有了重疾险还要买防癌险吗?是不是二选一就行了?

时间:2019-11-05 10:00:00

随着大家对健康问题的关注,重疾险和防癌险成了很多朋友的重点“关注目标”,相信原因也不用过多的解释,毕竟对于大部分家庭来说,一场大病给整个家庭带来的损失是巨大的,花销也是无法预支的,很多人面对重疾,只能通过卖房、卖车甚至倾家荡产来凑够医疗费用。虽然大家对重疾险和防癌险的关注度很高,但是很多人容易将他们混为一谈,其实他们差别很大。今天小编就帮容易弄错的朋友纠纠错误,让大家在投保时有一个更加明确的思路。


“重疾险”更全面,“防癌险”小而精

有了重疾险还要买防癌险吗?是不是二选一就行了?
重疾险


重疾险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。无论哪种重疾险,都有保监会规定的25种高发重疾。也就是说,重疾险不仅能保障癌症,还能保障比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等其他的一些重大疾病。且重疾险提供三方面保障,包括初期治疗的费用、中期治疗的收入损失、后期的康复费用。


防癌险


防癌险是重大疾病保险中的一种,它只保障癌症,可以作为重疾险的补充,癌症因严重程度可分为非危机生命的恶性病变和恶性肿瘤。不同的防癌保险提供的保障是不同的。


两者如何选择?


可首选防癌险的人群


1、预算不足且有癌症保障需求。重疾险的保费要比防癌险贵,若保费预算不够的话,可以尝试购买防癌险。


2、不符合重疾险健康告知。重疾险的保障范围较广,包含心脑血管疾病等,也因此,重疾险对消费者的健康要求很高,三高和糖尿病等易患心脑血管疾病的人群基本上无法购买重疾险,但是防癌险对这方面的限制则较少。


3、有家族癌症病史,或是所在地区癌症发病率较高的人群,防患于未然。


4、年龄超过重疾险承保范围的人。若投保时年龄已经超过重疾险承保范围,但是癌症风险仍在,且在重疾险的赔付案例中癌症占比也很高,所以保障这部分风险也很重要。

有了重疾险还要买防癌险吗?是不是二选一就行了?
适合购买重疾险的人群


1、预算充足。重疾险虽然相对于防癌险来说,保费略贵,但是保障责任却包括轻中重疾病保障、身故全残以及疾病终末期保障。


2、需要兼顾身价保障的人群。重疾险往往会对被保险人进行身价保障,比如说部分返还型重疾险,不仅可以保障重疾,而且满期生存还可以返还生存保险金。


3、中青年家庭经济支柱。这类人群一旦发生意外,会为一个家庭的精神、经济方面带来双重打击,因此一份重疾险的准备则尤为重要。


二者关系相辅相成


其实防癌险跟重疾险各有各的作用。前者是对后者的一种补充,这两者完全没有冲突,还能使保障更加全面。比如先买了一份保额较低的重疾险,但是一些年后觉得保额低,重新补充重疾险的话,年龄大了价格也过高了,这时选择防癌险来补充风险就是一个很好的选择。


但如果还没有购买大病保障类保险时,预算允许的情况下,重疾险仍是首选。


投保防癌险需要注意哪些?


1、看保什么


一般包含癌症住院期间的治疗费用,如手术费、药品费、床位费、护理费、膳食费、检查费、医生诊疗费用、住院前后门诊费用等等。


2、看赔多少

有了重疾险还要买防癌险吗?是不是二选一就行了?
赔多少,就是出险了,保险公司按什么规则报销保险金。防癌险赔付费用=(总费用-医保报销费用-免赔额)*报销比例一般免赔额都是0,如果先通过医保报销,剩下的部分可以全额报销;如果未经过医保报销,一般按60%报销费用。另外,有医保和无医保的报销规则不一样,保费也不一样。


3、看续保规则


因为防癌医疗险保障期限只有1年,到期需要续保,考虑到癌症易复发、转移等因素,治疗周期长,风险高,保险公司很可能会通过以下3个理由拒绝续保:


(1)续保需要重新审核健康告知


(2)曾经罹患原位癌或癌症,拒绝续保


(3)产品下架,拒绝续保


还是那句话,注意看条款,评估好风险。


4、看增值服务


好的防癌医疗险,可以提供就医绿色通道服务,免费预约专家、安排手术等等,在目前医疗资源紧张的情况下,有这个服务还是不错的。另外,有的还可以提供医疗垫付,缓解病人的经济压力,先住院后报销。


5、看健康告知


符合健康告知的才可以投保,部分不符合的可以申请核保,不符合或未如实告知,报着侥幸心理投保的,将来可能有拒保风险。健康告知要仔细阅读!


投保重疾险需要注意哪些?


1、由于重疾险一般都是长期保险合同,对于投保人来说,健康告知一定要如实告知,不然即使投保了,也会影响到后续的理赔。很多人对健康告知不以为然,可能大家还不知道,根据调查显示,目前我国一半以上的保险拒赔原因都是因为投保时没有“如实告知”,重疾险对于健康告知是很严格的,而且重疾险保费贵,如果投保了交钱了万一出险了无法理赔,那不是肠子都悔青了?


2、目前重疾险有重疾保障,还有轻症保障,很多人只关注重疾保障,对于轻症的保障却容易忽略。我们常说轻症并非不严重的病,轻症是重疾的早期,知识没有达到重疾的程度,在投保重疾险的时候,可以选择带有轻症保障的,这样万一发现了重疾,也可以及时治疗,获得保障。


3、消费者可以灵活组合重疾险产品来提高保障度。预算充足的可以选择保额高的,而预算不多的家庭则可以保额低的,或者适当缩短保障的年限。


结语


重疾险和防癌险更多的是相辅相成的关系,各有各的保障作用,但是防癌险不失为重疾险的一种补充,两者之间并没有冲突,还能让保障更加全面。看完文章的你这次不会再把防癌险和重疾险弄混淆了吧!

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