保险退保有哪些损失?如何退保最划算?

时间:2020-01-15 18:26:45

生活中总是有这样一群人,自己不投保不信任保险,却要让别人也别相信相信保险。那么请问,如果你发生意外他会负责你的赔偿吗?你罹患重疾,他会负责你的医疗费、康复费和收入损失吗?如果你身故了,你的家庭、父母孩子还有房贷车贷他会负责吗?如果不能,那么请你和他说,请别管我买保险,也请不要随便劝我退保!

保险退保有哪些损失?如何退保最划算?


真实案例


2016年年初,吕女士在当地的保险公司投保了一份年金组合保险和一份重大疾病终身保险,每份保险的保额各为30万。由于保额比较高,所以她每年需要交纳9000多的保费。在一次家庭聚会上,她和自己的亲戚聊起来,自己买了两份这样的保险,每年需要交纳9000多的保费,一共要交纳30年。吕女士的亲戚便开始“轮番轰炸”她,劝她退保,告诉她保险都是骗人,买了都是浪费钱,还不如趁早退保。


吕女士没有经受住亲戚的退保劝说,2016年10月份,她在亲戚的陪同下去保险公司申请了理赔,由于当时退保已经非常不划算。经过再三的考虑,吕女士只退掉了其中一份年金组合保险,保留住了重大疾病终身保险。


没想到,天有不测风云,2016年的4月份,吕女士的公司安排了一次体检,这次体检,吕女士被查出疑似甲状腺左侧腺癌,为了进一步确认,体检中心建议吕女士去大医院进行进一步的检查。吕女士在当地的大医院重新检查后,被确诊罹患甲状腺左侧腺癌,要接受手术治疗,需要高额的费用。


吕女士想到自己之前还有一份保险没有退保,就向保险公司申请了理赔,保险公司经过调查,发现吕女士是初次确诊,而且之前也没有任何的身体异常,健康告知也没有问题,于是在规定的时间内就将30万的重疾险理赔款打到吕女士的账上。


而吕女士虽然领到了30万的理赔,内心却懊悔不已。当初退保浪费了几万元,却少了几十万的保障,原本应该有60万的保障,如今缩水成了30万,任谁都会懊悔不已。

保险退保有哪些损失?如何退保最划算?
退保将遭受的5大损失


1、经济损失


买了保险要想退保,只有犹豫期时退保是几乎没有损失的。什么是犹豫期?就是保险公司给你“犹豫”和反悔的时间,一般是7天左右,如果过了犹豫期想要退保,那么只能退还保单的现金价值。一般也只有长期险有现金价值,短期险是没有现金价值的。越早退保,拿到的现金价值就越少,也就意味着拿到的钱越少。特别是一些还没有缴满两年的保险,退保金额更少。


2、再次投保缴费标准将提高


如果你退保之后还想再投保其他的保险,那么就要考虑你的健康是否还符合投保标准,你的年龄也会让你每年所要交纳的保费变多。一般情况下,同一种险种,被保险人的年龄越大缴费越高。


3、退保后保障责任丧失


退保后意味着你之前投保的保障被收回去了,之前享有的保障权益都失效了。退保之后发生的风险,保险公司不再承担责任,被保险人处于没有任何保障的情况之下。


4、重新投保将受到限制


退保之后,如果你想要重新投保,需要重新计算等待期。如果在等待期内发生保险事故,保险公司不予理赔。很多保险条款中还规定保险条款中约定的疾病身故、疾病致残等保险责任,免除期将会重新开始计算。


5、重新投保可能会被拒保


像重疾险、医疗险对身体的健康状况是有要求的,如果你退保后要想重新投保,但是身体的健康不符合要求,或者是投保年龄已经超过了规定的年龄,那么你就很可能会被保险公司拒保。


如何把退保损失降到最低?


不可避免的,很多人还是会有退保的想法和需要退保,比如有的人真的买错了保险或者觉得自己保险买贵了保额买低了需要退保。那么怎么做可以把退保的损失降到最低呢?推荐阅读:保险退保能拿回所有已交保费吗 哪些情况可以?

保险退保有哪些损失?如何退保最划算?
1、利用宽限交费期推迟交费


保险的保费通常都是一年一交的,为了防止很多人忘记交纳保费,保险通常都会设置一个宽限期,这个宽限期一般为60天。比如你的缴费时间是每年的1月1日,保险公司给你两个月的宽限期,也就是说在3月1日之前补缴保费都是可以的。


如果宽限期内还没有缴费,那么这份保单就开始失效了,保单失效后,投保人可以在这两年时间申请保单复效,保单的效力不变。这个时候你可以给自己时间去考虑究竟要不要退保。保单复效是需要重新核保的,因为很多人在失效期间生病或者发生状况什么的,保险公司可能会选择拒绝保单复效。


延迟缴费可以避免缴费之后反悔,从而造成较大退保损失的情形。


2、利用自动垫交保险费条款


有的长期保险产品有自动垫交保费的条款,当保单的现金价值大于应该交纳的当期保险费和利息的时候,保险公司会自动垫交应该交纳的续期保费。然而,这样做还容易遇到一个问题,就是保单的现金价值一旦被扣完了,保单就会面临失效。


另外,这项功能是按照一定的利率(与银行贷款利率挂钩)在垫交期内一直计算利息的,投保人想要结束自动垫交时,需要向保险企业补交所划扣的现金价值,并支付相应的利息。所以,如果想要长期利用现金价值来垫交保费的做法并不划算,这种方法一般只适合出现资金周转问题的时候使用。


3、缩短保险期限


如果想要退保又怕损失太大的话,可以缩短保险的期限。虽然这种做法不太划算,但是比完全退保要好得多。缩短保险期限是在之前的保险期限的基础上,将保险期限缩短,投保人仍然享有原来保单上规定的保障。


结语


买保险不应该是一时地冲动,每个人买保险的初衷都应该是为了获得更好地保障。希望大家能够理性地投保也能理性地退保!更不要盲目听从别人的建议,得做到自己心里有数。因为别人并不会为你的行为买单。好了,今天的文章就分享到这里,如果觉得有用,别忘了分享给更多的朋友。

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