学会这4点，你就知道如何配置人身保险

有一些人客要么不认真对待，或者买一份就行了，更甚至因为人情，买一份就好了。无论是太高的期望，发现不能赔付时，它变成了保险是骗局。期望与实际不匹配之间存在巨大差距。这也是大多数人对保险的感官。那么保险分配最重要的方面是什么？才能让我们在出险后实现理赔。

第一，如实的健康告知。

这是第一点，因为它是许多理赔争议的原因。

所有与人体健康有关的保险，如重大疾病保险、医疗保险，购买时会有很多关于保单的询问，例如：你在过去两年住院了吗？你过去一年有体检异常吗？通常有十几个这样的问题，不同的保险公司，严谨程度和问题数量会有所不同。

用户将在购买保险时签名，就好像他知道并真实地回答。目前的机制，各种保险公司在市场上的竞争非常激烈，保险公司在购买时不会主动调查真伪，个别检查除外。但是，在理赔，保险公司有权调查，特别是在短期大量的理赔，他们肯定会花费调查当天的底部成本，不要低估保险公司的调查能力，他们真的不缺钱，也不缺专业人士。

有人会问，那如实告知了，结果是什么？

如实告知，提交信息，等待保险公司核保的结果。在核保之后有几种可能的情况：1，标准体，是正常的承保。 2，增加费用，施放保费比平时贵。 3，除外责任，如胃部息肉引起的问题不能保证。 4、被推迟，现在不保，一段时间后再次检查治疗效果。 5，拒保，直接不保证。

同时，对于有身体健康问题的顾客，千万不要单独投资某一家产品，因为在直接拒绝的情况下，留下拒绝记录，就很难有其他家庭。对于体格检查异常的客户，我们通常会同时推荐几个，最后选择核保结果作为我们的有利配置。

第二，足够的保额，合理的费用。

在这里，我首先用简单明了的语言解释两个基本名词：

保费：我们给保险公司的钱。

保额：保险公司承诺在风险发生时给我们钱。

在理解了这两个词的含义之后，你想要保额足够高并且保费足够低。特别理解的是，平衡这两者之间的关系是我们的保险经纪人必须做的事情。这涉及到保额的设计，会有理论基础知识支持，简单的方法参考下图：

而保费控制在家庭年收入的20％以内，这样更合理。

通常，在保额和保费之间，理论与实践之间会存在差异。如何更好地匹配客户的实际预算和预期的保额是一项技术活动。这种情况由案件处理，这是我们经常说的。本文不详细讨论。

第三，全面的风险转移。

人身相关保险，不外乎以下五类，它们具有不同的特点和功能，

通常，我们无法一步完全配置所有内容。此时，风险的优先级尤为重要。

从下面的风险管理金字塔可以看出，属性丢失、疾病、具有最高优先级，因此如果它仍然处于条纹状态，首先配置的是这种类型的保险，例如危急疾病、医疗。在这种类型的保障保额足够之后，我们会考虑教育黄金、养老金、婚姻风险、财富继承还为时不晚。

经常客户买了很多“分红”保险，承诺这也可以补偿它也可以补偿，因病无法补偿住院费用，不能赔偿重病，这就本末倒置了。

第四，最后，最重要的，对保单客观正确的理解。

要配置保险，请务必在决定之前清楚地了解保障的内容。

理解这个保障内容不仅仅是你所听到的。你必须看到它，而你没有看到宣传页面，而不是广告，花的挥霍是迷人的，你必须打开现象才能看到本质。

很多人说保险合同很难理解。事实上，掌握这些方法并不困难。普通客户也可以了解保险合同。只需分享几点：

第一，看保单页。此页面通常位于合同的第一页，位于目录旁边。要查找保险类型、基础保额、保障年限制、支付期、支付保费等关键信息。

第二，看现金价值。简单地说，现金值是退保可以获得的钱，当然，保单贷款和其他功能也是与此值相关联的根。除了万能险，其他长期保险将有一个特殊的现金价值页面。这个页面可以清楚地看到年数保单，现金的价值是固定的。

第三，看看要保护什么，不保证什么。找到相应保险的详细页面，其中很多是格式文件，不仔细看，专注，专注于“保障内容”和“排除责任”，一些保险公司写“我们保护什么”和“我们不要保护什么？这两部分是保险合同的核心。一个字和一个句子，仔细阅读后，可以多读两遍。

对于非专业人士，一份保险合同，理解这三点，基本上，甚至如果有人想欺骗你，那就有点难度了。所以知道基本的保险合同的知识是很重要的，这决定了你将来的理赔十分欧顺利。