面重点说一下孩子的保险。 在投保商业保险之前，先为孩子投保少儿社保以及一些地方性的社会性福利（比如少儿住院互助基金、独生子女保险等，视具体的地方政策而定），当有了上述所提的社会性保险以后，那一般情况下的普通住院医疗已经可以报销掉大多数了，但是社保外用药方面是无法涵盖的。 所以，商业保险需在社保不足的基础上进行弥补，因为意外和疾病的不可预知性，且万一发生了比较严重的情况，高昂的医疗费用会对家庭的财务状况有着不小的冲击，严重的情况会让家庭的财务崩溃，印证了一句俗话，“辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前”，或许“朝”可以换为“病”更符合情况。 所以，意外险和健康险是孩子需要考虑的基础部分。 意外险方面，由于保监会对于未成年人身故保额的限制，0~9（含）岁的最高身故保额为20万，10（含）~18岁最高身故保额为50万，按照不同年龄配置不同对应保额，其中最好需要包含了意外医疗的保险责任。 健康险方面，如果没有上述所说的社会性保险，那住院医疗还是需要附加一份的，毕竟门急诊的费用我们能承受，而住院了费用就会比较高；如果有上述所说的社会性保险，那普通的住院医疗险可以不用考虑，而可以报销社保外用药的中端医疗就在考虑的范畴内了；当然，如果平时看病是在私立医院，想拥有较好的服务，不用自己先行垫付，而是保险公司和医院直付，那高端医疗就值得拥有了；所以，低、中、高端医疗的费用是不用的，根据不同需求来进行选择。 重疾险也属于健康险的一种，由于现在重大疾病的发病率呈现越来越低龄化，且医疗支出会比较多，而且重疾险和医疗险有着完全不同的两种概念，医疗险是凭发票报销型，报销的总值不会超过医疗总支出，而重疾险是给付型，有些病种凭诊断书即可获得理赔（如恶性肿瘤），不过不是所有的重疾都是确诊即可理赔，而是需要根据不同的病种后续描述来理赔，具体可看合同条款。重疾险的种类也非常多，总体可分为消费型和返还型，而消费型中可分为短期（一年期）、定期（保到某一年龄）、终身；返还型可分为定期、终身、分红型和非分红型，而分红型又可分为美式分红和英式分红，上述这些分类适合的家庭不同，保费不同，都需要根据你的需求和实际情况来决定适合的种类。 所以，保险本身比较复杂，购买之前也需自身了解一番，挑好代理人很关键；不专业的代理人是以产品为导向，而专业人士是以客户需求为导向，合理的购买适合的险种，确定险种以后才在同类型的险种中挑选性价比较高的产品来配置。 虽然还有很多没有具体展开，不过啰里吧嗦说了那么多，大致购买保险的顺序和方法已基本在内。

小孩购买保险首先要考虑健康，意外方面，其次在考虑教育金等等

建议先买保障的产品，重疾险+百万医疗险+意外医疗险，解决这些之后再配置教育金，哪个公司好，这个您可以对比一下，选择一个性价比高的来投保，保险公司不用看牌子的，牌子大未必就是好的，因为保险都是一纸合同，人寿险的公司信用度都比银行还高，放心的买就是了 还有就是其实家长更是应该先配置保险，家长在，就是孩子的保险，如果家长都没买保险，这个家更经不起风吹雨打哦

平安保险好

意外险+医疗险+重疾险+专项疾病少儿特定重疾险。购买意外险，医疗险，孩子小，身体抵抗力弱，生病的概率高，医疗险要考虑。重疾险，越早配置重疾险越好，年纪越小费率越低，也越划算，华夏福重疾险可以了解。另外买保险要根据您的需求，收支水平、成员结构、所在地区、家族病史等综合考虑。

社保（医保）办了吗？ 人生风险无非意外与疾病，谁也免不了。 意外险、医疗险，哪个公司都可以。有少儿专属健康险。具体可以咨询专业人士。 主要关注点，意外伤害，住院医疗，重疾赔付。其余教育年金之类，不急于考虑。 国寿、泰康、平安、太平洋、太平、新华、阳光，老牌公司新公司一大堆，都受国务院银保监监管。现在注册资金没有10个亿，你开不了保险公司。

您好！给新出生婴儿买保险，首先要考虑少儿医保，然后再选择商业险种，如意外险、健康险、教育金保险。具体描述如下： 1、目前，很多城市都将新生儿纳入了医疗保险范围，新生儿医保政策规定新出生的婴儿在出生三个月以内参保缴费，可以从出生之日起享受基本医疗保险待遇；超过三个月参保缴费的新出生婴儿，从参保缴费次月享受医疗保险待遇。因此，首先要考虑少儿医保。 2、宝宝求知性强、活泼好动，但是对风险的识别能力非常差，这样很容易磕磕碰碰遇到意外事故，如果购买了意外伤害险，那么可以将风险转嫁给保险公司，让保险公司来承担经济损失。一般情况下，少儿意外险的保障期限不必过长也不能太短，建议选择一年期，建议保费在1000元以下。保障内容方面，必须要包含意外医疗保障，最好带有住院津贴保障。 3、婴儿很容易生病，一不小心感冒发烧就得住院治疗，医保只能报销部分医疗费用，所以需要选购必要的商业医疗险。当然，重大疾病也不可少，但要注意其保额，它需根据家庭实际情况来确定，建议在20万元以上。 4、条件允许情况下，教育金保险尽量早点选购，因为孩子年龄越小，费率越低，它是家庭理财规划的有力工具，家长有义务也有责任每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金。

对于希望给自己宝宝买保险的人，希望提点建议，供参考，毕竟保险不是一天两天的事： 1．将宝宝的保障规划放在家庭整体规划中一起去考虑，不建议只单独给宝宝去买保险； 2．先大人后宝宝，因为只有大人才是宝宝最坚实和持久的保障，如果大人的保障不够，宝宝的保障很难持久；且一般情况下以家庭收入高的人作为投保人（涉及到不幸发生时，豁免保费的条款）。 3．首先把少儿医保买上，然后再考虑宝宝的意外、重大疾病、教育金，教育金在前几年投资渠道非常窄且收益很一般的情况下如附加医疗保险倒是个过得去的组合和选择，现在就较为一般了！教育金建议用投资方式或投连险来解决。宝宝医疗重疾为先，意外及一般住院医疗次之！所谓保险是转移风险，尤其是不可承受或较难以承受的风险；一般小的意外几十元几百元的医疗费用是我们可以接受或承受的，而重疾动则几十万的费用就是我们需要重点考虑和转移的风险了。 4．家庭保障先广度，后深度：即先追求家庭保障的覆盖面，再追求保障的深度，所谓一只木桶能装多少水是由最短的那根木板决定的； 5．家庭保险规划的双十原则：即以家庭收入的10%购买家庭收入10倍左右的保障额度； 6．宝宝的重疾保障做父母的主要是负责在宝宝成家独立前的保障，这段时间的保障肯定应该是尽可能的高，为宝宝解除后顾之忧。同时也可以考虑宝宝年龄小时保费便宜，同时以规避以后年龄大可能因为身体不是很好可能不能购买重大疾险，可以提早给宝宝准备少额的终生重疾的保障，为宝宝中长期的保障打下基础。 不推荐购买的少儿险：不含重疾保障的教育金，只有寿险保障几年几年一返的险种，万能险！保障不高（重疾保障一般不超过10万），其它所谓返还羊毛出在羊身上 儿童都是好动的，喜欢新鲜事物，所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免，意外医疗保险就显得尤其重要。目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品，价格较低，保障也比较全面。 孩子在成长期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高。所以，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。当然，如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销，这部分保障就可以省去。还有，现在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障，父母可以去关注一下。 除了必要的意外险与普通医疗保险，还有必要给宝宝做好大病保障。现在儿童的重大疾病险费用一般不太高，一、二百元保费就可以保障10万元。 以上三张保单是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。另外，在目前国内的金融环境中，通过保险计划来进行子女的教育金储备应该是合理、安全的选择。孩子的教育金体现在保险方面，一般可以分为两种方式：教育金保障与教育金储蓄。

小病医疗和重大疾病都需要啊，如果经济条件允许尽可能的高保额！

看你个人的需求。 保险有很多侧重方向。家庭各有不同。 你可以参考一下这个方向。 儿童购买保险时候顺序投保顺序一般为：意外、医疗、重疾、教育金。 购买保险，先父母后孩子。 接着就是，先保障，然后理财。 为孩子买保险不用一次到位，可以逐步实施。 孩子大一些了，还可以慢慢的调整保险产品。 根据家庭收入。 儿童也可以配置一些一年交一次的保险产品，费用低。 到二三十岁了，可以在重新购买保险产品。

先买保障型的，小孩子便宜，再存教育的。

首先必须给孩子购买少儿医保，这是国家福利政策。基本医保保费相对低廉，在医保覆盖范围内的门诊和住院费用都可以进行理赔。 儿童意外险 —— 选择有医疗保障的；如果您的孩子未满10周岁，您给他买了50万意外险，身故理赔时，超过 20万的部分是无法获取理赔的，就浪费了。 儿童重疾险 —— 优先购买；建议至少买50万以上保额的重疾险；最好选择带有豁免条款的险种 儿童医疗险 —— 报销范围要广、不限社保内外均可报销的保险；建议选择0免赔，100%报销的医疗险；附加有住院津贴的优先。 重点：按照自己的需求来选择保险产品，不要第一先考虑保险公司。原因很简单，保险公司不存在大小的差异，从安全性上来说都是受保监会监管，很安全，如果出险理赔了，也是不同地区不同的速度。因此，先看产品，再挑公司。 有任何保险相关问题，欢迎咨询我们

为宝宝购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险,在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。

建议，先买保障类型。 父母是我们要赡养的， 所以我们要好好的，这时候买一份保障，受益人是父母。也是一份孝顺。