支付宝全民保教育金靠谱吗?坑不坑看完才知道
最近,支付宝的蚂蚁保险又新推出一款少儿教育保险——全民保教育金。支付宝保险的这款全民保教育金怎么样呢?宣称“小投入成就大梦想”的教育金值得买吗?今天,多保鱼就带大家来分析一下支付宝保险的全民保教育金到底如何
一
全民保教育金哪些特点?
1、什么是全民保教育金?
用来养老的叫全民保养老保险,用做教育支出的叫全民保教育金,虽然名字不同,但它们本质上都是年金险 —— 一种理财工具
支付宝全民保教育金,由泰康人寿承保,条款名叫泰康宝贝成长年金保险,是蚂蚁保险代销一款年金险。
在投保页面,有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科这样四个学业标签,每个标签有对应测算好所需的教育费用,以及倒推出来所交的保费。
这款产品0-13岁的小朋友可以投保,可以在18-21岁每年领取总“教育金”的8%,22岁领取剩下的68%。
举个例子,0岁的小王投保,一次性交10万,在18-21岁每年领1.61万,在22岁领13.7万,总共领取的保险金为20.16万。
2、有哪些投保规则?
除此之外,全民保教育金有哪些投保规则?
孩子投保年龄:0-13周岁
缴费期限:可选缴3/5/10年,或缴至孩子13周岁
缴费方式:在支付宝上按周、按月、按次缴费都可以
如何领取教育金:在18-22岁时会把钱发到孩子支付宝号、银行卡号。其中18-21岁每年领取总额度的8%,22岁领68%,合同终止
具体能领多少钱:能领多少钱取决于投保金额大小和时间长短,如果在孩子0岁时投保10万,相比在10岁时投保十万,得到的收益肯定是不一样的
总结下来全民保教育金的优点是:
收益确定:你交多少钱、上学年龄能领多少钱,都是固定的、写入合同的。
缴费灵活:中途可以随时加保,最低1元起,比不能加保的教育金更灵活。
不足的地方是:
资金流动性差:一旦买了教育金,这笔钱除了退保就拿不出来了,要被套牢很多年,前期退保损失会很大。
收益不高:教育金的收益并不高,目前来看只略高于银行存款。
二
跟其他理财险对比怎么样?
1、跟其他同类教育金相比
买教育金,除了要本金安全,我们当然希望收益越高越好,那支付宝教育金收益率如何呢?
我找了收益不错的几款专项教育金产品,跟支付宝教育金放在一起对比下:
可以看到,在专项教育金中,恒安筑梦未来、信美天天向上、渤海 i 宝贝(一次性交付),收益相对会更高。
对很多家庭而言,18-21 岁一定会支出这笔钱,如果追求投资稳定,买这种专项教育金也是一种不错的选择。
另外像信泰如意享这种养老年金,其实也可以用来做教育金规划,甚至还更加灵活:
如果上大学要用到这笔钱:可以提前取出一部分钱,用作教育金。
如果上大学时家庭经济宽裕:可以继续放着增值,未来作为孩子的婚嫁金、养老金等。
另外可以看到支付宝教育金,一次性投入15万的收益,比分三年,每年投入5万的收益更低。
2、跟支付宝全民养老保险对比
支付宝教育金和之前的养老金区别如下:
收益方式不同
支付宝教育金是收益是固定的,比如0岁投保10万。22岁时累计可拿到201600元。
支付宝养老金是固定收益+不确定分红,固定收益部分较低,比如25岁女性一次性投10万,到55岁开始领养老金和分红,养老金一年可以领8971,按最少领20年总计可以领179424,但分红部分是不能确定的。
使用目的不同
支付宝教育金是为了教育支出做的投资,孩子18-22岁期间领取
全民保养老金为了养老花费做的投资,退休年龄以后才能取。
简单来做一个小的总结
衡量一款金融产品,主要看三个指标:收益性、流动性、安全性。
支付宝教育金优势在于安全性高,但灵活性差、收益不高。
如果您的基础保障(医疗、意外伤害等)已经做足,有一笔闲钱计划给孩子投保教育金,可以考虑。
以上只是分析了支付宝教育金保险,其实给孩子储存教育费用,一定提前做规划,比如孩子未来教育要多少花费、自己能拿出多少钱,应该怎么选择方案等都要考虑。
三
全民保教育金的收益率到底如何?
男宝宝4周岁,每周投入300元,至13周岁(交10年)。
一年约有52周,一年总保费为15600元。总保费15.6万。
可领取:
18-21周岁,每年18518.28元,22岁一次性领取157405.38元。
下面就用我们的神奇IRR来算一下(必备工具EXCEL)
首先、分别把所交保费、领取都列入表格里,如下:
由此可见:全民保教育金的IRR是3.13%!
(附上产品的条款)
投保年龄越小,回本周期越长,但收益越高
根据全民保教育金的现金价值表,0岁宝宝投保,第8年才能回本;13岁小朋友投保,第3年就可以回本。
投保年龄越小,回本周期越长。
此外,对于不同年龄的宝宝,在相同条件下,收益率也是不同的。
比如,选择一次性缴清,被保人为0岁、5岁、10岁、13岁对应的IRR分别是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。
投保年龄越小,收益率会越高。
四
全民保教育金到底值不值得买?
全民保·教育金是由泰康人寿承保,蚂蚁保险代销的一款年金险。
背靠财大气粗的支付宝,全民保·教育金自带网红流量体质,推出以来就备受关注。
而教育金,是以给小孩准备教育基金为目的的一种储蓄性质的保险,小孩和教育是国人永恒的关注热点,而注重储蓄呢,又是国人自古以来的优良传统。
先说结论,全民保·年金险没啥套路,实际年化率大约在3.3%左右,有需要的且能接受这个年化率的,可以考虑买。
和以往的年金险有些不同,这款全民保·教育金比较单纯,没有分红也没有万能账户。
30天到13岁的孩子可以买,投保后有两个时间段可以领取教育金。
18岁到21岁,每年领取保额的8%,22岁一次性领取保额的68%。
这款产品的最大优点在于透明、明确,幺蛾子少。
投保页面有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科4个学业标签。每个标签都有对应的大致所需教育费用,以及对应每一交费周期应该交多少保费。
交费周期很灵活,可以选择每周、每月、单次3种方式。
交费期限可以选择交3年、5年、10年以及交到孩子13岁。
投入金额多少也是可以自己选择的。
只要你输入孩子出生年月、投入金额、交费周期和交费期限,就能马上算出累计可领取教育金。
18岁到21岁每年可领取多少钱,22岁可以一次性领多少钱,也都一目了然。
不同年龄收益率有些微差异,一般大约在3.3%左右。
这个收益是确定的,只要你按时交,到时就一定会有。
另外,如果在18岁以前身故,返还总保费或者现金价值的较大者,18岁之后身故,可以一次性领取总教育金。
这就是全民保·教育金的基本情况了。是难得一款规则易懂,不耍套路绕晕人的年金险,你完全可以把它理解成一款傻瓜式的定期存款。
总的来说,全民保。教育金没有太大的惊喜,也没有啥套路,挺实诚的,觉得收益能接受的,且有相关需要的可以买。
支付宝这款教育金与之前的养老金的不同点在于:
目的不同:教育金的主要储蓄目的是用于孩子的教育支出的,养老金主要是用于个人养老的储蓄
收益不同:教育金的收益是固定的,养老金的收益有固定收益+不确定分红两部分。
今天的文章就到这里,希望能对你买保险有一点帮助,