买保险 投保前和投保后有什么需要注意的? 不清楚的赶紧来看看!

时间:2020-03-27 16:47:28

​如今得了一场大病之后,治疗的话少则十来万,多则几十上百万,为了转移这个风险,越来越多人会选择购买一份重疾险,这样一来,一旦不幸患上重大疾病,重疾险可以帮忙解决经济危机。但由于很多人在购买保险之前和购买之后没有做足功课,被代理人忽悠或者自己不重视,随便购买一份,出险后导致理赔被拒,这时候才知道原来投保前和投保后有很多需要注意的地方。接下来小编通过一个案例来给大家聊一聊,买保险,投保前和投保后有什么需要注意的?

一、案例详情

定居在重庆的范先生在2018年7月份的时候, 给自己投保了一份重大疾病保险,总保额20万。

2019年5月,范先生因突发急性重症胰腺炎被送往医院进行抢救。因为病情严重,医院向他发出了六次病危通知书,经过半年的治疗,范先生的病情稳定了下来,医生告知他可以出院了,住院期间总花费100万元。

由于之前购买了重大疾病保,范先生向保险公司提出索赔,但被保险公司拒赔了,拒赔的理由是:范先生罹患的急性重症胰腺炎不在重疾险的保障范围内,不能赔偿。

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范先生对于这个拒赔结果无法接受,经过多次协商,保险公司仍然不能改变自己的判决结果,于是他将保险公司告上法院,要求保险公司按照合同正常赔付20万元。

法院表示,经过调查发现急性重症胰腺炎确实不在重疾险的保障范围内,保险公司的拒赔是合理的。随着法院的深入调查后发现,范先生的保单签字那一栏不是他本人的亲笔签名,而是由保险代理人罗某代签,这一小小的发现,让整个案件的性质发生了改变。

原来在签订这份合同时,保险公司代理人并没有对该重大疾病保险的保障范围作出明确说明, 范先生也自己也表示对重大疾病的定义和保障范围不是很清楚。

经过事实核查后,法官作出判定:因为保险公司没有对保险条款的内容进行明确说明,本案件中的“重大疾病”和大众认知中重大疾病理解是一样的,范先生确诊疾病为急性重症胰腺炎,住院周期长,且经历了6次病危,2次大手术,治疗费用100万,符合大众对重大疾病的理解。最后,法院判决保险公司赔偿范先生20万的理赔金。

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二、案例分析

在这种情况下,范先生最终能够获得赔偿,只是因为保险公司没有履行其规定保险合同内容的义务,且投保申请确定书上市保险代理人代签的字,最终,法院才让保险公司进行了赔偿。

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如果保险公司按照合同要求履行了自己的义务,这次范先生能不能获得理赔款就很难说了。因此,我们必须认识到,大病保险中的“重大疾病”具有很强的方向性和针对性。这并不是说,只要人们患有重大疾病并花费巨额医疗费用,就可以享受到重疾险的理赔。

三、投保前和投保后有什么需要注意的?

很多消费者在购买保险的时候,看到那些又长又难懂的保险条款,感觉就是在看天书一样,于是就想让保险代理人帮助自己购买,还有的朋友为了省事,连保险条款都不看,就直接签字了,这是非常不可取的,等到出险之后理赔被拒或者觉得自己被代理人坑了,排除保险销售恶意欺骗误导外,很大程度上是因为投保前和投保后自己的一些疏忽导致的,没有注意一些重要的事项,接下来小编和大家聊聊投保前和投保后有什么需要注意的?

投保前

当我们初次接触保险的时候,就要从各个方面去筛选、比较产品。

1、保障内容

保障内容很重要,我们必须要花点时间搞懂它,决定我们购买一款保险最主要的原因是因为它的保障内容足够好,让我们很心动。但保险从本质来说就是一纸合同,条款上写着什么,我们就拥有什么。并不是让我们要一条条看条款,而是说代理人或者保险合同中写的内容,看不懂一定要主动问出来,不要自己想当然。不然到了理赔的时候被保险公司拒赔了,别怪小编没有提醒你。

2、投保渠道

虽然投保渠道只是一个渠道,最终产品都是一样,也需要我们关注一下。国内投保有好多渠道:保险代理人渠道、银行渠道、电话销售渠道、保险经代渠道、线上官网直销渠道,互联网渠道等等。那么各个渠道能够销售的产品并不同,偶尔有相同的产品其实也有细微的差别。无论通过哪个渠道购买保险,其实都不影响理赔以及后期的服务。

投保后

1、检查保单

买完保险之后要再一次检查保单的信息有没有出错,比如说查看保单上是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样;保险公司合同专用章和所在保险公司经理签字或盖章是否清晰;是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式; 看保单生效时间等等。

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网上购买或激活的保单, 应收到保险公司的短信或邮件承保通知,以及电子保单,而非销售网站的通知。消费者可登录保险公司的官网根据保单号来查询保单的真实性,另外还可以拨打保险公司的电话进行查询。

2、留意保险公司回访电话

顺利投保之后,保险公司都会打电话进行回访,确保投保人是否知道自己购买了哪款保险以及保险的保障内容。在电话回访的过程中,保险公司问什么如实回答就好,如果自己有什么疑问,也可以当场提出来,保险公司客服人员都会给予解答。

3、保单管理

投保完成之后,保单千万不要乱扔,记得要管理好自己的保单,清楚知道购买的保单保障的是什么内容,并告知家人,以免将来出险的时候,家人不知情的情况下错过了理赔的最佳时间。

写在最后

消费者决定购买重大疾病保险之前,必须对即将签署的重大疾病保险合同有足够的了解,明确知道保障的内容是什么,哪些情况下可以理赔,以免在理赔过程中出现不必要的麻烦。

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